Als je veel schulden hebt of verschillende soorten schulden, dan klinkt een lening voor schuldconsolidatie misschien als een goed idee. Als u echter weinig krediet heeft, heeft u mogelijk niet veel opties.
Het goede nieuws is dat u nog steeds een lening voor schuldconsolidatie kunt krijgen, zelfs met een slecht krediet. In dit artikel leert u over de ins en outs van een lening voor schuldconsolidatie, de voor- en nadelen om er een te krijgen en wat uw alternatieven zijn als u niet klaar bent om een lening voor schuldconsolidatie te krijgen.
Inhoudsopgave
Een schuldconsolidatielening is een nieuwe lening die u aangaat om het saldo van uw andere leningen te dekken. Een schuldconsolidatielening is een enkel, groter stuk schuld, meestal met betere uitbetalingsvoorwaarden dan uw oorspronkelijke, kleinere schulden.
Wanneer u een consolidatielening ontvangt, worden uw andere leningsaldi afbetaald. Hierdoor kunt u één maandelijkse betaling doen in plaats van meerdere.
Als u bijvoorbeeld één studielening had voor elk semester van uw vierjarige hbo-opleiding, dan zou u acht leningen hebben afgesloten.
Dit kan lastig zijn om te beheren, dus u kunt een lening voor schuldconsolidatie afsluiten om al uw acht leningen af te betalen en in plaats daarvan slechts één maandelijkse betaling te doen.
Als u een slecht of gemiddeld krediet heeft, kan het voor u moeilijk zijn om goedgekeurd te worden voor een consolidatielening of om een lening met gunstige voorwaarden te krijgen. Een slechte of gemiddelde kredietscore is doorgaans iets onder de 670. U moet stappen ondernemen om een lening voor schuldconsolidatie te krijgen voor slecht krediet.
De eerste stap naar het verkrijgen van een persoonlijke lening of een consolidatielening is inzicht krijgen in uw financiële draagkracht. Uw kredietscore is een van de belangrijkste factoren die een geldschieter zal evalueren wanneer hij besluit u een lening voor schuldconsolidatie te geven.
Neem daarom de tijd om uw credit score op te zoeken en welke gebeurtenissen uw score hebben veroorzaakt. Soms dragen jaren van slechte gewoonten bij aan een lage score.
Blijf uw score in de loop van de tijd volgen. U kunt leren wat bijdraagt aan een goede score en waardoor uw score daalt, en dienovereenkomstig handelen.
Als je een slechte kredietscore hebt, ben je misschien geneigd om de eerste lening aan te gaan die je wordt aangeboden. U kunt echter meerdere opties hebben waarmee geldschieters kunnen werken, dus zorg ervoor dat u rondkijkt voor een goede rentevoet en looptijd.
Misschien wilt u zowel online kredietverstrekkers als fysieke kredietverstrekkers onderzoeken, zoals uw plaatselijke kredietvereniging.
Kijk goed naar alle kosten die gepaard gaan met het afsluiten van een persoonlijke lening. Dit kan een startvergoeding zijn of een boete voor het vervroegd terugbetalen van uw lening.
Als u uw kosten begrijpt, kunt u honderden dollars besparen gedurende de looptijd van uw lening.
De meeste persoonlijke leningen die worden gebruikt voor schuldconsolidatie zijn ongedekte leningen. Dit betekent dat ze geen onderpand nodig hebben. Als u echter moeite heeft om goedgekeurd te worden voor een lening, kunt u een beveiligde lening overwegen.
Vormen van onderpand omvatten een voertuig, huis of een ander actief. Het onderpand moet het bedrag van de lening waard zijn als u de lening niet nakomt.
Zelfs als u in aanmerking kunt komen voor een ongedekte lening, wilt u misschien de rentetarieven van een gewaarborgde lening vergelijken om te zien of u een beter tarief kunt krijgen.
Ten slotte, als u niet meteen een lening kunt krijgen, wilt u misschien wat tijd nemen om uw kredietscore te evalueren en te zien waar uw kansen liggen.
Als u kleine foutjes in uw score heeft waardoor deze aanzienlijk is gedaald, kunt u uw score mogelijk snel verhogen.
Een gemiste betaling of vergeten rekening kan er bijvoorbeeld voor zorgen dat uw score keldert. Als dit het geval is, kunt u misschien die kleine rekening afbetalen en uw kredietscore snel verhogen.
Om een lening voor schuldconsolidatie te krijgen, moet u 18 jaar of ouder zijn en legaal in de VS wonen. U moet ook een bankrekening hebben en niet in faillissement of executie zijn. Dit zijn de basisprincipes om in aanmerking te komen voor een lening voor schuldconsolidatie.
Naast deze basisprincipes, wilt u proberen uw financiële positie zo veel mogelijk te verbeteren.
Leners met een goede of uitstekende kredietwaardigheid en een lage schuld-inkomensverhouding hebben doorgaans geen probleem om een schuldconsolidatielening te krijgen.
Als u echter een slechte kredietwaardigheid heeft, wilt u uw kredietscore verbeteren en uw schuld-inkomensratio verlagen.
Als u een slecht krediet heeft en een lening voor schuldconsolidatie overweegt, bevindt u zich mogelijk al in een financiële sleur. Dit kan het moeilijk maken om uw financiële positie te verbeteren.
Als dit het geval is, kunt u zoeken naar kredietverstrekkers die gespecialiseerd zijn in het helpen van mensen met een slecht of gemiddeld krediet en ervoor zorgen dat u rondkijkt voor de beste tarieven en voorwaarden die u kunt krijgen.
Als je een slecht krediet hebt en een persoonlijke lening nodig hebt, wil je misschien deze aanbieders eens bekijken. Ze zullen leningen met een hoge rente aanbieden aan mensen met een slechte kredietwaardigheid.
Fiona is een online marktplaats die potentiële leners verbindt met meerdere geldverstrekkers. Leners vullen gewoon een snelle aanvraag in en ze worden gekoppeld aan de kredietverstrekkers die ze waarschijnlijk goed zullen keuren. Dit bespaart tijd en geld, omdat u een kredietverstrekker kunt vinden zonder dat u een heleboel sites hoeft te bezoeken.
Fiona is ideaal voor leners met een kredietscore van 580 of hoger, en die geen tijd willen verspillen aan het invullen van een heleboel aanvragen. Een leuke functie van Fiona is dat hun eerste aanvraag slechts een zachte kredietcontrole vereist, dus een snelle aanvraag zal uw kredietscore niet schaden.
Aangezien Fiona een marktplaats is en geen directe geldschieter, kunnen de voorwaarden van aanbiedingen en het aantal aanbiedingen dat leners ontvangen variëren. Sommige leners melden dat ze worden gebombardeerd met aanbiedingen, wat volgens ons een voordeel kan zijn, omdat meerdere aanbiedingen ervoor zorgen dat u de beste deal krijgt.
Lending Point leent doorgaans tot $ 25.000 uit met een rentepercentage van 15,89% tot 35,99% APR en een looptijd van 36 maanden. U kunt uw tarief gratis bekijken op hun website.
Als u in aanmerking komt, kunt u uw persoonlijke lening binnen 24 uur ontvangen. LendingPoint houdt rekening met uw kredietscore, baangeschiedenis en inkomen wanneer u een lening aanvraagt.
SoFi leent tot $ 100.000 uit met een rentepercentage van maximaal 17% op een looptijd van 24 maanden. Er zijn geen opstartkosten of boetes voor vervroegde betaling en geen kosten voor rekening-courantkrediet.
U kunt gratis online een aanvraag indienen en ontvangt uw geld doorgaans binnen een paar dagen.
Upstart leent tot $ 50.000 uit met een rentepercentage van 7% tot 35,99% op een termijn van 36 of 60 maanden. Fondsen worden al op de dag na goedkeuring verstrekt, maar ze hebben een hoge opstartvergoeding van 8%.
OneMain leent tot $ 20.000 uit met een rentepercentage tussen 18% en 35,99% op een looptijd van 24 tot 60 maanden. Ze hebben kleine opstartkosten en vergoedingen voor late betaling, maar ze variëren meestal tot $ 30 per betaling.
U kunt online een lening aanvragen en deze al een dag na uw aanvraag laten financieren. Het bedrijf heeft ook bijna 1.500 vestigingen in het hele land voor degenen die liever persoonlijk een lening aanvragen.
Als u in de problemen zit en uw leningen moet consolideren om ze beter beheersbaar te maken, dan is uw beste optie misschien een persoonlijke lening of een lening voor schuldconsolidatie.
Er zijn tal van voordelen van een schuld consolidatie lening. Sommigen van hen zijn:
Schuldenconsolidatie is niet voor iedereen weggelegd. Zorg ervoor dat u ook de risico's begrijpt die u neemt. Enkele dingen om op te letten zijn:
Een slecht krediet hebben betekent niet dat u geen lening voor schuldconsolidatie kunt krijgen. Het kan echter moeilijker voor u zijn om meteen een lening te krijgen of om er een te krijgen tegen een gunstig tarief.
Als u besluit een lening voor het consolideren van schulden aan te vragen, moet u rondkijken voor de beste tarieven en uw best doen om uw kredietwaardigheid te verbeteren.
Dit artikel verscheen oorspronkelijk op Your Money Geek en is met toestemming opnieuw gepubliceerd .
Hoe kan ik een lening krijgen met een slecht krediet om onbetaalde rekeningen af te betalen?
Hoe je schulden consolideert met ABSA
Hoe u een schuldregeling kunt krijgen voor een titellening
Hoe u een eigenwoningforfait krijgt met slecht krediet
Hoe legaal uit de lening van de betaaldaglening te komen?
Hoe een schuldconsolidatielening te krijgen?
Hoe krijg ik een appartement met slecht krediet?