Ok, dus de vraag is, werkt beleggen in indexfondsen of ETF's echt?

Gezien het feit dat ik vorige week schreef over het feit dat het vijf jaar geleden is dat ik begon met bloggen, dacht ik dat ik je een update zou geven over hoe twee van onze beleggingen zijn in die tijd gevolgd. De blog is tenslotte gemaakt zodat ik mezelf kon leren over beleggen door er echt wat geld in te stoppen en wat ik heb geleerd vervolgens met anderen te delen. Ik dacht dat het iedereen zou besparen om constant het wiel opnieuw uit te vinden!

Als je op zoek bent naar een betrouwbare manier om je vermogen te laten groeien en misschien iets vindt dat geen huurwoning en de bijbehorende hefboomwerking en angst omvat, zal investeren in de aandelenmarkt werken? Of zal je zuurverdiende putea in een wolk van rook verdwijnen, zoals het voor velen deed tijdens de crash van de aandelenmarkt in 1987, want laten we eerlijk zijn, dat is wat veel mensen NOG STEEDS DENKEN dat er gaat gebeuren, toch?

Hoewel veel Kiwi's gek zijn op eigendom, zijn Jonny en ik altijd tevreden geweest met slechts één plek, de plek die we thuis noemen. Omdat we 'klaar zijn met één' zijn we een andere richting ingeslagen, door elke maand zonder falen in onze beide KiwiSaver-fondsen te investeren (gecombineerd saldo is nu $ 177.000 - niet slecht voor twee parttime werknemers) en ook in slechts twee ETF's (op de beurs verhandelde fondsen):

1. Smartshares NZ TOP 50 ETF (FNZ)

2. Smartshares US 500 ETF (USF)

We hebben nog een aantal andere investeringen die we wekelijks toevoegen met Kernel, Hatch en Sharesies, maar dit zijn onze 'satelliet-investeringen' die, hoewel ze goed groeien dankzij onze bijdragen (met name de Kernel NZ20), maken we momenteel slechts een klein percentage van ons geïnvesteerde geld uit, ongeveer $ 9.000 en groeien we langzaam.

Ik heb vorig jaar geblogd over onze asset-allocatie, dus ga dat eens bekijken, maar houd er rekening mee dat ik sindsdien de zaken een beetje heb herschikt en de Bitcoin-, Ryman Healthcare- en Meridian-aandelen:wat is mijn assetallocatie?

Onze beleggingsstrategie is vrij eenvoudig. Maar werkt het?

Voor degenen die nieuw zijn op mijn blog, je moet een aantal dingen weten voordat ik onze cijfers hieronder deel. We hebben ons eigen huis en hebben dit nu ongeveer 14 jaar gedaan (we hebben het agressief in vijf jaar afbetaald). We hebben geen schulden, ik denk dat ik er allergisch voor ben en gedurende 13 jaar heb ik ofwel parttime gewerkt, wat ik momenteel doe, of, terwijl ik vier jaar fulltime moeder was, helemaal niet . Ook Jonny werkt al zo'n negen jaar parttime. We kunnen er niet achter komen of we deze balans tussen werk en privé hebben genageld of dat we gewoon fundamenteel lui zijn? U kunt beslissen! Als gevolg hiervan hebben we geen hoge inkomens en kunnen we niet zoveel investeren als we zouden willen, maar dat is de prijs die we betalen voor gebrek aan werkgelegenheid en we geven er de voorkeur aan om een ​​meer evenwichtige levensstijl te leiden en als ons geld gesorteerd is, krijgen we de vrijheid om die keuze te maken.

Onze huidige, zeer eenvoudige strategie heeft de afgelopen vijf jaar wat verfijning nodig gehad en dit was omdat ik, net als jij waarschijnlijk, bang was dat het zou mislukken. Met een hele investeringsindustrie die min of meer is ontworpen om mij in de war te brengen in het belang om zowel mij als zichzelf te helpen, was het geen wonder dat ik twijfelde aan mijn eigen capaciteiten. Maar gelukkig kwam ik al vroeg bij Sharesight terecht als een manier om deze twee ETF-investeringen te volgen en sinds eind 2016 werk ik het ijverig een keer per maand bij. periode en herinvestering van alle ontvangen dividenden heeft een rendement opgeleverd en geen verlies, zelfs met een wereldwijde pandemie in de mix. En laten we ook de beroering niet vergeten die de hansworst van de voormalige Amerikaanse president veroorzaakte.

Terwijl deze vijf jaar langzaam voorbij zijn gegaan, heb ik onze beleggingsstrategie aangepast om het zo eenvoudig mogelijk te maken en het geld dat in deze twee fondsen terechtkomt is er voor de lange termijn. Er is niets aan onze horizon waar het voor nodig is en je weet als je mijn blog al een tijdje leest dat we een goed gevuld noodfonds hebben en ook contant geld op de bank houden voor korte en middellange termijn uitgaven. Het doel van deze fondsen is dus om de komende jaren ons inkomen op te bouwen. Ook onze KiwiSaver-fondsen doen precies hetzelfde.

Vijf jaar van kleine stappen hebben deze twee onderstaande fondsen opgebouwd. Onze inkomens zijn nooit elke maand hetzelfde, dus ik stel elke maand een minimale automatische bijdrage in voor elk fonds en investeer dan extra geld wanneer het beschikbaar is, dus sommige maanden kan ik slechts $ 200 in elk fonds investeren, maar andere maanden zal het veel hoger zijn geweest . Het punt is dat ik in al die tijd nog nooit een maand heb gemist, want investeren voor onze toekomst is prioriteit #1.

Dat gezegd hebbende, dit is hoe het er voor onze twee ETF's uitziet:

Een paar dingen die je je misschien afvraagt:

• De groene $ is wanneer een dividend werd uitgekeerd en we herbeleggen deze altijd.

• Het Nieuw-Zeelandse fonds keert meer dividend uit dan het Amerikaanse fonds, het is gewoon de aard van de manier waarop de twee landen zaken doen, maar beide hebben vermogenswinsten die belastingvrij zijn.

• Retourzendingen zijn na belastingen en toeslagen.

• Sharesight geeft ook een uitgebreid overzicht, dat ik hier niet heb opgenomen, van elke afzonderlijke investering die ik heb gedaan, plus de dividenden die ik' heb ontvangen, zodat ik duidelijk kan zien wat ik heb ingevuld en wat het rendement is. Als ruwe berekening hebben we $ 92.110 geïnvesteerd en het rendement is $ 34.400.

Ik weet niet hoe het met jou zit, maar ik ben best blij met deze retouren! Ik heb geen rente betaald aan een bank, ik heb geen vastgoedbeheerder betaald en ik heb nog nooit een dak vervangen. Ik ben er echter trots op geïnvesteerd te zijn in zo'n groot aantal ongelooflijke bedrijven in Nieuw-Zeeland en de wereld.

Dus, wat hoor ik je nu vragen?

Met een gecombineerde waarde van $126.510 zullen Jonny en ik niet snel met pensioen gaan voor deze twee investeringen alleen, dus wat IS ons plan precies?

Blijf doorgaan, eigenlijk.

Hoewel de aandelenmarkt op korte termijn volatiel is (je kunt hierboven duidelijk de Covid-19-dip in maart 2020 zien), op de langere termijn gaat alleen maar omhoog. En de manier om met succes van deze rit te genieten, is door te diversifiëren met slechts twee ETF's*, de 'hele markt' te bezitten en erop te vertrouwen dat al die bedrijven binnen de fondsen hun uiterste best doen om een ​​sterk en gezond bedrijf te creëren en op te bouwen. Ik begrijp ook dat als ze dat niet doen, ze van de index zullen vallen en worden vervangen door de volgende toppresteerder, allemaal zonder dat ik iets hoef te doen. Wat geniaal is als je erover nadenkt. Ik koop geen individuele bedrijven meer en heb sindsdien de Meridian Shares verkocht:De stekker uit de individuele aandelen trekken:Meridian Energy verkopen

Ik had geen fondsbeheerder en heb ik ook niet betaald om een ​​fonds voor mij te kiezen. Ik ga ook niet in paniek en verkoop in een crisis en ik ben een rustige en stabiele belegger geworden. Het blijkt, na jaren van proberen, dat het goed binnen mijn mogelijkheden ligt om mijn eigen investeringen te doen. Ik kan bevestigen dat hetzelfde voor jou zal gelden.

* Als je een spoedcursus over beleggen in indexfondsen wilt, raad ik je aan om naar deze ChooseFI-podcastaflevering te luisteren: The Stock Series Part 1 waar ze JL Collins interviewen, de auteur van Het eenvoudige pad naar rijkdom

Over ongeveer vijf jaar, als onze dochter eenmaal klaar is met school, is het onze ruwe bedoeling om het huis waarin we wonen te verkopen en ergens goedkoper en kleiner te gaan wonen , waardoor het eigen vermogen van ons huis vrijkomt, dat dan allemaal in deze fondsen zal worden geïnvesteerd. Ik ben er vrij zeker van dat dit ons in staat zal stellen om de 4%-regel toe te passen (Mr Money Moustache:hoeveel heb ik nodig voor pensioen?) en als een van ons geen zin meer heeft om te werken, kunnen we beginnen met terugtrekken uit dit fonds ter vervanging van een inkomen. We hebben berekend dat op basis van onze huidige jaarlijkse uitgaven van $ 50.000, we $ 1.250.000 moeten hebben geïnvesteerd om elk jaar een inkomen van $ 50.000 te behalen en het werk volledig op te geven. In dit stadium houden mijn berekeningen geen rekening met het ontvangen van een pensioen van de overheid, dat is nog 18 jaar verwijderd en ik ben niet van plan om tot die tijd te werken, vandaar dat ik nu investeringen buiten KiwiSaver aanmaak.

Zoals het er nu uitziet, als we de regel van 4% zouden toepassen op onze totale investeringen, zouden we $ 13.000 per jaar kunnen opnemen, wat ons $ 250 per week zou opleveren en het saldo zou nog steeds groeien. Dus in werkelijkheid hebben we mijn parttime inkomen REEDS vervangen, maar ik hou nog steeds van mijn baan, dus ik ben niet van plan om dat op te geven. Vandaar mijn vertrouwen dat dit werkt.

Maar hoe kan ik hier zeker van zijn? Wat als...

Er bestaat ook zoiets als de regel van 72

Als ik dit toepas op de twee ETF's hierboven:

1. FNZ-fonds met een totaalrendement van 14,98% en een huidig ​​saldo van $ 62.732
   72 gedeeld door 14,98% =4,8 jaar om de investering te verdubbelen

2. USF-fonds met een totaalrendement van 21,27% en een huidig ​​saldo van $ 63.778
   72 gedeeld door 21,27% =3,3 jaar om de investering te verdubbelen

Het is een ruwe handleiding, maar toch nuttig om ons te laten zien dat we op de goede weg zijn.

Ik heb ontdekt dat er geen perfecte wiskundige methode is om mijn of die van jou bij te houden. En ook dat niemand, hoe zelfverzekerd ze ook klinken in de media, de toekomst kan voorspellen. Het gaat meer om het creëren van een systeem voor jezelf dat je begrijpt, dat is de sleutel. En voor mij bestaat mijn systeem uit mijn eigen vermogenspreadsheet, PocketSmith voor budgettering en Sharesight voor het realtime volgen van investeringen. Ook begrijp ik nu het concept dat de best opgestelde plannen aan verandering onderhevig zijn:

• Levensplannen veranderen

• Inkomenswijzigingen

• Het bedrag dat we elke maand investeren verandert

• De wereld verandert

• Ik verander gewoon van gedachten!

Geldbeheer is een constant goochelen met het volgen van bewegende delen, dus ik doe gewoon mijn best voor mijn situatie en besef dat perfectie niet mogelijk of noodzakelijk is . Door simpelweg maand na maand ons vermogen bij te houden, kan ik al onze investeringen bekijken, ze allemaal optellen, in een grafiek stoppen en zien dat, ja, we gaan in de goede richting in de tijd! En dat is UP.

Geniaal in zijn eenvoud...

Beleggen in ETF's of Indexfondsen is geniaal in zijn eenvoud en nu ik veel over het onderwerp heb gelezen en ons eigen geld vijf jaar lang aan het werk heb gezet, kan ik gemakkelijk beantwoord de vraag die mij vaak wordt gesteld:Werkt beleggen op de aandelenmarkt met behulp van ETF's of indexfondsen?

Nou ja, dat doet het!

Maar geloof me niet op mijn woord, probeer het zelf, begin gewoon klein met de provider die voor u werkt, veel zijn variaties op hetzelfde goedkoop passief investeringsthema, een gevoel krijgen voor het proces en toegewijd zijn aan de lange termijn, nooit een week of een maand missen, want volgens de regel van 72 is die $ 100 die ik in 2016 heb geïnvesteerd nu ongeveer $ 200 waard en elke maand je slaagt er niet in om daadwerkelijk een begin te maken, je toekomstige zelf loopt mis.

Ik hoop dat het delen van mijn cijfers met u vandaag zal helpen bij uw eigen financiële reis, deel gerust uw mening hieronder.

Veel plezier met besparen!

Ruth