Een overboeking is een handige manier om geld over te maken. Afhankelijk van de instructies van de afzender kan een bank een inkomende overboeking bijschrijven op een depositorekening of een tegoedrekening. Met de juiste identificatie kunt u het geld ook persoonlijk ophalen.
Met bankoverschrijvingen kunnen klanten van bijna overal ter wereld geld verzenden en ontvangen. Als het geld afkomstig is van een binnenlandse bank, ontvangt u het geld vaak op dezelfde dag dat de afzender de overboeking heeft uitgevoerd. Als u geld uit het buitenland ontvangt, moet u mogelijk een paar dagen wachten om het uit te geven.
De afzender van de overboeking moet de bank of kredietvereniging zowel zijn identificatiegegevens als die van u verstrekken. Deze informatie omvat uw exacte bankrekeningnummer, naam en adres. Als het geld afkomstig is van of naar een ander land gaat, moet hij mogelijk ook de code van de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication van de ontvangende bank verstrekken, de internationale identificatiecode van de bank. De afzender moet ook een reden opgeven voor het overmaken van het geld. Nadat de bank heeft gecontroleerd of de afzender voldoende saldo heeft, trekt ze het bedrag af van de rekening van de afzender en stuurt ze de ontvangende bank een bericht over de overboeking. De verzendende bank stuurt het geld vervolgens elektronisch naar de ontvangende bank.
Kosten voor inkomende overboekingen zijn vaak een stuk lager dan de kosten die de afzender betaalt om het geld naar u te verzenden. Dergelijke kosten zijn afhankelijk van uw accounttype en het type overboeking.
De kosten voor overboekingen kunnen variëren, afhankelijk van of u geld ontvangt van een internationale of binnenlandse bank. Voor binnenlandse inkomende overschrijvingen variëren de kosten van $ 15 tot $ 25, terwijl uitgaande overschrijvingen ongeveer $ 20 tot $ 35 kunnen kosten. Omgekeerd kosten inkomende internationale overschrijvingen ook ongeveer $ 15 tot $ 25, maar uitgaande internationale overschrijvingen lopen over het algemeen tussen $ 45 en $ 65. Soms zien banken af van de kosten voor inkomende overboekingen voor bepaalde rekeningen, en het is mogelijk dat u geen kosten in rekening brengt als u geld overboekt tussen rekeningen bij dezelfde bank.
U kunt een willekeurig aantal overboekingen ontvangen, evenals elk bedrag aan overboekingen. Maar volgens de regels van de Bank Secrecy Act moeten banken zich houden aan strikte rapportagerichtlijnen bij het overboeken van geld. Als uw bank uw inkomende overboekingen verdacht vindt, moet zij uw activiteiten melden bij het Financial Crimes Enforcement Network van de Treasury Department. Verdachte activiteiten zijn onder meer het ontvangen van grote sommen geld wanneer er geen duidelijke matchingservice is, evenals het ontvangen van meerdere overboekingen voor bedragen lager dan $ 3.000, wat samen substantiële stortingen oplevert.