Wanneer u een cheque op uw bankrekening stort, kan het enkele dagen duren voordat uw bank het geld van de cheque daadwerkelijk ontvangt. Banken kunnen dus een blokkade op uw rekening plaatsen om te voorkomen dat u geld uitgeeft dat uw bank nog niet heeft ontvangen. Federale Verordening CC beperkt echter de tijd dat een bank een cheque in de wacht kan zetten.

Beschikbaarheid de volgende dag

Bepaalde soorten cheques zijn items die de volgende dag beschikbaar zijn, wat betekent dat uw bank de cheque niet kan inhouden en het geld beschikbaar moet stellen op de dag nadat u deze heeft gestort. Schatkistcheques, andere soorten overheidscheques, Amerikaanse postwissels, reischeques, kascheques, gecertificeerde cheques en bankcheques zijn items voor de volgende dag, maar alleen als ze zijn gestort op een rekening die toebehoort aan de ontvanger van de cheque. Als u bovendien een cheque stort die is getrokken van een andere rekening van uw bank op uw rekening, kan uw bank die cheque niet vasthouden als de schrijver van de cheque deze aan u uitbetaald heeft.

Case voor Case

De CC-regel van geval tot geval stelt banken in staat om twee dagen vast te houden op items die de volgende dag beschikbaar zijn wanneer die cheques worden gestort op een rekening die niet aan de begunstigde toebehoort. Andere cheques, zoals persoonlijke cheques en looncontroles, zijn ook onderworpen aan deze heffingen, hoewel banken de vrijheid hebben om hiervan af te wijken. Echter, per geval moet de bank de eerste $ 100 van de cheque de volgende werkdag beschikbaar stellen, dus alleen fondsen van meer dan $ 100 vallen onder de inhouding van twee werkdagen. Voor cheques die zijn uitgeschreven voor bedragen van meer dan $ 5.000, gebruiken banken de bewaarregels per geval voor de eerste $ 5.000 van het chequebedrag; de resterende fondsen van meer dan $ 5.000 zijn onderworpen aan een nog langere inhouding, bekend als een uitzonderingsreserve. Dit betekent dat $ 100 aan fondsen de volgende dag beschikbaar wordt gesteld en $ 4900 aan fondsen gedurende twee dagen wordt vastgehouden.

Exception Holds

Wanneer u een cheque stort die hoger is dan $ 5.000, kan uw bank een wachtperiode van zeven werkdagen plaatsen op het deel van de cheque dat hoger is dan $ 5.000. De resterende fondsen zijn onderworpen aan de case-by-case hold. Op een nieuwe rekening, gedefinieerd als een rekening die minder dan 30 dagen is geopend, kunnen banken negen dagen op de volledige cheque wachten, met uitzondering van de eerste $ 100, die de volgende werkdag beschikbaar komt.

Geen limieten

Tijdens noodsituaties, zoals na een aardbeving of tijdens een oorlog, gelden er geen limieten voor wachttijden, zolang de bank het plaatsen van een wacht kan rechtvaardigen. Dergelijke bewaarplichten worden vaak toegepast wanneer een bank de elektriciteit of de toegang tot het computernetwerk verliest. Regelgeving CC is alleen van toepassing op het controleren van rekeningen, en hoewel de meeste banken dezelfde bewaartijden gebruiken voor spaar- en geldmarkten, zijn er in theorie geen limieten voor de bewaartijden die banken kunnen plaatsen op cheques die op die rekeningen worden gestort.