De interesse in Mutual Funds, als beleggingsoptie, groeit. Maar er zijn een aantal vragen die u beantwoord wilt hebben voordat u de sprong waagt.
Dat is ook het juiste om te doen. Door uw eigen kennis te verbeteren, verkleint u de kans op fouten aanzienlijk.
Laten we deze eenvoudige, maar belangrijke en interessante feiten over beleggingsfondsen eens doornemen.
- Een kwestie van vertrouwen :Beleggingsfondsen in India werken in een structuur met drie niveaus. Ten eerste een Sponsor wie verantwoordelijk is voor de activiteiten van het onderlinge fonds creëert een Trust . De Trust valt onder de Indian Trusts Act, 1882. Uw geld wordt effectief bewaard onder de Trust. De Sponsor en de Trust stellen een Assetbeheerbedrijf . aan (AMC). Het AMC beheert het geld namens de participanten onder toezicht van de Trust.
- Actief versus passief beleggen: Beleggen in beleggingsfondsen heeft twee varianten. Actief beheerde fondsen zijn degenen die proberen een indexbenchmark zoals Sensex of NSE 500 te verslaan en extra rendement voor de belegger te genereren. Dit resulteert ook in extra kosten voor het doen van onderzoek en het hebben van een fondsbeheerteam. De Passief beheerde fondsen hebben maar één doel:het rendement van een indexbenchmark zo goed mogelijk nabootsen. Er is absoluut geen poging om de benchmarkrendementen te verslaan. Alle indexfondsen worden passief beheerd.
-
NAV :De meest voorkomende verwijzing om de waarde van een belegging in beleggingsfondsen te bepalen, is NAV of Net Asset Value. Het lijkt veel op de nettowaarde van een bedrijf en wordt aangegeven als een nummer per eenheid. De NAV wordt berekend door rekening te houden met de waarde van alle investeringen die door het fonds zijn gedaan MINDER alle kosten.
- Aandelen of schulden :Vanuit fiscaal oogpunt is uw fonds een aandelenfonds als het meer dan 65% van zijn portefeuille belegt in aandelen en aan aandelen gerelateerde activa. Als het minder dan 65% is, wordt het behandeld als een schuldfonds. De gerelateerde belastingwetten zijn van toepassing op een fonds op basis van deze definitie.
- Belastingglimlach voor aandelenfondsen: Aandelenfondsen zijn onderhevig aan vermogenswinsten en gerelateerde belastingvoordelen. Er zijn GEEN meerwaarden op lange termijn belasting (als u langer dan 1 jaar in het fonds belegd blijft ) en een LAGERE korte termijn meerwaarden belasting van 15% (als u uw aandelenfonds binnen een jaar verkoopt ). Er is GEEN dividenduitkeringsbelasting van toepassing op aandelenfondsen. (Update 2018-19 :Aandelenfondsen winnen meer dan Rs. 1 lakh in een boekjaar wordt nu belast tegen 10%. Dividenduitkering wordt ook tegen hetzelfde tarief belast. )
- Belastingbijl op schuldfondsen :Als u in een schuldfonds belegt en binnen drie jaar verkoopt, betaalt u kortetermijnmeerwaarden belasting tegen uw marginale inkomstenbelastingtarief. Als u na drie jaar investeert en verkoopt, dan meerwaarden op lange termijn belastingtarief van toepassing. Momenteel is het belastingtarief 20% met indexatie. Als een schuldfonds dividend declareert, moet het ook dividenduitkeringsbelasting betalen tegen het tarief van 25% + opslagen (effectief 28,84%). Het dividend is belastingvrij in handen van de belegger.
- Evenwichtig of het beste van twee werelden: Å een gebalanceerd fonds is een fonds dat uw geld belegt in zowel schulden als aandelen, waardoor u het beste van twee werelden krijgt. Deze fondsen worden ook wel hybride fondsen genoemd. Het is niet nodig dat het geïnvesteerde bedrag 50:50 is in eigen en vreemd vermogen. Sommigen van hen hebben ook 65% meer blootstelling aan aandelen om het belastingvoordeel van aandelenfondsen te krijgen. Deze staan bekend als hybride-aandelenfondsen.
- Beleggingsfondsen worden niet meegeteld als uw vermogen :Ze zijn natuurlijk uw rijkdom. Het is alleen zo dat beleggingen in aandelen van beleggingsfondsen niet worden meegeteld als vermogen voor de berekening van de vermogensbelasting.
- Niet 100% geïnvesteerd :Al het geld dat u aan een beleggingsfonds geeft, mag niet worden belegd volgens het mandaat van het fonds. Het kan een deel van zijn vermogen liquide/contant houden om te voorzien in aflossingen/opnames of om kortetermijnkosten te dekken. Sommige fondsen kunnen ook contant geld aanhouden als ze niet de juiste investeringsmogelijkheden vinden.
- Sektorfondsen bellen :Als belegger kunt u beleggen in fondsen die beleggen in specifieke sectoren zoals bankieren, farmacie, enz. Een sectorfonds kan de uitdaging aangaan van een beperkt universum van aandelen om in te beleggen. Het nadeel:het kan worden gedwongen om in te beleggen niet zo goede kansen om zijn mandaat te voltooien.
- Beleggingsstijl :De beleggingsstijl van Mutual Fund is er in 3 varianten:groei, waarde en hybride. U kunt beleggen in een Groeifonds, dat belegt in snelgroeiende bedrijven. Het andere is een waardefonds, dat belegt in bedrijven die beschikbaar zijn tegen een prijs die lager is dan hun waarde. Dan zijn er hybride fondsen, die een mix van groei en waarde doen. Het essentiële punt om te begrijpen is dat alle goede investeringen gaan over het kopen van iets tegen een prijs die lager is dan de waarde ervan. Ben je het ermee eens?
-
Impact van portefeuilleomzet :Als uw beleggingsfonds een constant hoge omloopsnelheid van de portefeuille heeft, kan dit hogere bemiddelingskosten en een onstabiele beleggingsstijl betekenen. Weet de fondsmanager wat hij doet? Dat is echter niet altijd het geval. Soms kan de fondsbeheerder grote veranderingen in de portefeuille doorvoeren als onderdeel van een nieuwe beleggingsstrategie en daardoor een tijdelijke piek in de omzetratio veroorzaken. Houd er rekening mee dat de omloopsnelheid van de portefeuille hoog is voor liquide fondsen, omdat ze beleggen in instrumenten met een zeer korte looptijd en dus constant kopen en verkopen.
- Internationale fondsen :Sommige beleggingsfondsen hebben het mandaat om te beleggen in internationale aandelen of aandelen van andere landen. Hiermee kunt u een extra diversificatielaag aan uw portfolio toevoegen. Als u nu in een internationaal fonds belegt, loopt u uiteindelijk twee extra risico's:één is gerelateerd aan de blootstelling aan de internationale markten; de andere is die van de valutawisselkoers.
- Maandelijks inkomen: MIP of een maandelijks inkomensplan is een op schulden gericht hybride beleggingsfonds; Het is een combinatie van een groter deel van de schuld en een kleiner deel van het eigen vermogen. In tegenstelling tot de naam biedt het echter niet per se een maandelijks inkomen. De aandelencomponent bedraagt doorgaans niet meer dan 30% van de portefeuille, ook voor de agressieve. MIP's worden belast als schuldfondsen. Let op, het maandelijkse inkomen wordt niet gegarandeerd door beleggingsfondsen. (Update 2018-19:MIP's staan nu bekend als Hybride Fondsen - Conservatief)
- Zoals vaste stortingen: FMP of een Fixed Maturity Plan is als een vaste storting, maar via een beleggingsfonds. Het wordt aangeboden voor een vaste periode en een vaste coupon of rente. Uw geld is vastgezet voor de duur van FMP. FMP's zijn doorgaans beschikbaar voor 3, 6, 12 of 24 maanden. Over het algemeen kunnen FMP's een hoger rendement bieden dan een Bank FD. Ultrakortetermijnfondsen kunnen ook een alternatief zijn voor bank-FD's. Als u van plan bent uw geld langer dan 1 jaar in te zetten, kunt u kiezen voor een ultrakorte of korte termijn schuldfonds. Ga anders voor liquide middelen.
- Interesse versus waarde :Er is een omgekeerd verband tussen de rentetarieven en de waarde van het schuldfonds. Als de rente stijgt, daalt de waarde van schuldfondsen en vice versa.
-
Trackingfout :U kunt een goed indexfonds voor uw belegging identificeren door naar de tracking error te kijken. Het is de marge waarmee het fonds de index volgt die het volgt. Deze fout is het gevolg van de transactiekosten die zijn gemaakt om het fonds aan te passen aan de index. Een op Sensex gebaseerd indexfonds moet bijvoorbeeld de prestaties van de Sensex nauwlettend volgen. De meeste indexfondsen worden verhandeld op de beurs en staan bekend als Exchange Traded Funds.
- Gouden ETF: Een Gold Exchange Traded Fund (ETF) is een geweldige manier om blootstelling aan goud als activaklasse te nemen. Geen opslagkosten, geen verzekeringspremies, geen risico op diefstal en hoge liquiditeit zijn enkele van de voordelen van een Gold ETF in vergelijking met het bezitten van fysiek goud. In tegenstelling tot fysiek goud, waar alles, behalve uw persoonlijke sieraden, onderworpen is aan vermogensbelasting, zijn Gold ETF's volledig vrijgesteld van vermogensbelasting. U kunt het als uw aandeel kopen via uw handelsaccount voor slechts een halve gram. Sovereign Gold Bonds stelen momenteel echter de show.
-
Groei versus dividend :Wanneer u in een beleggingsfonds belegt, heeft u de keuze tussen deze twee opties. Met de optie Groei laat u uw investering groeien. Dit wordt uitsluitend weerspiegeld in een stijging van de NIW. Met de dividendoptie declareert het fonds op verschillende tijdstippen dividenden die u ervoor kiest te ontvangen of te herbeleggen in hetzelfde fonds. In dat laatste geval stijgen uw participaties door herbelegging. Voor degenen in de hoogste belastingschijf en die beleggen in schuldfondsen, kunnen ze kiezen voor een dividendoptie om te besparen op belastingen. Voor langetermijninvesteringen in aandelen heeft de groeioptie de voorkeur. Lees hier meer.
-
Regulier versus direct abonnement :Simpel gezegd, reguliere abonnementen worden verkocht door distributeurs en resulteren in commissie-uitbetalingen van uw investering. In het geval van directe plannen zijn er geen commissie-uitbetalingen en blijft er meer geld op tafel. Dit betekent een hoger rendement voor u, de belegger. Lees hier meer.
-
SIP is geen fonds :Het Systematic Investment Plan of SIP is een beleggingsmethode waarbij u een vooraf bepaald mandaat geeft om regelmatig te beleggen in een geselecteerd beleggingsfonds. Er is een misvatting dat SIP een beleggingsfonds is. Het is niet. Het is maar een methode. U kunt SIP gebruiken om in elk beleggingsfonds te beleggen. De andere methode om te beleggen is een plan voor systematische overdracht. Een methode om geld in termijnen op te nemen is het systematische opnameplan.
Dit waren 21 feiten over beleggingsfondsen die u kunnen helpen een solide basis te leggen voor uw beleggingen in de richting van uw doelen.
Heeft u meer vragen? Deel het in de reacties of schrijf ons.
