Depositocertificaten en beleggingsfondsen zijn twee soorten beleggingsinstrumenten. Welke investering een betere optie is, hangt af van een aantal factoren die de doelen van de belegger vormen. Deze omvatten risicotolerantie, tijdshorizon en behoefte aan liquiditeit. Een 401k is een fiscaal uitgesteld, door de werkgever gesponsord pensioenplan dat kan worden gebruikt om deze financiële instrumenten aan te houden.

Depositocertificaten

Depositocertificaten (CD's) zijn termijndeposito's die doorgaans worden uitgegeven door banken, kredietverenigingen en soortgelijke financiële instellingen. Cd's bieden een vaste rente in ruil voor de deposant die ermee instemt de cd voor een vaste termijn, doorgaans tussen drie maanden en vijf jaar, in depot te laten. Vroegtijdige opname brengt meestal een aanzienlijke boete voor vroegtijdige opname met zich mee. De meeste cd's worden over het algemeen als vrijwel risicovrij beschouwd, aangezien de meeste stortingen tot $ 250.000 zijn verzekerd door de Federal Deposit Insurance Corp., een Amerikaanse overheidsinstantie.

Beleggingsfondsen

Beleggingsfondsen zijn financiële tussenpersonen die de investeringsmiddelen van individuen, bedrijven en instellingen bundelen. De gepoolde fondsen worden gebruikt om te beleggen in een activaportefeuille, die aandelen, obligaties, grondstoffen, geldmarktinstrumenten, contanten en financiële derivaten kan omvatten. Beleggingsfondsen verschillen op basis van de financiële doelstelling van het fonds. Beleggingen in beleggingsfondsen zijn niet gegarandeerd en veel beleggingsfondsen kunnen waarde verliezen en zullen dat ook doen.

401k

Een 401k is een pensioenplan dat is vernoemd naar het gedeelte van de Internal Revenue Code dat het machtigt. Deze plannen zijn meestal door de werkgever gemaakt en gesponsord. Een 401k-plan biedt een breed scala aan investeringsopties, hoewel de investeringsopties voor een bepaald plan worden bepaald door de investeringsselecties van de beheerder. De meeste 401k-plannen staan ​​investeringen in beleggingsfondsen toe en sommige 401.000-fondsen staan ​​de investering in cd's toe. Net als beleggingsfondsen zijn beleggingen in 401.000-plannen niet verzekerd en kunnen en zullen waarde verliezen.

Investeringsrendement

CD's worden beschouwd als zeer veilige kortetermijninvesteringen die geschikt zijn voor beleggers zonder een investeringshorizon op lange termijn. Investeringsopbrengsten in cd's zijn meestal zeer bescheiden en het ontbreken van risico in de investering is meestal de belangrijkste factor bij investeringsbeslissingen.

Rendementen in beleggingsfondsen variëren en zijn tot op zekere hoogte afhankelijk van de beleggingsdoelstelling van het fonds. De overgrote meerderheid van beleggingsfondsen streeft ernaar beleggingsrendementen terug te geven die aanzienlijk hoger zijn dan die van cd's.

De investeringsopbrengsten van 401.000 plannen zijn afhankelijk van de gekozen investeringsopties in het plan. De meeste plannen bieden een verscheidenheid aan opties, variërend van bijna contante equivalenten tot groei met een hoog risico.

Fiscale gevolgen

Van deze investeringsopties zijn cd's het minst fiscaal efficiënt. De rente die op CD-rekeningen wordt verdiend, is jaarlijks voor de belegger belastbaar als rente-inkomsten, belastbaar tegen de gewone inkomstentarieven. Veel beleggingsfondsen bieden enkele opties voor belastinguitstel en inkomsten uit langetermijninvesteringen in bepaalde kapitaalgoederen, zoals aandelen, komen mogelijk in aanmerking voor verlaagde belastingtarieven.

Een 401k is een uitgestelde belastinginvestering. Over het algemeen worden bijdragen aan een 401k-plan niet belast tot de distributie, waardoor de waarde van de portefeuille kan groeien zonder dat de belegger belasting hoeft te betalen.