Computertechnologie heeft het gemakkelijker dan ooit gemaakt om frauduleuze bankinstrumenten te creëren. Vervalste en valse cheques veroorzaken aanzienlijke verliezen voor banken en hun klanten. Het is echter niet altijd duidelijk wie uiteindelijk aansprakelijk is voor deze verliezen.

De vervalser

De persoon die de cheque heeft vervalst, is altijd aansprakelijk jegens de rekeninghouder en de bank voor omrekening (of het nemen van wat niet van jou is), fraude en andere oorzaken. Helaas, tegen de tijd dat de vervalsing wordt ontdekt, is de vervalser meestal al lang verdwenen, waardoor de bank en de klant het uitvechten.

De Bank

De aansprakelijkheid van een bank voor een vervalste cheque ontstaat doordat zij uw handtekening in haar administratie houdt en daardoor in de beste positie is om de juistheid van de handtekening te controleren en fraude te voorkomen. Volgens de Uniform Commercial Code (UCC) die door de meeste staten is aangenomen, mag een bank u alleen kosten in rekening brengen voor cheques die "correct betaalbaar" zijn, wat een vervalste cheque niet is. Dit creëert potentiële aansprakelijkheid voor een bank als deze u kosten in rekening brengt voor een valse cheque. Deze aansprakelijkheid kan echter onder bepaalde omstandigheden op u worden overgedragen.

De klant

Als de vervalsing het gevolg is van nalatigheid van de klant, kan de bank de aansprakelijkheid afwijzen. Wanneer u een maandelijks bankafschrift ontvangt, bent u verantwoordelijk voor het zorgvuldig controleren van de vermelde cheques en het onmiddellijk informeren van de bank over eventuele afwijkingen (meestal binnen 30 dagen, soms minder). Als u dit niet doet, staat de bank mogelijk niet toe dat u het geld terugkrijgt.

Verschuivende verplichtingen

Zelfs als u uw bankafschriften niet op tijd hebt gecontroleerd, kunt u het geld terugkrijgen als u kunt aantonen dat de bank nalatig is geweest bij het betalen van de vervalste cheque. In sommige gevallen kunnen u en de bank het verlies delen. Als u aantoont dat de bank de post niet te goeder trouw heeft betaald, is de bank aansprakelijk. Maar ook als de bank schuldig is, kunt u, als u een vervalsing niet binnen een jaar na de bankafschrift meldt, niets van de bank verhalen.

Preventie

De beste verdediging tegen vervalsing van cheques is waakzaam te zijn. Houd uw cheques bij en bekijk bankafschriften. Zelfs als u uw chequeboek niet in evenwicht heeft, controleert u de cheques. Als u iets ongewoons ziet, waarschuw dan onmiddellijk uw bank.