Een 24-jarige lezer die anonimiteit wenst, vraagt:"Ik spaar elke maand ongeveer 50k voor de lange termijn (meer dan 10-15 jaar). Ik investeer ook 40k in (elk 10k) Parag Parikh flexi cap-fonds; Canara Robeco opkomende aandelen; Unie small-cap fonds; Axis midcap”.

“Ik investeer in (elk 5k) IDFC 10-jarige vergulde fondsen en HDFC ontwikkelde wereldindexen. Ik investeer ook ongeveer 7,5k in Edelweiss uitgebalanceerd voordeelfonds voor het kopen van een auto, zeg in 4-5 jaar. Kunt u mij uitleggen of mijn toewijzing aan beleggingsfondsen in orde is?”

Toen we op zijn e-mail reageerden, voegde hij er verder aan toe:"Behalve beleggingsfondsen, investeer ik ook in Index ETF's (10k per maand - Nifty en Nasdaq) voor gemakkelijke opname en een bepaald bedrag in FD's (10k per maand) en crypto (10k per maand) maand). Ik ben erg dankbaar en gelukkig dat ik een comfortabel inkomen heb. Dus momenteel is de totale besparing meer dan 60% van mijn totale inkomen”.

60% van het totale inkomen sparen/beleggen is een uitstekende positie om in te zijn. Uw keuzes lijken echter sterk te worden bepaald door recente prestaties. Ik ben bang dat dit een geval is van het glimmende object-syndroom, resulterend in 10% van dit en 10% van dat.

Het eerste wat u moet doen is stoppen met het toevoegen van nog meer vluchtige ingrediënten aan uw portfolio! Het heeft al één ding te veel! Die 10% crypto-blootstelling kan schommelen van 2% naar 25% in de totale portefeuille. Bent u bereid om te herbalanceren en de nodige belasting te betalen? Of laat je de verschillende componenten ongecontroleerd groeien als wilde struiken? Dan zijn er regelgevende problemen om de hoek.

De volgende stap zou zijn om snel een ijzersterk noodfonds op te bouwen (als je dit nog niet hebt gedaan). Dit kan worden bereikt via een eenvoudige bank-FD (bestaande kunnen worden gebruikt) en een liquide fonds. Zie Handpicked List of Mutual Funds oktober-december 2021 (PlumbLine) voor aanbevelingen.

Dan raden we aan om een ​​sterke vastrentende portefeuille op te bouwen. Het vergroten van de aandelenblootstelling heeft geen bijzonder voordeel alleen omdat een belegger jong is. Ongeveer 40% tot 50% van de portefeuille kan vastrentend zijn en stabiliteit bieden aan de totale portefeuille.

Ten slotte hebben we met betrekking tot investeringskeuzes de volgende aanbevelingen:

1. Stop met beleggen in ETF's. Naarmate de investeringswaarde toeneemt, verandert uw eis voor "gemakkelijke opnames", vooral wanneer de marktturbulentie toeneemt. Het is ook absoluut niet nodig om tijdens markturen onmiddellijk geld op te nemen - in ieder geval niet als u een langetermijnbelegger bent.
2. Parag Parikh flexi cap fonds. Nu is dit het afgelopen jaar plotseling de lieveling van de jonge doe-het-belegger geworden - AUM van Parag Parikh Flexi Cap Fund groeit met 147% in 2020! Dit kan maar één ding betekenen:de wet van de gemiddelden zal binnenkort toeslaan en de prestaties zullen afnemen, of er zullen betere presteerders zijn.
3. Canara Robeco Emerging Equities Fund. We hebben gisteren gekeken naar de prestaties ervan:het Canara Robeco Emerging Equities Fund Performance Report. Het heeft het zeker goed gedaan.
4. Small-capfondsen van de Unie - We raden af ​​om in small-capfondsen te beleggen, in ieder geval niet blindelings via SIP's. Is het de moeite waard om small-cap beleggingsfondsen te kopen? En waarom een ​​SIP in Small Cap Mutual Funds een verspilling van geld en tijd is.

Het gevaar bij het kiezen van een actief fonds is dat hun prestaties door cycli gaan en ons maanden tot jaren gefrustreerd laten. Als je 24 bent, raden we je aan om indexfondsen te gebruiken. Een simpele combinatie van Nifty en Nifty Next 50 is genoeg en focus je op het vergroten van je winstpotentieel.