Als je het concept van financiële onafhankelijkheid, vervroegd met pensioen gaan (FIRE), hebt onderzocht, dan ben je Coast FIRE misschien tegengekomen.

Ja, nog een variatie en strategie om toe te voegen aan uw persoonlijke financiële lijst!

Het is ongelooflijk hoe de beweging voor vervroegd pensioen de afgelopen jaren is geëxplodeerd en de strategieën die mensen gebruiken om dit uitdagende doel te bereiken.

Maar Coast FIRE is een iets recenter concept in vergelijking met sommige anderen en het zou de FI-variant kunnen zijn die je zou willen nastreven.

Voordat je begint, is het belangrijk dat je de basis, de voor- en nadelen begrijpt van het volgen van een strategie als Coast FIRE. Laten we erin duiken!

Inhoudsopgave

Wat is Coast FIRE?

Hoe zou het voelen om te weten dat je al genoeg hebt geïnvesteerd in je financiële onafhankelijkheid en dat je gewoon naar je pensioen kunt vliegen zonder een deel van je salaris verder te hoeven sparen?

Coast FIRE werkt door eerder in uw carrière en op jongere leeftijd agressief genoeg geld te investeren, waardoor u uiteindelijk uw bijdragen kunt stopzetten en in de toekomst toch uw financiële onafhankelijkheidsnummer kunt bereiken.

Uw beleggingen brengen voldoende rente op (door de kracht van samengestelde rente), waardoor u op een gegeven moment niet meer hoeft te beleggen en kunt "kusten" naar vervroegd pensioen. In plaats daarvan zult u werken om alleen uw uitgaven te dekken en hoeft u niet te investeren voor uw pensioen.

Degenen die bijvoorbeeld op weg zijn naar Coast FIRE zullen het kennen als langzame financiële onafhankelijkheid (Slow FI is een andere term), die nog steeds een baan nodig heeft om de lopende kosten te dekken. Maar het werk kan minder stress zijn of afgestemd zijn op passies; omdat er een lager inkomen nodig is (en dus meer keuze).

Het gebruik van Coast FIRE is afhankelijk van compounding, dus er is een groter risico dan alle andere soorten FIRE dat u het gewenste totaal niet bereikt op het moment van pensionering.

Voorbeeld kustbrand

Ik gebruik bijvoorbeeld de standaard staat van financiële onafhankelijkheid als 25x uw jaarlijkse uitgaven. Dus als u $ 50.000 per jaar uitgeeft, heeft u $ 1.250.000 nodig om financieel onafhankelijk te zijn.

Als u begint met beleggen toen u uw traditionele carrière begon toen u begin twintig was, en u zou in 30 jaar $ 150.000 kunnen sparen en investeren en de volgende 33 jaar niets toevoegen aan uw investeringen, dan zou u $ 1.300.000 hebben (uitgaande van een jaarlijks rendement van 7%).

Dit houdt geen rekening met inflatie of als uw uitgaven zouden stijgen, dus iets dat u misschien in uw eigen FI-nummer wilt berekenen.

Hoewel 63 misschien niet het traditionele vervroegde pensioen is waar je aan denkt, heb je sinds je 30e niets anders meer geïnvesteerd. En je hebt nog steeds een paar jaar van je pensioen afgeschoren.

Dus als u eerder naar VUT wilt “kusten”, dan moet u vroeg meer investeren en sparen.

Als u bijvoorbeeld $ 250.000 per 30 spaart en investeert en het "kust" laat, bereikt u in plaats daarvan uw FI-nummer met 54, negen jaar minder dan in het eerste voorbeeld.

Wat te onthouden over Coast FIRE

Onthoud dat u met Coast FIRE nog steeds manieren moet vinden om uw uitgaven te dekken, terwijl u uw investeringen laat "kusten" naar uw financiële onafhankelijkheidsnummer.

Wat hier cool is, is dat je, zolang je een noodfonds hebt gespaard, je geen zorgen meer hoeft te maken over agressief sparen of beleggen.

Hierdoor heb je meer keuze als het gaat om waar je werkt en het salaris dat je aanneemt. Nu heb je meer opties om een ​​stressvolle baan te verlaten of geen lange dagen te hoeven maken voor een topsalaris.

U kunt dingen ontdekken en vinden die u graag doet, zolang het maar uw kosten van levensonderhoud kan dekken.

Bereken uw kustbrandnummer

Het bovenstaande voorbeeld heeft u hopelijk snel inzicht gegeven in hoe Coast FIRE werkt, maar u kunt uw eigen nummer bepalen en bepalen hoe lang het duurt om daar te komen.

Om je eigen Coast FIRE-nummer te bepalen:

1. Bereken eerst uw FIRE-nummer door uw verwachte jaarlijkse uitgaven te vermenigvuldigen met 25
2. Bereken hoeveel jaar je hebt tussen nu (je huidige leeftijd) en je gewenste pensioenleeftijd
3. De berekening ziet er ongeveer zo uit FI / (1+R)^Y
   1. FI =Bedrag dat u met pensioen moet gaan
   2. R =Rendement (ik gebruikte 7%, maar je kunt 5% gebruiken als je rekening wilt houden met inflatie)
   3. J =Jaren voor het samenstellen

Laten we dezelfde nummers gebruiken uit het Coast FIRE-voorbeeld dat ik gaf, maar laten we een paar scenario's gebruiken zodat je het verschil kunt zien. Het doel voor elk is om je Coast FIRE-nummer met 30 te halen, maar met variaties van wanneer je met pensioen wilt gaan.

• Met 60 jaar met pensioen :1.250.000/(1+.07)^30 =$164.208 nodig voor 30
• Met pensioen gaan voor 50 :1.250.000/(1+.07)^20 =$323.023 nodig voor 30
• Met pensioen gaan voor 40 :1.250.000/(1+.07)^10 =$635.436 nodig voor 30

De gemakkelijkste manier om deze cijfers te zien en ermee te rommelen, is door ze in Google te typen. Het doet de berekening voor je, zonder te worstelen met Excel of dure rekenmachines.

Is Coast FIRE de juiste financiële zet ?

Het is belangrijk op te merken dat Coast FIRE misschien geen haalbare optie is voor mensen later in hun carrière. Omdat het zo sterk afhankelijk is van de kracht van compounding, behalen deze accounts de meeste winst aan het einde van de investeringsperiode.

Helaas betekent dit dat het onwaarschijnlijk is dat mensen met een inkomen van minder dan 15-20 jaar zullen deelnemen. Als u op deze leeftijd begint te beleggen, is er nog steeds hoop en voldoende middelen om als beginner te beleggen.

Voor mensen van in de twintig en begin dertig kan Coast FIRE echter een haalbare optie zijn voor pensionering en financiële onafhankelijkheid.

Voordelen van Coast FIRE

• Meer dan elke andere reis naar financiële onafhankelijkheid biedt Coast FIRE vrijheid en onafhankelijkheid op een later moment in het leven. Nadat je in de eerste jaren van je carrière intensief hebt gespaard voor je pensioen, stelt Coast FIRE je in staat om van baan te veranderen en de rest van je werkzame leven in een minder stressvolle omgeving te leven, als dat iets is waarin je geïnteresseerd bent.

• Dit soort werk stelt u in staat om betrokken te blijven op het personeelsbestand zolang als nodig is om de kosten te dekken voordat u met pensioen gaat. Het is algemeen bekend dat veel gepensioneerden in de eerste fase van hun pensionering worstelen met een gebrek aan doelgerichtheid en sociale interactie, maar in plaats daarvan wordt u hierdoor langzaam aan met pensioen gaan.

• Omdat je vroeg bent begonnen, stelt Coast FIRE je in staat om van gedachten te veranderen en ook traditioneel FIRE na te streven. Door vroeg te beginnen met sparen en beleggen, bent u perfect voorbereid als u besluit een van de andere vormen van FIRE na te streven.

• U kunt het geld dat u zou sparen en investeren in andere dingen gebruiken. Als je bij je huidige baan en salaris blijft, heb je misschien extra. Natuurlijk wilt u ervoor zorgen dat u niet te veel geld uitgeeft, maar het kan u meer vrijheid geven om te reizen of uzelf met mate te behandelen.

Nadelen van Coast FIRE

• Zoals bij elke investering; rendementen zijn niet gegarandeerd en vooral niet tegen het tarief dat u misschien verwacht. Zelfs als u alles goed doet door een gediversifieerde, risicoarme portefeuille van indexfondsen te kiezen; uw beleggingen groeien mogelijk niet tot het bedrag dat u nodig heeft binnen de door u gestelde termijn.

• Coast FIRE is het langzaamste streven naar financiële onafhankelijkheid in vergelijking met andere soorten FIRE. Dit betekent dat geduld de sleutel is en dat het frustrerend en saai kan zijn om te wachten tot je geld groeit zonder er actief in te investeren.

• Coast FIRE zorgt ervoor dat je blijft werken tot de traditionele pensioengerechtigde leeftijd. meestal betekent dat nog eens 20 of 30 jaar werk. U heeft geen ‘vervroegd pensioen’ om naar uit te kijken (tenzij uw beleggingen sneller groeien dan verwacht), wat betekent dat u tot die tijd de 9-5 of een baan zult moeten voortzetten om uw kosten van levensonderhoud te dekken.

• Je hebt een vroege start nodig om effectiever te kunnen uitlopen. Dit betekent dat je Coast FIRE kunt starten als je eind 30 of zelfs begin 40 bent, maar dat je van tevoren veel meer moet sparen. U heeft al vroege samengestelde rente misgelopen waar u misschien niet zo agressief hoefde te zijn. Ik beschouw deze strategie als voor degenen in de vroege jaren 20 die net zijn begonnen

Hoe kustbrand nastreven

Als u in de twintig of begin dertig bent, dan is Coast FIRE een haalbare optie voor u. En om te beginnen, moet je een aantal cijfers bedenken:

• Wat is uw FI-nummer?
• Wat is het verwachte jaarlijkse rendement?
• Wat is uw tijdshorizon?

Maar er zijn nog meer dingen die u kunt doen om u te helpen uw FI-nummer eerder te bereiken en ervoor te zorgen dat u uw weg naar financiële vrijheid kunt vinden. Dit zijn allemaal no-brainers, maar iets om in gedachten te houden.

• Van schulden af :schulden hebben weerhoudt u ervan om agressiever te sparen en te beleggen. Om Coast FIRE zelfs maar te benaderen, moet je schulden vroeg en snel afbetalen. Het is misschien niet mogelijk, in welk geval deze financiële strategie waarschijnlijk niet voor u zal werken.

• Word zuiniger :als je kunt leren leven met minder en je uitgaven laag houdt, heb je minder geld nodig om met pensioen te gaan. Dit kan u helpen om FI nog eerder te bereiken. Natuurlijk, met inflatie en de stijgende kosten van levensonderhoud, kan het moeilijk zijn om precies te weten.

• Beleg in indexfondsen :Ik hou van de drie-fondsportefeuillebenadering van indexfondsen. Het is eenvoudig, verwijdert elke constante noodzaak om te sleutelen of fouten te maken, superlage kosten en blijkt voortdurend een effectieve investeringsstrategie te zijn. U heeft geen controle over de markten, maar uw investeringen eenvoudig en slim houden, is uw beste zet.

• Persoonlijk kapitaal om het vermogen, investeringen, uitgaven en meer gratis te controleren.
• Bloem om uw 401k of IRA's te controleren. Ontvang gratis aanbevelingen, vang verborgen kosten en meer.
• YNAB of Savologie . Deze budgetteringstools kunnen je helpen om je aan een strikter budget te houden, vooral omdat Coast FIRE je kosten laag moet houden.

Alternatieven voor Coast FIRE

Coast FIRE kan mogelijk een goede optie voor je zijn, maar er zijn andere soorten FIRE die mogelijk beter bij je wensen passen. Geïnteresseerd om meer te leren? Hieronder staan ​​de andere veelvoorkomende soorten BRAND:

Traditioneel VUUR

Als u op zoek bent naar een agressiever spaar- en investeringsplan, wat betekent dat u uw inkomen niet hoeft aan te vullen, is traditioneel FIRE misschien een betere optie.

Lean FIRE

Misschien leef je zuinig en heb je tijdens je pensionering niet zoveel inkomen nodig als de gemiddelde Amerikaan. In dit geval zou Lean FIRE beter geschikt zijn.

Vet VUUR

Aan de andere kant van het spectrum zouden degenen die met een hoger forfaitair pensioen willen stoppen, voor Fat FIRE willen kiezen.

Barista FIRE

Vergelijkbaar met Coast FIRE, maar in plaats daarvan kunt u eerder met pensioen gaan en parttime werken om een ​​deel van uw uitgaven te dekken. Hierdoor kunt u met vervroegd pensioen spelen, maar toch uw investeringen laten toenemen.