Elke bank heeft een verliespreventieteam dat ervoor moet zorgen dat de bank geen verliezen lijdt. Verliespreventieteams behandelen fraudevragen en onderzoeken gevallen van diefstal. Als u echter te veel op uw rekening staat en de schuld niet terugbetaalt, kan uw plaatselijke kantoor uw rekening overdragen aan het verliespreventieteam.

Debet-rekeningen

Als u niet genoeg geld op uw rekening heeft om items te dekken die voor betaling op uw rekening worden aangeboden, moet u rekening-courantkredieten of onvoldoende saldo betalen. U kunt deze kosten vermijden door een kredietlijn of spaarrekening aan uw cheque te koppelen. In dat geval kan uw bank dekkende fondsen overboeken naar uw betaalrekening als en wanneer die fondsen nodig zijn.

Als u geen rekening-courantbescherming heeft of het beschikbare saldo van die gerelateerde rekening opraakt, wordt uw rekeningsaldo negatief. Naast de initiële kosten kan uw bank ook een extra debetstand in rekening brengen als uw saldo langer dan een week negatief blijft.

Melding

Wanneer uw rekeningsaldo negatief wordt, stuurt uw bank u een brief waarin de situatie wordt uitgelegd en eventuele kosten worden vermeld. In eerste instantie behoudt uw lokale vestiging de controle over uw account. Maar als u geen storting doet om het probleem binnen een paar maanden op te lossen, kan uw bank in de meeste staten uw rekening "afschrijven". Wanneer dit gebeurt, vermeldt uw bank de onbetaalde roodstand op haar rekeningen als een oninbare schuld. Het verliespreventieteam kan proberen telefonisch of per post contact met u op te nemen om de schuld te innen.

Consequenties

Uw bank sluit uw rekening wanneer deze naar verliespreventie gaat; maar hoewel u geen toegang meer heeft tot de rekening, kan uw bank de schuld melden bij de nationale kredietbureaus. Een record van de onbetaalde schuld blijft maximaal zeven jaar op uw kredietrapport staan, hoewel de wetten in uw land de bank kunnen beletten u na vijf jaar na te streven voor de schuld. Het verliespreventieteam kan besluiten om de vordering te verkopen aan een incassobureau. In dat geval blijft dat bedrijf u bellen en brieven sturen waarin u wordt verzocht om terugbetaling. Als u de bank een aanzienlijke som geld schuldig bent, kan de bank u aanklagen om de schuld te innen als de wetten van uw staat dergelijke actie toestaan.

Fraude

U hoort mogelijk van de afdeling verliespreventie van uw bank als u het slachtoffer wordt van fraude of als uw bank vermoedt dat bepaalde transacties op uw rekening frauduleus zijn geweest. Wanneer dit gebeurt, neemt het verliespreventieteam niet de controle over uw account over, maar neemt de afdeling contact met u op om de zaak te onderzoeken en met u samen te werken om het probleem op te lossen. Uw account blijft onder de controle van uw lokale vestiging totdat het verliespreventieteam zijn onderzoek heeft afgerond. Op dat moment kunt u de rekening blijven gebruiken of deze sluiten en uw geld overboeken naar een andere rekening.