Beleggingsfondsen, bestaande uit aandelen, obligaties en andere effecten, diversifiëren de portefeuilles en spreiden het risico. Veel beleggers kopen ze voor pensioen- en langetermijnrekeningen voor kapitaalgroei. De meeste individuele beleggers beseffen hoe belangrijk het is om de investeringskosten te evalueren. Klasse K-fondsen, ook wel 'institutionele' fondsen genoemd, bieden institutionele beleggers en gekwalificeerde kapitaalpools kostenbesparingen, zoals pensioenen en uitgestelde belastingregelingen. Veel grote families van beleggingsfondsen bieden beleggingsfondsen van klasse K aan.
Na evaluatie van de soorten effecten in het fonds, de doelstellingen van het fondsbeheer en de historische prestaties, bepaalt u de investeringskosten. Deze kosten- of kostenratio wordt weergegeven als een percentage van het totale nettovermogen van het fonds. Opgeteld bij de kosten voor het verwerven of verkopen van effecten, commissies, belastingen of 12b-1 kosten, jaarlijkse distributie- of marketingkosten die zijn inbegrepen in de totale bedrijfskosten, bepaalt de kostenratio hoeveel het totale fondskapitaal het fonds bedient. Zelfs onbelaste fondsen dragen de bedrijfskosten.
Professionele beleggers evalueren alle aspecten van een investering. Kosten voor het beheer van de totale prestaties van de kapitaalimpact.
Klasse K-fondsen gebruiken dezelfde fondsbeheerders als particuliere beleggingsfondsen met lagere kostenratio's.
Veel beleggers kiezen voor beleggingsfondsen vanwege flexibiliteit en privileges voor het uitwisselen van fondsen.
Een belegger kiest bijvoorbeeld een fonds waarvan de doelstellingen op 25-jarige leeftijd overeenkomen met die van haarzelf. De trends op de aandelen- en obligatiemarkten lijken positief:ze kiest voor een evenwichtig fonds met goede prestaties.
Later verandert de recessie de markttendensen. De belegger verplaatst haar geld naar een conservatief inkomstenfonds. Omdat ze in een fondsfamilie heeft geïnvesteerd, verplaatsen de fondsen zich binnen de fondsenfamilie.
Nu hoort de belegger over Klasse K beleggingsfondsen. De universiteit waarvoor ze werkt, legt het voordeel uit van lagere kostenratio's voor haar 403(b)-investering. Een 403(b)-plan is beschikbaar voor veel werknemers van non-profitorganisaties. Net als bij een 401(k)-plan, groeien haar fondsen fiscaal uitgesteld.
De belegger selecteert een fonds dat is afgestemd op haar beleggingsdoelstellingen, marktvooruitzichten en tijd tot pensionering op dezelfde manier als altijd. Ze houdt rekening met verschillen in kostenratio om een Klasse K-fondskeuze te maken.
Aan de hand van een voorbeeld van $ 100.000 identificeert de bovenstaande belegger een beleggingsfonds dat aan haar investeringscriteria voldoet. Het Klasse K-fonds noemt een jaarlijkse kostenratio van 0,2 procent, of een jaarlijkse uitgave van $ 200 om haar investering te beheren en te behouden. Het niet-Klasse K-fonds, beheerd door dezelfde portefeuillebeheerders als het particuliere beleggingsfonds met dezelfde naam, vertoont een kostenratio van 1,5 procent, of $ 1.500 per jaar.
Beleggen in het Klasse K-fonds spreekt de belegger uiteraard aan. Opgeslagen kosten verbeteren het totale rendementspotentieel.
Uw werkgever selecteert fondsen en families van fondsen voor hun beheerde plannen. Evalueer fondsen die het beste aansluiten bij uw beleggingsdoelstellingen en -vooruitzichten. Vergelijk de kostenratio's tussen het retailbeleggings- en het institutionele beleggingsequivalent. Het "K"-fonds biedt hoogstwaarschijnlijk een lagere kostenratio.
Voorbeelden van grote fondsfamilies met Klasse K-fondsen zijn Alliance Bernstein, Black Rock, Federated, Fidelity, Munder en RS Investments. De fondsen van de meeste grote fondsfamilies worden actief verhandeld. Onderzoek prijs- en handelsverschillen.
Vraag altijd een prospectus aan voordat u in een effect belegt. Dit artikel is geen aanbod om effecten te kopen of te verkopen.