ICICI Prudential Freedom SIP, ook bekend als Freedom SIP, is een combinatie van systematisch beleggen (SIP) in bepaalde bronregelingen (aandelengericht of hybride) gevolgd door een overstap naar een doelregeling (hybride) en systematische terugtrekking (SWP) daaruit. Dit is wat u moet weten over de vrijheid SIP en waarom u deze moet vermijden.
Verzekeraars, beleggingsfondsen, pensioenfondshuizen, portefeuillebeheerders, effectenmakelaars, bankiers hebben maar één doel voor ogen:uw geld van uw handen naar dat van hen overmaken en het zo lang mogelijk bewaren.
Wanneer u een verzekering koopt (afgezien van termijnplannen), wordt het geld vastgezet tot het einde van de polisperiode (uitstappen kan een groot verlies betekenen). In het geval van uitgestelde lijfrenteplannen kan het geld bij de verzekeraars blijven voor leven!
Tot grote teleurstelling van AMC's zijn beleggingsfondsen gestructureerd als een niet-contractuele belegging:u kunt beleggen wanneer u wilt en vertrekken wanneer u wilt (in open-end fondsen). Als de beursrendementen een paar maanden saai zijn, daalt de instroom van AUM, neemt de uitstroom toe en kelderen de winsten.
Dus het probleem voor een AMC is:hoe houden we het geld van een belegger zo lang mogelijk vast, bij voorkeur voor het leven. ICICI Pru AMC bedacht zo'n schema en noemde het "freedom SIP", zodat het de investeerders afleidt van wat er feitelijk aan de hand is. Voeg een levensverzekering toe als optie (SIP Plus)
Teken eerst een aantal pijlen in de productpresentatie en gooi er opvallende woorden in, zoals passief inkomen . Voeg vervolgens enkele illustraties toe van gelukkige mensen die hun dromen naleven. Dan komen de essentie.
U investeert voor 8,10,12 of 15 jaar via SIP in een van de bronregelingen. Aan het einde van die periode wordt het bedrag omgezet naar een doelschema en wordt SWP gestart (bedrag =1-3 keer de SIP-termijn). De switch en elke SWP zijn belastbaar volgens de bestaande wetten.
Bronschema's:
Doelschema's
In wat alleen kan worden bestempeld als een verkeerde voorstelling van zaken, gaat de presentatie over Effective SWP Return (Annual) dat is het jaarlijkse SWP-bedrag gedeeld door de marktwaarde. Dit kan verkeerd worden opgevat als de lijfrente. Dit "effectieve rendement" zal fluctueren met de marktwaarde van het fonds en is niet vast. Het probleem met een SIP is dat, aangezien het bedrag vaststaat, er meer eenheden opraken wanneer de NAV wordt gebruikt.
Kleine lettertjes:
Dit betekent dat als je het niet leuk vindt waar je belegt of waar je geld vandaan haalt, je niet kunt veranderen!
Het AMC heeft een geweldige manier bedacht om AUM naar zijn favoriete fonds te leiden:ICICI Pru Balanced Advantage. U kunt zich inschrijven voor de vrijheid SIP zonder de doelregeling of zelfs de SIP-aanstelling te vermelden! Dan zou de standaardperiode van 12 jaar worden gekozen en de doelregeling automatisch gekozen als ... raad eens!
Hoe stop je SIP's voor vrijheid? Een belegger hoeft alleen maar een opname in het bronschema te doen tijdens de SIP-periode om de verdere overstap en SWP te stoppen. Dan wordt de Freedom SIP een normale SIP.
Samengevat, vrijheid SIP is een onnodig idee dat alleen is ontworpen om langetermijncommissies te bieden aan agenten en winst aan het AMC. Degenen die op doelen gebaseerde financiële planning willen implementeren, kunnen beter advies krijgen van een SEBI-geregistreerde beleggingsadviseur die alleen betaald wordt.