Met zoveel nieuwe benaderingen van vervroegd pensioen en de FIRE-beweging, is het misschien moeilijk om alles bij te houden! Maar het goede nieuws is dat u meer opties heeft om het juiste pad te volgen dat past bij uw persoonlijke financiële behoeften.
Net als bij alle soorten FIRE, streeft u nog steeds naar 25x uw jaarlijkse uitgaven.
Lean FIRE helpt u echter om "het financiële vet te verminderen" en veel zuiniger te worden om uw pensioendoelen te bereiken.
Hieronder leer je alles wat je moet weten over Lean FIRE en of dit de juiste geldstap voor je is.
Inhoudsopgave
Om meer te weten te komen over Lean FIRE, moeten we eerst de algemene FIRE-beweging begrijpen. Inmiddels weet je waarschijnlijk dat FIRE staat voor "Financial Independence, Retire Early."
Dit is een levensstijlmethode die u op lange termijn probeert te helpen rijkdom op te bouwen tot een duurzaam niveau. Het vereist bezuinigingen, een agressieve aanpak van schulden en een opbouw van spaargelden om individuen en koppels in staat te stellen al in de dertig of veertig met pensioen te gaan.
Lean FIRE is de mogelijkheid om voor de traditionele leeftijd van 60+ met pensioen te gaan, maar met veel lagere kosten van levensonderhoud. Door minder per jaar uit te geven dan de gemiddelde Amerikaan, is een besparing van 25x op uw uitgaven veel haalbaarder.
Waar de algemene FIRE-beweging zou pleiten voor het verlagen van uw uitgaven met 10% of 20%, zou het volgen van de Lean FIRE-methode ervoor kunnen zorgen dat u de kosten nog meer verlaagt. En waar andere versies van de FIRE-beweging zich richten op het verhogen van uw inkomen, stimuleert Lean FIRE een minimalistische levensstijl.
Deelnemers aan Lean FIRE zullen er nog steeds naar streven om tot 25x hun jaarlijkse uitgaven te sparen en tijdens hun pensionering van een lager inkomen te leven dan de gemiddelde Amerikaan.
U kunt uw uitgaven verlagen door bijvoorbeeld in een busje of tiny house te wonen, of af te zien van het krijgen van kinderen en in een goedkoop deel van het land te gaan wonen. Het geld dat u spaart, gaat rechtstreeks naar investeringen en spaargelden om die uiterst belangrijke samengestelde rente op te bouwen.
Zoals met veel dingen in het leven, is er niet één juist antwoord. Hoeveel geld u nodig heeft, hangt af van uw leeftijd (en gewerkte jaren), evenals uw exacte uitgaven en inkomsten na belastingen.
Maar er is een solide hoeveelheid informatie van mensen die het al hebben gedaan om u te begeleiden.
Om het bedrag te berekenen dat u aan beleggingen en spaargelden moet hebben, kijken we naar het bedrag dat u moet hebben geïnvesteerd om een jaarlijks passief inkomen te genereren dat gelijk is aan of hoger is dan het inkomen waarop u momenteel leeft .
De algemene formule is 25x uw jaarlijkse totale uitgaven. Als u bijvoorbeeld gemiddeld $ 35.000 per jaar uitgeeft, heeft u $ 875.000 aan sparen en beleggen nodig.
En hoe lager u dat aantal kunt krijgen, hoe minder u hoeft te sparen en te investeren. Als u slechts $ 26.000 per jaar zou uitgeven, zou u slechts $ 650.000 op uw pensioenrekeningen nodig hebben om van de 4%-regel te leven.
Lean FIRE vereist dat je een paar dingen doet:
Net als de andere bezigheden van financiële onafhankelijkheid, zijn er ook voor- en nadelen aan Lean FIRE. Alleen u kunt beslissen wat het beste is voor u en uw gezin als vervroegd pensioen u intrigeert.
Lean FIRE is een van de snelste manieren om financiële stabiliteit op de lange termijn te bereiken en met pensioen te gaan. Als u de veranderingen in levensstijl kunt beheren en consequent kunt sparen en beleggen; dan is bewezen dat Lean FIRE de rest van het leven vervroegd met pensioen gaat. Het geeft u financiële zekerheid zonder dat u hoeft te werken.
Door zuinig te leven, kun je goed nadenken over je afval en misschien moet je overstappen op het openbaar vervoer of een vegetarisch dieet om geld te besparen. Maar deze keuzes dragen ook bij aan een vermindering van uw milieubelasting.
Degenen die een minimalistische levensstijl willen leiden, zonder focus op materiële items, kunnen goed overweg met de Lean FIRE-beweging.
Door Lean FIRE te gebruiken, vindt u creatievere manieren om uw tijd te besteden. In plaats van naar de bioscoop te gaan of te gaan bowlen; je zou weekenden kunnen kamperen en gratis vissen in een plaatselijk meer.
Lean FIRE moedigt ons allemaal aan om gratis leuke dingen te doen. Je weet maar nooit, het kan ertoe leiden dat je een nieuwe hobby begint of een andere passie vindt!
Door een helder financieel plan op te stellen en vast te houden; de Lean FIRE-beweging kan de stress of angst die u voelt rondom uw geld verminderen.
Voor velen van ons zijn financiën een grote bron van mentale druk, en dit kan zowel op onze geest als op ons lichaam wegen. Door dit frontaal aan te pakken met Lean FIRE, kunnen deze gevoelens afnemen omdat de levensstijl snel resultaten oplevert.
Het is onvermijdelijk dat mensen met een beperkt budget prioriteit moeten geven aan hun uitgaven en afzien van een deel van de luxe van het leven. Maar Lean FIRE zorgt voor nog meer druk op uw financiële uitgaven, aangezien van u wordt verwacht dat u uw kosten voor levensonderhoud met meer dan 20% verlaagt.
Elke Lean FIRE-deelnemer zal kiezen wat hij wil verminderen, maar voor sommigen betekent dit geen Netflix, uit eten gaan, enz. Het is te doen voor een goede voornemen voor het nieuwe jaar, maar leef deze beperkte en minimalistische levensstijl voor meerdere jaren of zelfs decennia zal waarschijnlijk zijn tol gaan eisen.
Het leven van de Lean FIRE-levensstijl vereist planning, en voor velen van ons, tijd. De kans is groot dat als u op zoek bent naar vervroegd pensioen, u nog niet financieel onafhankelijk bent.
Dat is oké, maar pas op dat voor deelname aan deze beweging onderzoek nodig is, naast het consequent nemen van goede financiële beslissingen. Je moet mentaal voorbereid zijn om dit op je te nemen voordat je aan je reis begint als je wilt dat het een duurzame levensstijl is.
Zoals met alle soorten VUUR, vertrouwen degenen die deelnemen aan deze beweging vaak op investeringen in de aandelenmarkt en andere passieve bronnen om hun inkomen te verhogen.
In normale tijden is hier weinig risico aan, aangezien investeringen jaren kunnen blijven zitten en de kans hebben om mee te groeien met de inflatie, als niets anders.
Maar in 2020 crashte de aandelenmarkt met ongeveer 40% als gevolg van de coronaviruscrisis. Het betekende dat degenen die hun financiële onafhankelijkheidsdoelen bereikten, snel werden getroffen door een grote bezuiniging op hun totale fondsen.
En hoewel dit gelukkig een vrij korte termijn was, zal het gevolgen hebben gehad voor degenen die afhankelijk zijn van dividenden en beleggingsrendementen voor hun nestei. Stel je een langere bearmarkt of een recessie voor?
Een van de uitdagingen met Lean FIRE is als je kinderen hebt. Dit voegt meer uitgaven toe aan uw bord, wat misschien moeilijker is om op een ideaal aantal te houden.
“De kosten voor het opvoeden van een kind tot de leeftijd van 17 zijn gemiddeld $ 233.610. Echtparen met een laag inkomen geven gemiddeld $ 174.690 uit om een kind op te voeden. En alleenstaande ouders met een laag inkomen geven $ 172.200 uit om een kind op te voeden vanaf de geboorte tot de leeftijd van 17, "volgens SpendMeNot.
Dat betekent niet dat het onmogelijk is om met kinderen te doen, maar het zal veel meer discipline en soberheid vergen om een slanke financiële levensstijl op lange termijn te bereiken.
Maar als u alleenstaand bent of een partner heeft die geen plannen heeft om kinderen te krijgen, kan Lean FIRE een praktische optie zijn voor duurzame vervroegde uittreding.
Ben je klaar om Lean FIRE te bereiken en op weg te gaan om vervroegd met pensioen te gaan? Er zijn een paar dingen die u in gedachten moet houden en doen om u te helpen daar te komen.
Waar en hoe je woont kan bepalen of Lean FIRE voor jou mogelijk is. U kunt onderzoek doen naar staten en steden waar de kosten van levensonderhoud laag zijn, maar die ook bij uw levensstijl passen. Verhuizen naar San Francisco of New York City is bijvoorbeeld geen goede keuze voor u.
Verklein de grootte van uw huis. Je kunt in een klein huis kijken, dat mobiliteit en alles wat je nodig hebt mogelijk maakt. Het is enorm populair geworden en is misschien een optie voor jou.
Wissel daarnaast je hypotheek uit door huurvrij in een busje te gaan wonen. Vanlife is de afgelopen jaren enorm populair geworden, waarbij zowel millennials als oudere generaties ervoor kozen om af te zien van de gebruikelijke kosten van levensonderhoud voor een nomadisch leven op de weg.
Als je online kunt werken, kan het leven in een bestelwagen ook geschikt zijn voor goedkope reizen die een Lean FIRE-levensstijl anders misschien niet toestaat.
Volg de 30-dagen-regel wanneer u een aankoop wilt doen. Dit zal u helpen impulsuitgaven te beteugelen en betere geldgewoonten op te bouwen voor succes op de lange termijn met Lean FIRE.
Maar verder wordt u hier een budgetmeester.
Vasthouden aan uw budget, analyseren en focussen op de cijfers zal een grote sleutel zijn tot uw algehele succes. Als je niet zeker weet waar je moet beginnen, kun je mijn artikel over budgettering 101 lezen.
Werk samen met een financieel adviseur of doe uw onderzoek om uw geld op de best renderende fiscaal voordelige beleggingsrekeningen te zetten.
Er is niets erger dan dat uw zuurverdiende contanten waarde verliezen achter de kosten van inflatie, dus een van de eerste basisstappen die u maakt, is ervoor te zorgen dat uw geld op een goedverdienende rekening staat.
Creëer passieve inkomstenstromen om uw huidige financiën aan te vullen en duurzame inkomsten op de lange termijn te genereren.
Dit kan het genereren van inkomsten zijn met een blog, het verhuren van een kamer in je huis of Airbnb, het starten van een YouTube-kanaal, het doorbladeren van boeken, enz.
Vind nevenactiviteiten die uw investeringen en spaargeld kunnen verhogen en een goede terugval voor inkomsten kunnen zijn terwijl u zich begint voor te bereiden op uw financiële onafhankelijkheid.
Hulpmiddelen om u te helpen op uw Lean FIRE-reis:Er zijn tal van factoren waarmee u rekening moet houden voordat u Lean FIRE kiest als de juiste keuze voor u. Als leven van minder, zelfs extreme zuinigheid haalbaar voor u klinkt, dan is Lean FIRE misschien perfect voor u.
Bovendien, als je geen problemen hebt om naar een andere staat (zelfs land) te verhuizen om te besparen op waar je woont, dan zou Lean FIRE ook een goede keuze zijn.
Het is zeker niet voor iedereen geschikt, maar het is een geweldige manier om vervroegd met pensioen te gaan, te ontsnappen aan je W-2- en 9-5-baan en veel minder geld nodig te hebben dan bijvoorbeeld Fat FIRE.
Als u op zoek bent naar een agressiever spaar- en investeringsplan, wat betekent dat u uw inkomen niet hoeft aan te vullen, is traditioneel FIRE misschien een betere optie.
In tegenstelling tot Lean FIRE streeft de Fat FIRE-beweging naar financiële onafhankelijkheid en vervroegd pensioen met aanzienlijk hogere kosten van levensonderhoud.
CoastFIRE ziet jongere deelnemers op jonge leeftijd een groot deel van hun inkomen investeren, zodat ze in de toekomst kunnen stoppen met investeren terwijl ze nog werken en financieel onafhankelijk kunnen worden.
Vergelijkbaar met Coast FIRE, maar in plaats daarvan kunt u eerder met pensioen gaan en parttime werken om een deel van uw uitgaven te dekken. Hierdoor kunt u vervroegd met pensioen gaan, maar uw beleggingen worden nog steeds groter.
Wat zijn de sancties in Kentucky voor het intrekken van pensioen?
Wat is het verschil tussen 401(a) en 457 pensioenregelingen?
Opmerkingen vanaf de rand van het pensioen
Wat is kustbrand? De informele manier om met pensioen te gaan
Wat is Barista FIRE? Een beetje eerder met vervroegd pensioen gaan
Wat is Fat FIRE? Vervroegd pensioen nastreven met meer luxe
De vijf soorten BRAND in de financiële wereld:wat betekenen ze allemaal?