Crediteuren sturen periodiek afschriften naar kredietnemers om debiteuren op de hoogte te houden van wijzigingen in hun beleid, waaronder rekeningvoorwaarden, rentetarieven en hoofdsommen. Om nauwkeurige schuldoverzichten over te brengen, implementeren kredietverstrekkers specifieke procedures in overeenstemming met wettelijke richtlijnen, zoals de normen van de Federal Reserve Bank en de bepalingen van de Federal Trade Commission.
Een crediteurenoverzicht is elk document dat een geldschieter naar een lener of een groep leners stuurt, waarin wordt geadviseerd over zaken als de leningstatus, wijziging van het rentetarief, wijziging van de rekeningvoorwaarden en betalingsherinneringen. De geldschieter doet dit vaak om een snelle betaling en nauwkeurigheid van de leningrapportage te garanderen. Voor een debiteur biedt het overzicht belangrijke elementen om de gegevens van de lener af te stemmen op de administratie van de geldschieter. Als u bijvoorbeeld een autolening aangaat, kunt u door het maandelijks overzicht van de kredietverstrekker te bekijken mogelijke fouten corrigeren en ervoor zorgen dat u en de schuldeiser op één lijn zitten met betrekking tot hoofdsom- en rentebedragen.
Een crediteurenoverzicht helpt een lener om te zien of de terugbetalingsinspanningen vruchten afwerpen en de hoofdsom van de lening geleidelijk te verminderen. Als de debiteur zich niet aan de leningsvoorwaarden houdt, kan de crediteur de wanbetaling signaleren aan kredietinformatiebureaus en mogelijk een rechtszaak aanspannen. In zekere zin geeft een samenvatting van de kredietverstrekker vroege tekenen van financiële problemen van de kredietnemer, vooral als de schuldenaar enkele maanden achterloopt met de terugbetalingen van de hoofdsom. Een creditcardmaatschappij stuurt bijvoorbeeld maandelijkse afschriften naar rekeninghouders, waarin wordt vermeld hoeveel ze verschuldigd zijn, rentelasten voor de maand en het totale openstaande saldo.
Het opstellen en publiceren van leningoverzichten is een integraal onderdeel van een kredietverstrekker voor kredietrisicobeperking. Kredietrisico, een soort financiële blootstelling, is de kans op verlies die voortvloeit uit het in gebreke blijven van een kredietnemer. Dit kan gebeuren als de debiteur faillissement aanvraagt of nauwelijks rondkomt. Door periodieke crediteurenoverzichten te verzenden, neemt een bank heilzame stappen om haar balans te versterken en haar totale blootstellingen op een bepaald moment te evalueren. De bank kan vertellen hoeveel alle klanten aan het einde van een periode, zoals een maand of kwartaal, verschuldigd zijn. Als u dat aantal kent, kan het het management helpen om de kredietverlening in volgende perioden te verminderen, een stap die erop gericht is de kredietportefeuille terug te brengen naar minder risicovolle, redelijke niveaus.
Overheidswaakhonden stellen richtlijnen op die een geldschieter moet volgen bij het communiceren met een lener. Deze normen omvatten alles, van wat de schuldeiser moet schrijven en bekendmaken in de verklaring tot hoe effectief de kredietgever moet omgaan met de persoonlijke gegevens van een kredietnemer. Regelgevende instanties die voorop lopen op het gebied van financiële naleving en transparantie zijn onder meer het Federal Consumer Protection Bureau en de Federal Reserve Board.