Bezorgdheid over wat te doen met het saldo in een 401 (k) komt vaak voor na het verliezen van een baan. Als u volledig onvoorwaardelijk bent, is het volledige saldo van u. Als dit niet het geval is, zal de planbeheerder niet-verworven werkgeversbijdragen aftrekken en zal het saldo krimpen. Hoe dan ook, u hebt het recht om te beslissen wat u met het plan wilt doen zodra u het bedrijf verlaat. Als u niet in aanmerking komt of ervoor kiest om uw 401(k) niet bij uw voormalige werkgever achter te laten, kunt u het geld opnemen en er iets anders mee doen.

Beslistermijn

Hoewel de meeste abonnementen u 30 tot 90 dagen de tijd geven om de opties te verkennen en een beslissing te nemen, kan het exacte tijdsbestek afhangen van het saldo op de rekening en van de regels van het abonnement. Als het rekeningsaldo minder is dan $ 5.000, kan de werkgever erop aandringen dat u overboekt of laat uitbetalen zodra de besluitvormingsperiode afloopt. Als het saldo meer dan $ 5.000 is, hebt u het wettelijke recht om het geld zo lang als u wilt in het oude abonnement te laten staan.

Een 401(k) lening afsluiten

Als u uw 401(k) bij uw vorige werkgever achterlaat, kunt u mogelijk geld opnemen door een lening af te sluiten. Hoewel niet alle plannen deze optie bieden, kan een lening een goed alternatief zijn voor een uitbetaling. Het belangrijkste voordeel is dat de Belastingdienst de opbrengst van de lening niet belast als gewoon inkomen als u de lening binnen vijf jaar volledig terugbetaalt. Een nadeel is dat als u jonger bent dan 59 1/2 jaar en u de lening niet binnen deze tijd kunt terugbetalen, u inkomstenbelasting moet betalen over het openstaande saldo en een boete van 10 procent.

401(k)-fondsen overmaken

U kunt geld uit uw 401 (k) halen door het naar de 401 (k) van een nieuwe werkgever of naar een traditionele individuele pensioenrekening te rollen. Als u geld overmaakt door een directe rollover, zorgt elk van deze opties ervoor dat uw pensioengeld uitgesteld blijft. Een directe rollover betekent dat het geld nooit door uw handen gaat. In plaats daarvan dient u een overdrachtsverzoek in bij de trustee of planbeheerder van uw oude plan, die vervolgens uw geld in het nieuwe plan rolt. Hoewel u ook geld in een Roth IRA kunt storten, bent u aansprakelijk voor het betalen van inkomstenbelasting over het bedrag dat u overmaakt.

Sluit het account

Een andere optie is om een ​​contante uitbetaling aan te vragen en de rekening te sluiten. Hoewel dit u onmiddellijk toegang geeft tot uw geld, heeft het een aanzienlijk nadeel. Als u jonger bent dan 59 1/2/ jaar, zorgen inkomstenbelastingen en een boete van 10 procent ervoor dat u veel minder krijgt dan het volledige saldo. Als het huidige saldo bijvoorbeeld $ 50.000 is en u zich in een gecombineerde belastingschijf van 30 procent bevindt, na betaling van $ 15.000 aan belastingen en een boete van $ 5.000, wordt uw uitbetaling met $ 20.000 verlaagd.