Wanneer u een cheque stort, probeert uw bank het geld van de bank van de chequeschrijver te innen. Als de andere bank weigert de cheque te honoreren en deze onbetaald retourneert, ziet u het bedrag van de aanbetaling die van uw rekening is afgeschreven als een terugboeking van een gedeponeerd item op het online afschrift. Over het algemeen sturen banken een schriftelijke melding wanneer er terugvorderingen plaatsvinden, maar het is mogelijk dat u deze online ziet voordat u de melding ontvangt.

Tip

Als u een terugboeking van een gestort artikel op uw online bankafschrift ziet, betekent dit dat de storting die u heeft gedaan niet is geaccepteerd door uw bank. Als gevolg hiervan is de aanbetaling van uw saldo verwijderd.

Redenen voor het retourneren van cheques

Banken kunnen om verschillende redenen onbetaalde cheques teruggeven, maar fraude en onvoldoende saldo behoren tot de meest voorkomende redenen voor het terugsturen van cheques. Fraudeurs voeren soms replica-cheques uit met behulp van echte rekeningnummers, en deze cheques worden als frauduleus geïdentificeerd wanneer ze worden aangeboden aan de bank die de echte rekening aanhoudt. Wanneer een rekeninghouder een cheque uitschrijft zonder voldoende geld om deze te dekken, weigert de betrokken bank normaal gesproken om deze te honoreren. Cheques die niet zijn ondertekend of niet in aanmerking komen, worden ook geretourneerd.

Het stortingsproces

De Regulation CC van de Federal Reserve beperkt de tijd dat banken gedeponeerde items kunnen vasthouden. Wettelijk moeten banken sommige cheques de volgende werkdag beschikbaar stellen, hoewel banken de meeste cheques twee werkdagen kunnen vasthouden.

Het kan echter enkele weken duren voordat een bank een cheque betaalt of deze als onbetaald teruggeeft. In de tussentijd moet de bank die het voor storting heeft geaccepteerd, de klant toegang geven tot geld, ook al heeft hij het geld niet ontvangen. Wanneer cheques onbetaald worden geretourneerd, schrijft de bank het bedrag van de geretourneerde cheque af.

De Chargeback-kosten

De Federal Reserve brengt banken kosten in rekening wanneer ze onbetaalde cheques moeten inleveren. Banken geven deze vergoeding door aan rekeninghouders, en in veel gevallen voegen banken de vergoeding toe, zodat de klant uiteindelijk $ 15 of $ 20 betaalt naast het bedrag van de cheque die van haar rekening wordt afgeschreven.

Dit kan ook gebeuren wanneer een klant een cheque van een andere bank op haar rekening verzilvert en deze later onbetaald terugkrijgt. Alle geretourneerde cheques verschijnen in online en papieren afschriften als terugvorderingen, en de terugboekingskosten worden meestal vermeld als afzonderlijke transacties.

Recourse van de rekeninghouder

De meeste rekeninghouders realiseren zich niet dat, zodra ze een cheque voor storting goedkeuren, ze de verantwoordelijkheid voor het item aanvaarden. De bank is niet verantwoordelijk voor geld dat verloren is gegaan als gevolg van geretourneerde cheques, zelfs als de bankmedewerkers ervoor kiezen om geen wettelijk toegestane bewaarplichten te plaatsen.

De rekeninghouders moeten de persoon die de cheque heeft geschreven, achtervolgen om de betaling te ontvangen. In de meeste staten kunnen mensen die ongedekte cheques ontvangen, chequeschrijvers naar de rechtbank voor kleine vorderingen brengen. Slachtoffers van fraude die onbewust valse cheques storten, kunnen echter niet zo gemakkelijk geld terugkrijgen en lopen meestal verlies.