Een vrouw in Texas erfde de loterijwinsten van haar broer na zijn dood. Vanwege de verschuldigde federale belastingen werd haar echter gevraagd om $ 18.000 per jaar meer te betalen dan wat ze in elk van de eerste 10 jaar verzamelde. Pas in het elfde jaar zou ze eindelijk de vruchten gaan plukken van de loterijwinsten. Het goede nieuws is dus dat u uw loterijwinsten kunt doorgeven. Het slechte nieuws is dat als u niet vooruit plant, u uw erfgenamen met grote hoofdpijn kunt opzadelen.

Forfaitair bedrag of lijfrente

Wanneer u de "grote" wint, heeft u de keuze om de opbrengst in een keer of in een lijfrente te nemen. De totale waarde van het forfaitaire bedrag zal ongeveer de helft van de nominale waarde van het winnende bedrag zijn. Het totaal van de lijfrente zal gelijk zijn aan de nominale waarde, maar het zal worden verdeeld in gelijke of getrapte betalingen over een lange periode, vaak 20 tot 26 jaar. Belastingen worden ingehouden op de uitkeringen, zowel in de vorm van een forfaitair bedrag als in lijfrentevorm.

Belastingtarieven en inkomsten

Vanwege het verschil in nominale waarde van de uitkeringen ineens en lijfrente, zou je kunnen denken dat lijfrentes altijd de juiste keuze zijn. Hoewel niemand kan voorspellen wat er zal gebeuren met de belastingtarieven over een termijn van 20 jaar, moet u enkele scenario's uitvoeren, vooral als de belastingtarieven historisch laag zijn op het moment van uw overwinning. Bedenk ook wat u aan rente of winst zou kunnen verdienen als u de afkoopsom zou nemen en deze in dezelfde periode als de lijfrente-uitkering zou beleggen. Als de rente hoog is wanneer u wint, kunt u misschien meer verdienen met uw lagere nominale forfaitaire bedrag dan met het nemen van de lijfrente.

Overerfbaar

Als u de afkoopsom neemt, ligt het voor de hand dat u deze kunt doorgeven aan erfgenamen. Lijfrenten worden echter ook als persoonlijk eigendom beschouwd, dus loterijwinsten zijn hoe dan ook erfelijk. Als u geen testament heeft, maak er dan een voordat u uw loterijwinsten claimt om ervoor te zorgen dat u controle heeft over de uitkeringen na uw overlijden.

Overlijden en belastingen

De successierechten nemen een grote hap uit omvangrijke landgoederen. En het doet het in één klap. Dus als u ervoor heeft gekozen om uw winst in een lijfrente te nemen, kunnen uw erfgenamen één belastingaanslag ontvangen die veel hoger is dan de jaarlijkse lijfrente die zij zullen ontvangen. Praat voor zowel uw eigen bestwil als voor uw erfgenamen met een belastingadvocaat en financieel planner voordat u beslissingen neemt over het claimen van uw winst. Sommige winnaars sluiten aanzienlijke levensverzekeringen af ​​wanneer ze winnen, waarvan de opbrengst de belastingaanslag van de erfgenamen kan betalen.