Zoals vaste lezers wellicht weten, publiceren we elk jaar in december een persoonlijke financiële audit - dit is de editie van 2020:Hoe mijn pensioenportefeuille heeft gepresteerd in 2020. Deze keer vroegen we vaste lezers om te delen hoe zij hun investeringen beoordelen en financiële doelen volgen. Suhas was de eerste die dit deed:hoe Suhas zijn MF-investeringen volgt en financiële doelen beoordeelt. Dit is de tweede dergelijke audit door Avadhoot Joshi. Ik ben verheugd om de strategieën die worden besproken in doelgericht portfoliobeheer in het spel te zien

inleiding – Hoi! Ikzelf Avadhoot Joshi. Ik ben een werktuigbouwkundig ingenieur die sinds 2012 bij BHEL in Chennai werkt. Eerlijk gezegd was ik, zelfs na zes jaar bij BHEL gewerkt te hebben, niet op de hoogte van Personal Finance (behalve de verplichte EPF, wat het beste was wat mij is overkomen) totdat ik lid werd van een Facebook-groep 'Asan Ideas For Wealth'. Daar maakte ik kennis met Ashal Jauhari Sir en Pattamiraman Sir. Onder begeleiding van Ashal Sir (via persoonlijke chat) en Pattabiraman Sir (via Freefincal), kreeg ik langzaam controle over mijn financiën.

Nadat ik de afgelopen twee jaar de Personal Finance Audit van Pattu Sir had gelezen, kwam de gedachte bij me op om er een te maken voor mijn investeringen. En hier is het.

“ DE BASIS IS GEDEKT ?” – Favoriete vraag van Ashal Jauhari op Facebook-groep ‘Asan Ideas for Wealth’. Deze vraag heeft mijn financiële leven totaal veranderd sinds ik in februari 2018 bij de groep kwam, dus laten we mijn controle beginnen met deze vraag.

---

ZIJN DE BASIS GEDEKT?

• TERMIJNVERZEKERING - GEDAAN. Met Max Levensverzekering. Waarom? – Premium was het laagst in vergelijking met anderen.
• ZORGVERZEKERING – Zich in PSU bevinden, geldloze gezondheidsfaciliteiten voor patiënten in een aantal gerenommeerde ziekenhuizen rond de uitzendlocatie. Andere ziekenhuizen (zowel intramuraal als poliklinisch) moeten na de declaratie vergoed worden (niet-medische inhoudingen en TDS). Dus momenteel comfortabel mee. Niet gekozen voor een aparte Persoonlijke Zorgverzekering. Misschien in de toekomst ook kiezen voor een aparte dekking.
• NOODFONDS – Het huidige noodfonds is gelijk aan 4 maanden kosten. Ik ben van plan om het langzaam te verhogen tot de uitgaven van 6 maanden tegen de volgende audit (december 2021), omdat ik in PSU ben, comfortabel met het huidige noodfonds.

Het noodfonds wordt geparkeerd zoals hieronder - 

Spaarrekening70%UTI Arbitrage Fund25%Quantum Liquid Fund5%

• DOELEN – Hier komt het volgende en belangrijke onderdeel van de audit. Momenteel voornamelijk gericht op drie doelen:pensioen (27 jaar weg), kinderen afstuderen (14 jaar weg) en auto (1 jaar weg).
• Met pensioen gaan (officieel 27 jaar weg) – Momenteel ben ik 33 jaar oud. Vrouw is huisvrouw van 28 jaar. Sinds het begin is mijn pensioenportefeuille zwaar vanwege 2 redenen:1. In PSU zitten, flinke PF-bijdragen van mezelf en werkgever. 2. Zeer laat begonnen met beleggen in aandelen – in 2018, dus na bijna zes jaar dienstverband.

Ik moet zoveel mogelijk investeren in het aandelengedeelte van de portefeuille om mijn achterstand in te halen en ik hoef me niet druk te maken over de allocatie van activa totdat mijn eigen vermogen is gegroeid tot ten minste 50% van het totale pensioencorpus.

Ik maakte van de gelegenheid gebruik om mijn EPF in te wisselen tijdens deze COVID-periode en belegde in april-juli 2020 geleidelijk in aandelen om het aandelengedeelte op de een of andere manier te verhogen. En de opleving van de aandelenmarkt vanaf april heeft ook veel geholpen.

De wijziging in assetallocaties van 20 april naar 20 december is – 

MAAND SCHULD % VERMOGEN % apr-2095,24%4.76%mei-2092,78%7.22%jun-2091,49%8,51%jul-2090,25%9.75%aug-2089,33%10,67%sep-2088,87%11,13%okt-2088,60%11,40%nov-2088,21%11,79%dec- 2086,79%13,21%

Schuldonderdeel van pensioenportefeuille – EPF

Aandelen Onderdeel van pensioenportefeuille - UTI Nifty Index Fund (75%) &UTI NN50 Index Fund (25%) - handmatige SIP elke maand.

Het huidige pensioenfonds is gelijk aan 4,5 keer de huidige jaarlijkse uitgaven (Er wordt rekening gehouden met uitgaven die waarschijnlijk na pensionering zullen worden voortgezet). Gedurende het afgelopen jaar heb ik het pensioencorpus toegevoegd dat overeenkomt met zes maanden onkosten.

• Afstuderen voor kinderen (14,5 jaar verwijderd) – Momenteel is Kid 3,5 jaar oud. Begon te beleggen voor zijn opleiding toen hij 1,5 jaar oud was (november 2018) met 100% Equity Allocation. Het plan is om de aandelenallocatie elk jaar met 6,25% te verminderen.

Retourneert verwachtingen die in overweging zijn genomen tijdens het uitvoeren van het investeringsplan - eigen vermogen 10% en schuld 6%.

Aangezien het investeringstraject zich in de beginfase bevindt, wordt de assetallocatie verzorgd door aanpassingen in het maandelijkse handmatige SIP in Equity/Debt-gedeelte. Dus tot nu toe wordt herbalanceren niet als zodanig gedaan.

Schulden onderdeel van Kids Education Portfolio - PPF (13,40%) &ICICI Arbitrage Fund (1,45%)

Aandelen Onderdeel van Kids Education Portfolio – Parag Parikh Long Term Equity Fund (85,15%)

• Auto (1 jaar weg) – Van plan om volgend jaar een tweedehands auto te kopen. Omdat het een zeer kortetermijnplan is, wordt het hele bedrag alleen in schuldinstrumenten gespaard. Momenteel is 50% van het beoogde corpus verzameld en 50% zal in de komende zes maanden worden verzameld.

Het opgebouwde corpus is gelijkelijk verdeeld in FD en spaarrekening.

ACTIVA-  Aangezien alle middelen aan een aantal doelen zijn gekoppeld, is het eenvoudig bij te houden.

VERPLICHTINGEN – Sinds 2017 loopt er slechts één lening, namelijk een woninglening. Ik ben van plan deze tegen 2027 af te sluiten met een hogere EMI. Dit is de reden waarom het accumuleren van het pensioencorpus gelijk is aan slechts zes maanden kosten in plaats van 1 jaar zoals vorig jaar werd verwacht. Maar ik vind het nu goed, want zo vroeg mogelijk schuldenvrij worden is een emotionele vereiste voor mij.

De Y-o-Y veranderingen in Activa, Passiva en Netto zijn – 

DECEMBER 2019 DECEMBER 2020 ACTIVA 100,00 129,41 VERPLICHTINGEN 85,43 80.58 VERMOGENSWAARD 14.57 48,83

PLAN VOOR 2021:

1. Om het noodfonds te verhogen van de huidige uitgaven van vier maanden naar uitgaven van zes maanden.
2. Het aandelengedeelte in de pensioenportefeuille verbeteren van de huidige 13% naar 18%.
3. Om een ​​pensioencorpus toe te voegen dat gelijk staat aan ten minste één jaar onkosten.
4. Om volgens plan te blijven investeren in het onderwijs voor kinderen.

Bedankt!!!
————————————————————-
Opmerking redactie: Bedankt voor het delen van je goed voorbereide plannen Avadhoot. We wensen je het allerbeste.