Het aanbod van zorginstellingen omvat voorzieningen voor behandeling, testen, revalidatie en therapie. Het omvat ook de plannen waarop we vertrouwen om onze gezondheidszorg te betalen. Of u nu uw eigen ziektekostenverzekering koopt of dekking krijgt via uw werkgever, als u de verschillende zorgorganisaties begrijpt - PPO, HMO, consumentgestuurd, POS en vergoeding voor service - kunt u kiezen welke het beste aan uw behoeften voldoet.

Preferred Provider-organisaties

Hun grote netwerken van artsen, klinieken, laboratoria en ziekenhuizen, gecombineerd met de vrijheid om zonder verwijzing specialisten, faciliteiten en eerstelijnsartsen te kiezen, hebben organisaties van voorkeursaanbieders, of PPO's, populair gemaakt onder degenen die niet van beperkingen houden . PPO-deelnemers betalen een co-pay van $ 10 tot $ 30 voor kantoorbezoeken, volgens eHealthInsurance, en betalen meestal een eigen risico voor buiten het netwerk gelegen diensten voordat PPO-dekking het overneemt. WebMD adviseert dat de mogelijkheid om te kiezen waar medische hulp wordt gezocht, de maandelijkse premies van PPO hoger maakt dan die van andere soorten zorgorganisaties. Mogelijk krijgt u ook te maken met claimformulieren en vergoedingen wanneer u buiten het netwerk gaat.

Organisaties voor gezondheidsonderhoud

HMO's, of gezondheidsonderhoudsorganisaties, beperken hun dekking tot artsen en faciliteiten in hun netwerk. Ze vereisen dat deelnemers een huisarts kiezen om hun zorg te orkestreren. De huisarts moet een patiënt doorverwijzen om goedgekeurd te worden voor diagnostische tests en om specialisten te zien, wat het bezoeken van een uroloog of dermatoloog ingewikkelder maakt dan PPO-deelnemers ervaren. Als uw huisarts de HMO verlaat, moet u een nieuwe vinden. Premies voor HMO-dekking zijn, volgens Medical Mutual of Ohio, over het algemeen lager dan die van andere plannen, en co-pays voor kantoorbezoek zijn standaard patiëntkosten. HMO's betalen echter niets voor zorg buiten het netwerk, behalve in sommige noodsituaties. Ze kunnen ook het aantal behandelingen, de tijd die in het ziekenhuis wordt doorgebracht en de tests per jaar beperken.

Consument-gedreven, hoog-aftrekbare gezondheidsplannen

Eén type zorgorganisatie combineert de vrijheid van een PPO met de lagere premie van een HMO:het consumentgestuurde zorgplan of CDHP. Ook wel hoog-aftrekbare gezondheidsplannen genoemd, hebben CDHP's een eigen risico variërend van ten minste $ 1.250 voor individuen tot $ 2.500 voor gezinnen , volgens de National Business Group on Health. Zodra u dit aangewezen bedrag hebt betaald, betaalt het plan 100 procent van de kosten van medische behandeling en verdwijnen de eigen bijdragen. Om deelnemers te helpen aan dit eigen risico te voldoen, storten werkgevers van CDHP-deelnemers belastingvrij geld op een HRA-regeling of rekening voor ziektekostenvergoeding. HDHP-deelnemers of hun werkgevers storten vóór belastingen op een gezondheidsspaarrekening of een rekening voor flexibele uitgaven. De IRS stelt maximale premielimieten voor gezondheidsspaarrekeningen, die werknemers kunnen meenemen wanneer ze van werkgever veranderen. Werkgevers beperken HRA-bijdragen die werknemers verliezen als ze vertrekken. Ongebruikte bedragen in beide accounts kunnen worden overgedragen naar het volgende planjaar.

Point-of-Service-abonnementen

Point-of-service-gezondheidsplannen zijn hybride versies van HMO's en PPO's. Net als bij HMO's heeft zorg binnen het netwerk geen eigen risico en lage eigen bijdragen en wordt deze begeleid door een huisarts. Point-of-service-abonnementen bieden ook PPO-achtige voordelen buiten het netwerk. Deelnemers worden geconfronteerd met hoge eigen bijdragen en moeten voldoen aan een eigen risico voor niet-netwerkzorg, tenzij ze zijn doorverwezen door hun huisarts. Ze moeten ook de bijbehorende rekeningen betalen en terugbetalingsclaims indienen. Volgens Bankrate betalen POS-deelnemers lagere premies dan die in een PPO, maar meer dan die met HMO-dekking.

Fee-for-Service-abonnementen

Volgens Kiplinger kosten fee-for-service ziektekostenverzekeringen het meest . Hoewel ze geen netwerkbeperkingen hebben, beperken ze wat ze betalen voor basis- en grote medische dekking. Het bedrag dat deze polissen betalen, verschilt per abonnementsaanbieder. Een plan kan bijvoorbeeld 100 procent betalen voor een ziekenhuisverblijf, maar slechts 75 procent van de arts- of laboratoriumkosten die verband houden met dat verblijf, of een eigen risico van 20 procent opleggen voor de eerste $ 5.000. Fee-for-service-plan premies komen overeen met het eigen risico:Hoe lager het eigen risico, hoe meer uw premie kost. Wanneer artsen het plan niet rechtstreeks factureren, moeten patiënten vooraf betalen en claims indienen om te worden vergoed.