Een meerderheid van de Amerikanen heeft minder dan een jaar aan uitgaven bespaard en weet dat ze stappen moeten zetten om hun financiën te verbeteren. De pandemie was voor velen een keerpunt. Als gevolg hiervan geeft 1/3 van de mensen aan dat ze meer gedisciplineerd met hun geld zijn omgegaan en dat ze van plan zijn dat zo te houden.
Om dit positieve persoonlijke financiële momentum in stand te houden, hebben we inzichten, advies en tips verzameld van degenen die schijnbaar het onmogelijke hebben gedaan - drie decennia voor de gemiddelde persoon financiële onafhankelijkheid bereikten. Hier is hoe vijf mensen genoeg geld hebben gespaard en geïnvesteerd om financiële onafhankelijkheid te bereiken in hun dertiger jaren.
Kyle, 36, die in het middenwesten woont, had op 36-jarige leeftijd een nettowaarde van een miljoen dollar. Maar hoewel hij financieel onafhankelijk is, werkt hij nog steeds fulltime en blogt hij over zijn financiële reis bij Inimitable Path.
Kyle crediteert de daad van het sparen van geld voor zijn financiële succes. Zijn vermogen om een groot deel van zijn inkomen te behouden, voedde zijn investeringen, wat leidde tot een sprong in rijkdom.
“Spaargeld vormde niet alleen mijn noodfonds voor gemoedsrust, maar vormde ook de basis van mijn investeringen. Ik kan meestal ongeveer 67% van mijn salaris sparen. Ik heb sinds mijn 15e geïnvesteerd en heb door de jaren heen het geluk gehad dat mijn beleggingswinsten ongeveer 75% van mijn huidige activa vertegenwoordigen”, zegt hij.
Net als andere mensen worstelde Kyle om gedurende een lange periode op koers te blijven.
"Er zijn een paar keer in mijn leven geweest dat ik de focus op mijn doelen verloor. Ik heb geld laten uitlenen of het gewoon op een bank laten staan terwijl ik mijn investeringen negeerde', zei hij. "Een groot deel van iemands succes kan mentaal zijn en gefocust blijven op je persoonlijke doelen."
Stel systemen in zodat uw zuurverdiende geld zowel werkt om uw vermogen te laten groeien als om u te helpen belangrijke en speciale gelegenheden in het leven te vieren.
“Zet je geld aan het werk. Zorg voor een noodfonds, geniet van de momenten en vrienden die belangrijk voor je zijn. Al het andere geld zou constant moeten werken om je meer te verdienen, "zegt Kyle. "Elke dollar is een andere werknemer in uw personeelsbestand, die weggaat in een investering van uw keuze en meer kapitaal voor u rekruteert."
Een anonieme alumnus uit de advertentie-industrie die blogt onder de naam Purple is onlangs met pensioen gegaan op 30-jarige leeftijd met een huidige nettowaarde van $ 708.460. Door in Amerika's lage kosten van levensonderhoud te wonen, kan ze leven zonder haar levensstandaard op te offeren of te verlagen met een jaarlijks budget van $ 15.886.
Door een combinatie van het verhogen van haar inkomen door jobhoppen en het verminderen van haar uitgaven, versnelde ze het proces van vermogensopbouw.
“Beleggen, dan verdienen, dan sparen waren de grootste drijfveren voor mij, in die volgorde. Op dit moment hebben mijn investeringen meer geld opgeleverd dan ik in mijn carrière had kunnen doen", zei ze. “Het feit dat ik aan het begin van mijn carrière bijna elk jaar van baan wisselde en met de meeste van die hop promoties en $20.000 sprongen kon maken, hielp me echter meer te sparen en sneller met pensioen te gaan. “
Net als 69% van de Amerikanen begreep Purple het concept van samengestelde rente niet en hoe haar geld zich zou vermenigvuldigen tot het punt waarop ze zo vroeg met pensioen kon gaan.
“ Samengestelde wiskunde is moeilijk te begrijpen voor onze menselijke hersenen, en het klonk te mooi om waar te zijn als ik zoiets wilds hoorde dat ik op mijn dertigste met pensioen zou kunnen gaan. “Ik geloofde gewoon niet dat het mogelijk was. Toen ik het idee echter een kans gaf en de cijfers zelf uitvoerde, realiseerde ik me dat het heel goed mogelijk is als je inkomen hoog genoeg is (of relatief snel via jobhops zal zijn) en als je niet veel geld hoeft uit te geven om wees blij.”
Wees zo bewust mogelijk met hoe u uw geld en uw tijd besteedt.
“Mijn toptip is, wees eerlijk tegen jezelf. Ik raad je aan om na te denken over wat je gelukkig maakt en daar naartoe te werken, wat dat ook is. Wees ook niet bang om raar te doen en te doen wat je wilt. Mensen zullen je hoe dan ook beoordelen, dus je kunt net zo goed gelukkig zijn,' zei ze.
Samen met zijn vrouw bereikte James zijn doelvermogen van $ 1,1 miljoen op 36-jarige leeftijd. Zijn vrouw blijft werken omdat ze echt van haar rol geniet. Toen hij eind 2020 financieel onafhankelijk werd, kon hij het bedrijfsleven verlaten om zijn passie na te jagen:het starten van een bedrijf, Smartmov.
Net als anderen groeide zijn vermogen door aanzienlijk onder zijn stand te leven en ongeveer de helft van zijn totale gezinsinkomen te investeren. “Door te maximaliseren wat we konden sparen en investeren, waren we in staat om onze rijkdom snel te laten groeien. We hebben onze beide 401ks gemaximaliseerd, waardoor bijna al mijn inkomen werd bespaard terwijl we grotendeels leefden van het salaris van mijn vrouw. Nadat we in onze 401k hadden gespaard, hebben we zwaar geïnvesteerd in beleggingsfondsen en ETF's om indexfondsen na te bootsen en tegelijkertijd de kosten te minimaliseren', zei James.
“Nadat we al onze schulden hadden afbetaald, zorgden we ervoor dat we spaargelden hadden gecreëerd voor huisvesting, transport, vakanties, noodgevallen, enz. Door die rekeningen te hebben, werden we niet langer verrast door rekeningen en konden we onverwachte uitgaven op de voet volgen in plaats van te moeten vertrouwen op dure leningen om de kosten te dekken.”
Hoewel hij getrouwd was, kon hij zijn investeringen voeden met een hoger bedrag aan inkomsten, maar er is meer dan het mentale uithoudingsvermogen van meer dan één persoon dat een rol speelt in de race.
“De mentale kant van persoonlijke financiën en ervoor zorgen dat beide partners dezelfde doelen hebben, was een van onze grootste obstakels. Weten dat het geld er is, maar nog steeds proberen vast te houden aan de mentaliteit dat we "kapot" zijn om ervoor te zorgen dat we het niet uitgeven alleen omdat we andere mensen het zien doen, was een uitdaging."
Het is een wegversperring die zo nu en dan terugkeert, maar door te focussen op hun financiële winsten is de levensstijlinflatie op afstand gehouden.
Als mensen manieren kunnen vinden om te bezuinigen, kunnen ze dollars vrijmaken die vervolgens aan het werk kunnen om de welvaartsgroei te stimuleren.
“Zoek manieren om onder je stand te leven terwijl je toch geniet van de goede dingen in het leven. Ik ben bijvoorbeeld dol op lokaal gebrande koffie en steun ze graag, maar ik koop de bonen nog steeds om thuis mijn eigen koffie te zetten in plaats van naar het restaurant te gaan om geld te besparen”, zei hij. “Op dezelfde manier betekent leren koken dat je regelmatig kunt genieten van voedsel van hogere kwaliteit en toch geld kunt besparen. En als je uitgaat, zul je echt genieten van de maaltijden die door de experts zijn bereid.'
Andrew, 36, woont in Dallas, Texas, met zijn makelaarsvrouw en twee jonge kinderen. Momenteel is zijn nettowaarde slechts $ 2 miljoen, waarvan de helft afkomstig is van investeringen in onroerend goed. Ongeveer twee jaar geleden begonnen hun passieve inkomsten hun jaarlijkse uitgaven te dekken. Toch blijft hij een fulltime baan uitoefenen die hij leuk vindt voor de ziektekostenverzekering, uitkeringen en aanvullende financiering van investeringen.
Tussen huurwoningen, een blog over persoonlijke financiën en een online bedrijf voor het genereren van leads, brengen zijn nevenactiviteiten ongeveer $ 80.000 per jaar op, wat meer is dan de kosten van levensonderhoud van zijn gezin. Als gevolg hiervan vermeden ze levensstijlinflatie en sluisden ze dat extra inkomen naar andere investeringen, terwijl ze nog steeds fulltime werkten om het uit te geven. Voor hen was het een herhaalde combinatie van verdienen, sparen en investeren die hun succes voedde, niet een goedbetaalde baan met meerdere zes cijfers.
"Hoewel ik een laag salaris van zes cijfers verdien met mijn dagelijkse baan, werd het grootste deel van ons vermogen opgebouwd door onze drukte op het gebied van onroerend goed. Ongeveer acht jaar geleden begonnen we met het kopen van een vervallen duplex, het opknappen en verhuren', zei hij. “Van daaruit zijn we doorgegaan met het kopen van noodlijdende eigendommen die veel werk nodig hadden voor aanzienlijke kortingen. We bouwden een portefeuille op van een tiental huurwoningen en deden onderweg verschillende flips en groothandelsdeals.”
“Naarmate onze kinderen ouder worden, zijn we langzamer gaan beleggen in onroerend goed. In plaats daarvan hebben we geprofiteerd van de enorme aanloop in de markt tijdens COVID om een paar van onze huurwoningen te verkopen en dat geld te besteden aan meer passieve commerciële vastgoedsyndicaties.”
Hoewel hij de enorme financiële basis erkent waarmee ze begonnen, leerden ze onderweg een aantal zeer kostbare lessen in onroerend goed beleggen. Nadat ze bijna $ 100.000 hadden verloren, hadden sommigen het misschien opgegeven, maar ze gingen door en maakten hun verliezen meer dan goed.
“We zijn enorm gezegend en erkennen dat we veel kansen hadden die anderen niet hadden. Zowel mijn vrouw als ik studeerden af met slechts een paar duizend schulden. Ik had een stabiele baan die de rekeningen betaalde en ons 's avonds en in het weekend gaf om aan onze bijkomstigheden te werken', zei Andrew.
We zijn in 2013 begonnen met beleggen in onroerend goed, tegen het begin van een van de grootste stierenmarkten voor onroerend goed in de geschiedenis, waardoor onze positie in onroerend goed aanzienlijk is toegenomen", zei hij. "We hebben ook het meeste harde werk gedaan om onze bedrijven en investeringen in onroerend goed op te bouwen voordat we kinderen kregen, dus we konden een beetje van het gas af toen onze kinderen werden geboren."
“Maar ons verhaal is niet alleen maar zonneschijn en regenbogen. Fulltime werken terwijl je een vastgoedbedrijf, een online bedrijf en een blog runde, was niet eenvoudig. We moesten offers brengen en compromissen sluiten met onze tijd. Er waren vele, vele keren dat ik wilde opgeven", zei hij.
"Onze allereerste onroerendgoeddeal, we leerden een dure les toen onze aannemer wegliep met $ 15.000 van ons geld. Toen, bij een andere deal, verloren we $30k, en een andere, we verloren $50k. Na elke vraag vroeg ik me af of het de moeite waard was om door te gaan. Maar uiteindelijk leerden we van elke fout en compenseerden we onze verliezen met nog meer winsten.”
Als mensen vervroegd met pensioen willen gaan, moeten ze een onconventionele levensstijl leiden. Het is moeilijk om de Joneses bij te houden en toch financiële onafhankelijkheid te bereiken. Verhoog de uitgaven niet samen met de inkomensstijgingen. Investeer het verschil verstandig.
“Iedereen heeft andere sterke punten en jouw verhaal lijkt misschien niet op ons verhaal. In ons geval heeft het agressief meer geld verdienen en beleggen voor passief inkomen ons tot deze mijlpaal gebracht. Profiteer van de vaardigheden die je hebt,” zei hij.
“Ten slotte, zoals met alles in het leven, is balans ook belangrijk. Ja, financiële onafhankelijkheid is een bewonderenswaardig doel, maar als je afziet van alles wat je leuk vindt om daar te komen, zul je een burn-out krijgen en uiteindelijk nooit je doel bereiken”, zegt Andrew.
John, 41, woont in de San Francisco Bay Area en bereikte financiële onafhankelijkheid op 37-jarige leeftijd met een liquide vermogen van $ 1,2 miljoen, exclusief de waarde van zijn huis. In de afgelopen vier jaar is zijn vermogen verdubbeld tot $ 2,5 miljoen.
Door open te staan voor verplaatsingen door het land, verhoogde hij zijn inkomsten en investeerde hij het geld, dat in de loop van de tijd aanzienlijk groeide.
"Ik dank mijn vroege carrièrebeslissingen voor het succes bij het verhogen van mijn inkomen. Toen ik bijvoorbeeld mijn eerste baan van $ 39.000 in de VS kreeg bij een adviesgroep in het noordoosten, duurde het niet lang voordat ik me realiseerde dat veel in Amerika geboren werknemers niet naar Midden-Amerika wilden reizen, "zei hij. .
“Als immigrant had ik geen familie in de VS en weinig affiniteit met het noordoosten. Ik toonde mijn flexibiliteit door de opdrachten op minder wenselijke locaties aan te nemen. Ik verhuisde vaak naar het gebied, wat de klant liet zien dat ik geïnvesteerd was in hun succes, "zei John. “Klanten vonden het geweldig en gaven positieve feedback aan mijn werkgever, wat hielp met jaarlijkse verhogingen en bonussen. Het heeft me ook voorbereid op een grote verhuizing naar Silicon Valley, waar ik een aanzienlijke salarisstijging zou zien.'
Ondanks wegblokkade na wegblokkade, nam hij een van de weinige voordelen die hij had, zijn flexibiliteit, en maakte er zijn oneerlijk voordeel van.
“Een immigrant zijn en niemand kennen was een groot nadeel voor mij. Toen ik naar dit land kwam, had ik geen vangnet. Ik moest me eerst wijden aan de basisprincipes, zoals het vinden van een woning, het opzetten van een bankrekening, het kopen van een mobiele telefoon en het uitzoeken hoe ik me moet verplaatsen', zei hij. “Houd in gedachten; Ik had geen credit score, wat al deze routinetaken tien keer moeilijker maakte. Ook geen auto of kennis van autorijden, waardoor ik aangewezen was op het openbaar vervoer.”
"Hoewel het moeilijk was om een immigrant te zijn die hier alleen kwam, heb ik het omgedraaid door flexibel te zijn en uit te zoeken hoe ik waarde kan bieden aan mijn werkgever," zei John.
Het vergroten van kennis en persoonlijke vaardigheden is ook een waardevolle investering. Voor degenen die zich onzeker voelen, besteed tijd aan het leren over persoonlijke financiën, creditcards en pensioenrekeningen, evenals aan carrièregerelateerde verhandelbare vaardigheden.
“Ik geloof heilig in het maximaliseren van uw menselijk kapitaal. Zo vaak richten veel clickbait-koppen zich op soberheid en niet op het drinken van lattes. Al deze inspanningen verbleken in vergelijking met het geld dat je kunt verdienen door je carrière te laten groeien', zei hij. “De beste manier om je Human Capital te verbeteren, is door in jezelf te investeren. Je kunt nieuwe vaardigheden leren, waarde toevoegen buiten je team op het werk, om die promotie vragen, netwerken met recruiters, solliciteren en sollicitatiegesprekken voeren voor banen die een niveau boven je huidige titel liggen, en je bruggen openhouden.”
Dit bericht verscheen oorspronkelijk op SavoTeur en is met toestemming gepubliceerd.
Mensen vinden die geld weggeven
Hoe u zich (en uw geld) kunt voorbereiden op COVID-19 in 2021
5 veelvoorkomende financiële 'zonden' … en hoe u hiervoor boete kunt doen
Een blik op hoe je jezelf kunt voorbereiden op financieel succes van vrouwen die daar zijn geweest, dat hebben gedaan en wat wijsheid hebben om te delen.
Opties, hun typen en hoe ze werken
Top 5 financiële spijt en hoe u ze kunt vermijden
Wat is financiële onafhankelijkheid en hoe bereik ik het?