Met een totale schuld van meer dan $ 50.000 heb ik een paar persoonlijke financiële lessen geleerd die ik vandaag waardeer.
Natuurlijk moedig ik u niet aan om financiële schulden aan te gaan om uw eigen lessen te leren. Ik zou zeker graag die $50.000+ die ik heb terugbetaald, terug willen hebben.
Maar ik heb de afgelopen jaren ook een hoop geleerd door deze schuld te hebben, die ik heb toegepast op mijn eigen financiële educatie. Ik denk echt dat het van cruciaal belang was voor waar ik nu ben en hoe ik in het algemeen tegen persoonlijke financiën aankijk.
Zonder deze schuld, wie weet of ik vandaag zo gecharmeerd zou zijn van financiën of waar mijn pad zou zijn gegaan.
Dus hoewel ik nooit enthousiast was over het hebben van schulden om terug te betalen (wie is dat?!), gaf het me ook de basis om financieel succesvoller te zijn.
Inhoudsopgave
Schulden zijn niet per se iets om enthousiast over te zijn en het kan u ervan weerhouden een gezin te stichten, een huis te kopen en in het algemeen van uw leven te genieten.
En schulden hebben kan veel financiële stress en druk op u veroorzaken, wat van invloed is op uw algehele lichamelijke gezondheid, geestelijk welzijn en relaties (echtgenoot, familie, enz.).
Kortom, schulden zijn klote.
Op het hoogste punt had ik in één keer ongeveer $ 50.000 aan totale schuld om terug te betalen. Zo zag de uitsplitsing er voor mij uit:
Ik weet zeker dat je daar naar kijkt en zegt wacht, dat is zeker meer dan $ 50.000. Dat is waar, maar ik kocht mijn gloednieuwe auto in 2011 toen ik al ongeveer $ 4.000 aan studieleningen had afbetaald.
Dus tijdens mijn leven had ik meer dan $ 50.000 aan schulden, maar op een bepaald moment had ik dichter bij $ 49.000.
Hoewel het veel schulden zijn, had ik ook geluk op een paar gebieden.
Ik was niet veel verschuldigd aan mijn studieleningen omdat ik goed studiebeursgeld had gekregen, naar school was gependeld en mijn ouders (en ikzelf) een deel van het collegegeld betaalden. Bovendien varieerden de rentetarieven op mijn studieleningen van 4% -6%, niet erg hoog, maar dat klopt nog steeds.
Ten slotte had ik ook het geluk dat ik over het algemeen behoorlijk verantwoordelijk ben geweest met creditcards, nooit echt veel schulden heb opgebouwd. Dit was een goede zaak, aangezien mijn creditcardrente 28% was!
Hoewel ik niet bijzonder opgewonden ben dat ik dit bedrag aan schulden had, heb ik behoorlijk wat geleerd en het was een stukje van de financiële puzzel dat me motiveerde om veranderingen aan te brengen.
Heb ik spijt van deze schuld? Op dit punt in mijn leven doe ik dat niet en dit is waarom.
Het hebben van vijf schuldcijfers opende mijn ogen en leerde me meer over het prioriteren van mijn geld. Dit betekent dat ik snel leerde hoe ik kon beslissen waar mijn geld het beste voor mij zou werken en waar ik het wel (of niet zou moeten) uitgeven.
De gedachte om deze schuld voor een lange tijd te hebben was niet iets waar ik mee om wilde gaan. Zo vaak, in plaats van geld uit te geven aan de nieuwste materiële dingen of uit te gaan, leerde ik wanneer ik mijn geld in mijn zakken moest houden.
Ik ben nooit iemand geweest die veel geld uitgeeft, maar omdat ik een paar jaar geleden niet veel geld verdiende en zoveel schulden had, moest ik nog meer prioriteiten stellen.
Dit is iets dat ik tot op de dag van vandaag met me meedraag, waarvan ik denk dat het gunstig is geweest voor waar ik nu financieel sta.
Waar prioritering momenteel een rol speelt in mijn persoonlijke financiën:waar ik mijn tijd doorbreng met financiën, prioriteit geef aan mijn bestedingspatroon, waar geld naartoe gaat met beleggen, volgorde van betalen van rekeningen, enz.
Net zoals ik de vaardigheid van het stellen van prioriteiten onder de knie begon te krijgen, heb ik ook mijn organisatorische vaardigheden verfijnd door deze schuld te hebben. Dit wil niet zeggen dat ik een compleet ongeorganiseerde sloddervos was als het om financiën ging, maar ik besteedde er ook geen tijd aan of had een goed persoonlijk systeem.
Met deze schuld leerde het me om meer georganiseerd te zijn met betalingen, papierwerk, financiële overzichten, enz. In het begin zou ik er gewoon aan denken om een minimale betaling te doen en post of ander papierwerk in een "rommellade" te gooien.
Weet je, iedereen heeft van die "rommellades" gevuld met willekeurige dingen. En het is helemaal gaaf, maar geen plaats voor belangrijke financiële informatie als het gaat om rekeningen of het betalen van schulden.
Het duurde maar een maand voordat ik vergat een betaling te sturen om te beseffen dat ik me moest ordenen -SNEL .
Ik heb sindsdien nooit meer een betaling gemist. En ik heb alle documenten geordend in mappen en ik houd betalingen bij. Dit droeg ik ook met me mee voor alle persoonlijke financiën en investeringsgerelateerde items.
Je hebt misschien dit bericht gelezen dat ik een paar weken geleden schreef, over het raadsel van het afbetalen van schulden of het sparen van geld. In het begin, lang geleden in 2010-2011, probeerde ik echt uit te zoeken wat het meest logisch zou zijn.
Betaal ik agressief mijn schuld af zonder veel te sparen? Of moet ik draven met minimumbetalingen en snel proberen te sparen en te investeren?
Maar na een paar jaar en mijn eigen gevestigde interesse in persoonlijke financiën, ontdekte ik dat beide mogelijk en zeker goed is.
Is het voor iedereen de juiste keuze? Zeker niet en je hebt andere verhalen gezien waarin iemand zes schuldbedragen in twee jaar afbetaalde in plaats van veel te sparen of te investeren.
Het is helemaal oké!
Maar ik heb geleerd dat het prima en mogelijk is om beide te doen. Ik concentreerde me eerst op het betalen van de hoge renteschuld (creditcard) en daarna op mijn hoogste maandelijkse betaling, namelijk mijn autolening.
Hierdoor kon ik mijn autobetaling twee jaar eerder afbetalen, waardoor mijn totale schuld afnam. En door te leren schulden af te betalen en te sparen, ben ik nu voor meer dan 95% klaar met mijn schuld en heb ik iets meer dan $ 80.000 gespaard/belegd in minder dan vijf jaar.
Opmerking: Mijn autolening had een rentepercentage van 5%, vergelijkbaar met mijn studieleningen. De maandelijkse betaling was echter ook groter en wilde dat geld terug om te sparen of extra te betalen voor de resterende schuld. Goed of fout, dat was mijn manier van denken.Ik ben altijd iemand geweest die een beetje huivert als het gaat om het besteden van veel tijd aan budgettering. Sterker nog, ik heb jarenlang nooit een persoonlijk budget gehad of me er druk mee gemaakt.
Meestal om een paar redenen:
Momenteel ben ik nog steeds geen hardcore budgeter of kijk ik vaak naar mijn persoonlijke. Maar ik heb er wel een die ik elk jaar opnieuw begin en er misschien 1x per maand naar kijk.
Punt is dat, zelfs als het niet leuk is, je niet van spreadsheets houdt, of je denkt dat het niet belangrijk is om te doen, het erg nuttig kan zijn. Toen mijn studieschuld begon, maakte ik me een paar maanden niet druk om een budget.
Maar niet lang daarna realiseerde ik me dat ik er een moest maken en me eraan moest houden.
Dit hielp prioriteren en blijf georganiseerd! (Zie hierboven). Het hielp me ook visueel te zien waar mijn geld naartoe ging, waar ik kon besparen op uitgaven en waarom ik meer inkomsten moest genereren om van deze schuld af te komen en meer te sparen.
Als je van bovenaf naar mijn cijfers kijkt, zou je zien dat het grootste deel van mijn schuld aan de conservatieve rentekant is. Toch telt 5-6% in de loop van de tijd op, maar ik had het geluk dat ik niet veel hoge renteschuld op een creditcard had opgebouwd.
Ik had vóór 2014 een saldo bij zich dat een tijdje constant iets meer dan $ 1.000 was. Maar ik herinner me dat ik altijd probeerde weg te blijven van het te veel gebruiken van mijn creditcard.
Toen ik echter zag hoeveel rente werd betaald over mijn studieschuld, leerde ik hoeveel erger het kon zijn met creditcards.
Het hebben van een studielening en een autolening hield me gefocust op de toekomst om meer slechte en hoge renteschulden te vermijden. De gedachte en de cijfers maakten me bang en doen dat nog steeds.
Dit betekende niet dat ik het gebruik van mijn creditcard helemaal vermeed, maar het zorgde ervoor dat ik respecteerde hoe en wanneer ik de kaart gebruik. Ervoor zorgen dat ik meteen kan betalen als ik weg ben. Als ik niet het geld heb om iets volledig op de kaart te betalen, gebruik ik het niet.
Een eenvoudige en misschien voor de hand liggende les, maar niettemin waardevol.
De gemiddelde Amerikaan betaalt $ 1.183 aan creditcardrente en 43,9% van de gezinnen heeft creditcardschulden in Amerika. ( Federale Reserve )
Daar heb je het, de vijf persoonlijke financiële lessen die ik heb geleerd van het hebben van schulden. Ik weet zeker dat er een paar andere subtiele items zijn die ik heb geleerd, maar deze vielen mij het meest op.
Heeft u schulden of had u schulden? Welke persoonlijke financiële lessen heb je ervan geleerd? Heeft uw schuld uw financiële opvoeding geholpen zoals bij mij? Laat het me weten in de reacties.
11 van de beste blogs en sites over persoonlijke financiën in 2021
5 geldlessen die de pandemie ons heeft geleerd (tot nu toe)
Money Dashboard review - Is dit de beste app voor persoonlijke financiën van het VK?
Geld besparen vs. Schulden afbetalen:het persoonlijke financiële raadsel
Hoe ik in vijf jaar $ 50.000 aan persoonlijke schulden heb afbetaald [en ook geld heb bespaard]
De financiële gebeurtenissen die deze 12 bloggers over persoonlijke financiën hebben aangewakkerd
De vijf persoonlijke financiële lessen die $50.000+ aan schulden mij hebben geleerd