Wanneer u probeert geld op te nemen van een bankrekening die toebehoorde aan een overleden persoon, moet u voldoen aan de staats- en federale wetten, evenals het beleid van de betreffende bank. De precieze titel van de rekening heeft rechtstreeks invloed op de manier waarop u toegang krijgt tot fondsen. In sommige gevallen kunt u het account blijven gebruiken zonder speciale voorzieningen.

Gezamenlijke rekening

Staatswetten met betrekking tot gezamenlijk eigendom variëren, maar in de meeste staten gaan gezamenlijke bankrekeningen ervan uit dat als een eigenaar sterft, de andere eigenaar de volledige controle over de rekening op zich neemt. Dergelijke rekeningen worden gezamenlijke rekeningen met overlevingsrechten genoemd. De langstlevende eigenaar kan cheques blijven uitschrijven en debetkaarten gebruiken om onbeperkt geld op te nemen van de rekening. In sommige staten wordt echter, wanneer een mede-eigenaar overlijdt, de helft van de rekening eigendom van de nalatenschap van die eigenaar. Iemand die door de rechtbank is aangesteld om als beheerder van de nalatenschap van de overledene op te treden, kan toegang krijgen tot fondsen door een overlijdensakte, gerechtspapieren en een geldig identiteitsbewijs te overleggen.

Begunstigde bij overlijden

Veel mensen noemen pay-on-death, of POD, begunstigden op hun bankrekeningen. De Federal Reserve erkent POD-rekeningen als herroepbare trusts. Zoals bij elke herroepbare trust, neemt de genoemde begunstigde de controle over de rekening over bij het overlijden van de oorspronkelijke eigenaar. Om toegang te krijgen tot fondsen, moeten begunstigden de bank een kopie van de overlijdensakte en een identiteitsbewijs verstrekken dat voldoet aan de beleidsvereisten van de bank. Over het algemeen accepteren de meeste banken alleen door de overheid uitgegeven identificatie, zoals paspoorten of rijbewijzen. De POD-begunstigde kan de rekening niet blijven gebruiken; in plaats daarvan sluit de bank de rekening en geeft het geld aan de begunstigde.

Probate

Wanneer iemand met een bankrekening met één eigendom overlijdt zonder de begunstigden van de rekening te hebben genoemd, moeten de rekening en de rest van de nalatenschap van de overledene door een nalatenschap gaan. Een erfrechtrechter beoordeelt het testament van de overledene, indien aanwezig, en beslist hoe de nalatenschap wordt geregeld. De rechter benoemt een executeur-testamentair om toezicht te houden op de nalatenschap en stelt administratiebrieven op waarin de uitvoerder wordt genoemd en instructies worden gegeven voor de afwikkeling van de nalatenschap. De executeur kan de rekening sluiten door deze brieven, samen met een overlijdensakte en een geldig legitimatiebewijs te verstrekken aan de bank die de rekening aanhoudt.

Vertrouwen

Sommige mensen richten tijdens hun leven een trust op. Trusts zijn juridische entiteiten die zich onderscheiden van de persoon die de trust heeft opgericht. Wanneer de persoon die het vertrouwen heeft gecreëerd, bekend als de concessieverlener, overlijdt, blijft het vertrouwen bestaan. De genoemde trustee beheert de trust en alle activa, zoals bankrekeningen, die tot de trust behoren. De trustee kan geld opnemen door cheques of persoonlijke bankopnames uit te schrijven, maar moet het geld verdelen in overeenstemming met de instructies in het trustdocument.