Wanneer u begint met het opbouwen van vermogen en het opzetten van een beleggingsportefeuille, wilt u ook zeer actief zijn in het diversifiëren van uw beleggingen.
Zeker, als de markt floreert, is het moeilijk om je iets anders voor te stellen dan verbazingwekkende winsten als je je portefeuille ziet stijgen.
Maar onvermijdelijk zullen er beurscorrecties zijn en zelfs bearmarkten die uw gelukkige winsten snel teniet kunnen doen.
En de beste manier om uw beleggingen te beschermen en de financiële achtbaan te negeren, is door een goed gespreide portefeuille te hebben.
Lees verder om erachter te komen waarom diversificatie belangrijk is voor uw portefeuille en de eenvoudige tips om u te helpen betere beleggingskeuzes te maken.
Inhoudsopgave
Het diversifiëren van uw beleggingen is een veelgebruikte techniek die uw risico vermindert door activa toe te wijzen aan verschillende sectoren en andere categorieën.
Het doel is om uw rendement te maximaliseren en uzelf toch te beschermen tegen verschillende marktreacties. In het ideale geval wilt u items die anders op elkaar reageren.
Als u bijvoorbeeld alleen in aandelen heeft belegd en de aandelenmarkt een berenmarkt betreedt, kunnen uw beleggingen een enorme klap krijgen.
Maar als u dat in evenwicht brengt met sommige obligaties en onroerend goed, helpt u de impact te minimaliseren.
Nu is er geen garantie dat diversificatie verlies zal voorkomen, maar als u voor de lange termijn belegt, vermindert dit het risico aanzienlijk en geeft u tijd om te herstellen.
In wezen, hoe minder verband uw activa met elkaar hebben, hoe groter de kans dat u slaagt tijdens verschillende marktomwentelingen.
Naast activavariatie en sectordiversificatie, wilt u bij elke investering rekening houden met enige locatiediversiteit. Wanneer er volatiliteit is in de Verenigde Staten, heeft dit mogelijk geen invloed op plaatsen zoals Europa of opkomende markten.
Dus wanneer u uw beleggingen diversifieert, zoekt u naar een balans tussen activa, sectoren, locatie en op basis van uw doelen krijgt u voor elk een bepaald gewichtspercentage.
Hoewel ik een klein voorbeeld gaf van het diversifiëren van uw beleggingen, wilde ik een ander voorbeeld geven. De beste manier om dit te laten zien, is door nu mijn eigen portfolio te beschrijven.
Momenteel investeer ik in principe voor meer dan 30 jaar, totdat ik lees dat ik met pensioen ga. Wat daar geweldig aan is, is dat ik nu wat riskanter kan zijn met mijn portefeuille omdat ik tijd aan mijn zijde heb.
Dat gezegd hebbende, ben ik me nog steeds erg bewust van waar ik in geïnvesteerd ben.
In mijn Roth IRA ben ik bijvoorbeeld belegd in aandelen, obligaties, REIT's en wat contant geld. Maar hier zijn de indexfondsen die ik momenteel heb:
Elk van die gebieden heeft een bepaald percentage geïnvesteerd op basis van mijn huidige doelen. Maar zoals je kunt zien, is het op een paar gebieden in evenwicht.
En naarmate mijn inkomen en vermogen groeien, ben ik ook van plan meer te investeren buiten deze beleggingen op de aandelenmarkt.
De REIT die ik heb, volgt bijvoorbeeld nog steeds de ups en downs van de aandelenmarkt. Maar ik heb andere opties die ik nu overweeg, zoals crowdfunding van onroerend goed, het kopen van echte huurwoningen, investeren in kunst of andere alternatieve investeringen.
Nu kan uw portfolio anders zijn dan de mijne en is het misschien helemaal niet interessant voor u. Dat is helemaal oké! U hoeft de exacte fondsen niet na te bootsen.
Het diversifiëren van uw beleggingen en hoe u dat doet, is gebaseerd op uw persoonlijke doelen, tijdlijnen, interesses en kennis.
Het diversifiëren van uw portefeuille is geenszins een nieuw concept.
Als u passief hebt geïnvesteerd of net bent begonnen, heeft u er waarschijnlijk ooit van gehoord via artikelen, televisie, boeken of uw serviceprovider voor effectenrekeningen.
Wat belangrijk is om te onthouden over diversificatie, is dat het een methodische benadering is. Te vaak reageren beleggers op de markt en nemen ze overhaaste beslissingen. Dit is niet wat je wilt doen!
Het doel is om vanaf de eerste dag te diversifiëren (of nu meteen als je je realiseert dat je niet goed gediversifieerd bent) en jezelf te beschermen tegen eventuele correcties of een bearmarkt die grote schade aanricht aan je geld.
Een geweldige offensieve combinatie is goed gediversifieerd zijn, een langetermijnbeleggingshorizon hebben en uw portefeuille ongecompliceerd houden.
(Kijk hierboven naar mijn voorbeeld, ik heb maar liefst vier fondsen in mijn Roth IRA en zal uitbreiden naar misschien nog twee externe activaklassen).
Hier zijn enkele eenvoudige, maar beste tips om uw beleggingen te diversifiëren.
Zoals eerder vermeld, wilt u uw investeringen spreiden en ervoor zorgen dat u niet al uw geld in één specifiek gebied dumpt.
Veel nieuwe investeerders worden soms in de hype van bepaalde investeringen gelokt en steken daar het meeste, zo niet al hun geld in.
Het perfecte voorbeeld was de Bitcoin-hype, maar de meesten die investeerden, stopten er geld in op nieuwe hoogtepunten. Toen kreeg het een grote financiële klap toen de vraag afnam!
Dit kan gebeuren met elk aandeel, indexfonds of wat het ook is.
Zoals ik al zei, kijk naar zaken als indexfondsen, ETF's, REIT's, obligaties, individuele aandelen (benader dat voorzichtig), contanten - en kijk verder dan alleen uw geografische investeringsgebieden.
Ik hou ook erg van platforms zoals Fundrise, Diversyfund en Groundfloor waarmee je op een andere manier in onroerend goed kunt beleggen dan de standaard REIT's. Er zijn ook andere opties om in grondstoffen en goud te beleggen.
Tip :Ga ook niet overboord met diversificatie! Als u niet de tijd heeft om al uw investeringen te beheren, te leren en te begrijpen, houd het dan bij een handvol. Te veel diversificatie hebben die je niet begrijpt, zal je ook geen goed doen.U heeft misschien bepaalde beleggingsstrategieën in gedachten, maar nogmaals, ik heb altijd geconstateerd dat hoe eenvoudiger het proces is, hoe beter het is voor uw portefeuille.
Na het lezen van boeken over persoonlijke financiën en inzichten van grote investeerders als Warren Buffett, werd één ding duidelijk:middeling van dollarkosten is een van de beste strategieën .
Bij het diversifiëren van uw beleggingen wilt u het proces gaande houden. En als u een langetermijnhorizon voor uw beleggingen heeft, is het gemiddelde van de dollarkosten een must.
Dit betekent eenvoudig dat wat de markt ook doet, u consequent op dezelfde manier in uw activa belegt.
Het brengt dus in wezen uw portefeuille in evenwicht wanneer de markt hoog en laag is. En het betekent dat u meer aandelen koopt wanneer de prijzen laag zijn en minder wanneer de prijzen hoog zijn.
Elke betaalweek investeer ik exact hetzelfde bedrag in mijn vermogen.
Als het erop lijkt dat de markt gaat crashen, houd ik misschien wat meer in contanten voor mogelijke koopmogelijkheden. Maar zelfs dan speel ik niet de "timing the market" -spellen.
Hoewel u uw portefeuille misschien al vroeg hebt gediversifieerd of onlangs hebt ingesteld, is uw werk niet per se voorbij. Naarmate uw beleggingen dividend uitkeren, aandelen waarderen en u meerwaarden krijgt, kan uw portefeuille uit balans raken.
Ook al bent u gediversifieerd, u wilt er toch zeker van zijn dat uw keuzes goed uitgebalanceerd zijn en passen bij uw gewenste doelen.
Hoewel u niet elke dag aan uw beleggingen hoeft te sleutelen, moet u op een terugkerende basis inchecken en indien nodig opnieuw in evenwicht brengen.
Persoonlijk controleer ik maandelijks naarmate mijn portefeuille is toegenomen en meer gediversifieerd is geworden. Maar velen zullen dit op kwartaal- of zelfs jaarbasis doen.
U kunt ook een service zoals Blooom gebruiken, die hun gratis analyser heeft voor 401ks en IRA's. Het geeft aanbevelingen, toont verborgen kosten en meer.
Als je de betaalde service van Blooom wilt gebruiken, zal deze voor een paar alle herbalancering afhandelen. Maar dan ben je af!
Dus zoals je eerder hebt gelezen, beleg je waarschijnlijk op een consistente basis, ongeacht wat de markt over het algemeen doet, en herbalanceren op een bepaalde cadans.
Dit zijn gebieden die ervoor zorgen dat uw beleggingen gediversifieerd blijven en er op de lange termijn goed uitzien.
Dit wil echter niet zeggen dat er nooit een moment is dat u een deel van uw beleggingsportefeuille niet zou moeten verkopen. Soms is consequent beleggen of kopen en aanhouden niet de juiste strategie voor u.
Dus hoewel het simpel houden een geweldige manier is om geen geld te verliezen, kan het een ernstige fout zijn om uw portefeuille te negeren of automatisch aan te nemen dat alles goed is.
Sommige beleggingen werken niet zoals u had bedoeld, en door alert te blijven en op de hoogte te blijven van uw beleggingen, kunt u erachter komen wanneer het tijd is om uw verliezen te beperken.
Ik noemde in een tip eerder in dit bericht dat je voorzichtig wilt zijn om niet overboord te gaan met je diversificatie. Dat leidt ons naar dit laatste gedeelte, variëteit kiezen boven kwantiteit .
U denkt misschien dat diversificatie gaat over zoveel mogelijk beleggen, maar u heeft het mis.
Het doel van het diversifiëren van uw beleggingen is om te beleggen in een verscheidenheid aan activa die beheersbaar zijn en passen bij uw doelstellingen.
Dat betekent beleggen in tal van soorten activa, maar ook in activa die u begrijpt en waar u ook tijd voor heeft.
Idealiter wil je naar je portfolio kijken en als je ziet dat sommige dingen in het rood staan, zou je andere in het groen moeten zien.
En het laatste dat u wilt doen, is blindelings uw geld overal investeren zonder enige echte kennis, plan of tijd om uw diversificatie echt onder de knie te krijgen.
Dus betekent dit voor jou? Het betekent dat u de tijd moet nemen om te leren over beleggen, dit is tenslotte uw geld dat voor u gaat werken!
Maar begrijpelijkerwijs is niet iedereen zo geïnteresseerd of heeft er veel tijd voor, en dat is waar robo-investeren kan helpen. Platforms zoals M1 Finance of Betterment zijn populaire investeringskeuzes.
De andere optie is om een financieel planner of beleggingsadviseur te raadplegen, maar zorg ervoor dat u hun achtergrond doorneemt en dat zij uw belang voor ogen hebben.
Het laatste dat u wilt, is uw geld overdragen aan verliezende fondsen met superhoge kosten.
Nu u de beste tips kent voor het diversifiëren van uw beleggingen, is het mogelijk om overgediversifieerd te zijn?
In een notendop, ja het is absoluut mogelijk.
Er is eigenlijk een kunstvorm voor diversificatie en het is niet een exacte formule voor iedereen, hoewel er overlap van ideeën zal zijn.
Als u denkt dat u te veel gediversifieerd bent of bezorgd bent dat u overboord zou gaan, zijn hier enkele eenvoudige tekenen die aangeven dat u dat bent.
Als u meer wilt weten over beleggen en het diversifiëren van uw portefeuilles, dan zijn er een paar geweldige beleggingsboeken die ik u ten zeerste zou aanbevelen.
Dit waren degenen die ik las die me hielpen om te leren en die me ertoe hebben gebracht al mijn investeringen nu zelf te beheren.
Doe dit voordat u 'Factoren' in uw portfolio opneemt
De stormen in uw pensioenportefeuille vermijden
3 tips om uw portefeuillerisico te verlagen
Sociale zekerheid:de basisprincipes van wanneer u uw uitkering kunt claimen
De portefeuille met 3 fondsen:een eenvoudige manier om te beleggen
8 marketingtips voor als uw bedrijf saai is
3 tips voor het organiseren van uw boeken aan het einde van het jaar