Bent u een van de 66% van de Amerikanen die zich zorgen maakt over de volatiliteit van de aandelenmarkten? Na tientallen jaren sparen voor uw pensioen, wilt u dat uw geld er is wanneer u het nodig heeft. Als u op zoek bent naar meer opties voor pensioeninvesteringen en controle dan uw huidige IRA-aanbiedingen, is een zelfgestuurde IRA misschien iets voor u.
Met een zelfgestuurde IRA (SDIRA) kan een belegger de gewenste investeringsoptie kiezen. Het is een goede keuze om voor uw pensioen te sparen en tegelijkertijd de belastingvoordelen te bieden die bij de traditionele Roth IRA horen. Het heeft dezelfde contributielimieten als reguliere en Roth IRA.
Dit IRA-account is een van de meest voorkomende manieren om te sparen voor uw pensioen. Wat uw pensioenplannen ook zijn, IRA-investeringen moeten een van uw opties zijn voor uw zuurverdiende inkomen.
In tegenstelling tot de traditionele IRA, waarbij u een koop- of verkooporder indient en een agent de bestelling uitvoert, kan een zelfgestuurde IRA om twee redenen ingewikkelder zijn.
Ten eerste gebeuren de transacties vaak buiten de rekening van de koper met een derde partij. Als het bijvoorbeeld uw doel is om in onroerend goed te investeren, moet u geld overmaken van de zelfgestuurde IRA. U kunt dan uw provider vragen om geld uit te betalen van een gekoppelde betaalrekening.
Een andere reden is dat de bewaarder u geen advies zal geven. Wanneer u geld vraagt om fondsen in onroerend goed te kopen, is uw bewaarder niet aansprakelijk. Daarom is het uw verantwoordelijkheid om uw investeringsopties te onderzoeken.
Het type belegging dat u op een SDIRA-account kunt houden, verschilt van dat van de traditionele IRA. Over het algemeen kunnen de traditionele IRA's alleen gewone effecten aanhouden, zoals aandelen, obligaties, depositocertificaten en exchange-traded funds (ETF's). Aan de andere kant kunnen beleggers in SDIRA's beleggen in edele metalen, onderhandse plaatsingen, grondstoffen, fiscale pandrechten, commanditaire vennootschappen en andere alternatieve investeringen.
Daarom heeft een SDIRA due diligence en een groter initiatief van de accounteigenaar nodig.
Als belegger kunt u een zelfgestuurde IRA niet alleen beheren. In plaats daarvan moet u gebruik maken van de diensten van een derde partij, ook wel trustee of bewaarder genoemd. Dit is de standaardpraktijk wanneer u een IRA wilt hebben als onderdeel van uw beleggingsstrategie.
Daarom is de eerste stap naar het openen van een SDIRA het vinden van een trustee of bewaarder voor uw rekening. Houd er rekening mee dat niet alle custodians dezelfde beleggingsopties bieden. Als u geïnteresseerd bent in een bepaald actief, zoals goud, moet u ervoor zorgen dat deze potentiële bewaarder u aanbiedt.
De bewaarders van de SDIRA's zijn meestal bedrijven die daarin gespecialiseerd zijn, zoals trustmaatschappijen en banken. Het soort investering waarmee de trustee akkoord gaat, verschilt van makelaar tot makelaar. Onthoud dat de SDIRA-bewaarder u geen financieel advies kan geven, aangezien de rekening zelfbeheerd is.
Dit is de reden waarom traditionele banken, makelaars en investeringsmaatschappijen dit soort rekeningen niet aanbieden. Als u hulp nodig heeft bij het kiezen of beheren van uw belegging, moet u een financieel adviseur inhuren, aangezien bewaarders dit over het algemeen niet aanbieden.
Nadat u een bewaarder heeft gevonden, is de volgende stap het kiezen van een belegging. Kies een investering die u wilt doen. Voer due diligence uit op de investering. Onthoud altijd dat u moet weten waar u uw geld in wilt stoppen. Ontwikkel uzelf zodat u zeker bent van de investering die u doet.
Vergeet niet dat de IRA verbiedt dat sommige investeringen in de SDIRA worden gedaan. De populairste beursvennootschap biedt deze SDIRA-diensten niet aan. U moet dan de beheerder of bewaarder van de rekening vragen om de noodzakelijke transactie uit te voeren.
Er zijn verschillende voordelen van zelfgestuurde IRA's. Deze omvatten:
Beleggers met een goed begrip van beleggingen in verschillende segmenten kunnen met zelfgestuurde IRA's een hoger rendement behalen dan traditionele IRA's.
Zelfgestuurde IRA's kunnen u in staat stellen te beleggen in bedrijven die niet openbaar worden verhandeld. Dit is iets dat u niet kunt doen met een beleggingsfonds. Zo wordt uw beleggingsportefeuille een stuk diverser.
SDIRA biedt een grote investeringsmogelijkheid. Naast de standaardbeleggingen zoals aandelen, obligaties, geldmarktfondsen, contanten en beleggingsfondsen, kunnen beleggers zelfs activa aanhouden die deel uitmaken van hun beleggingsportefeuille. Kapitaal investeren in activa die niet gebonden zijn aan de aandelenmarkt kan een goede afdekking zijn tegen de typische volatiliteit op de aandelenmarkt.
Iedereen kan een IRA openen en eraan bijdragen. Het enige dat u nodig hebt om te beginnen, is een belastbaar inkomen. Er is geen leeftijdsgrens om te openen of bij te dragen.
Investeren in SDIRA biedt beleggers meer grip op hun financiële situatie. Ze leren over investeringsmogelijkheden en zijn volledig verantwoordelijk. Wanneer ze een grote kans zien in onroerend goed, kunnen ze investeren in de sector.
Zelfgestuurde activa zijn een uitstekende manier om uw activa te beschermen. Als u bijvoorbeeld onroerend goed koopt met behulp van een SDIRA, heeft u verschillende exitstrategieën, zoals verkoop, herfinanciering en waardeverbetering.
Dit is niet mogelijk met aandelen of obligaties. Bovendien zullen beleggers, wanneer er een neergang is in onroerend goed, nog steeds profiteren van de continue cashflow.
Net als andere investeringsopties heeft SDIRA ook zijn nadelen. Deze omvatten:
Als u zich niet aan de regels houdt, ontvangt u het IRA-belastingvoordeel niet. Een potentieel grote fout zou zijn om de self-dealing-regel te negeren die investeerders verbiedt om geld te lenen van hun IRA, activa eraan te verkopen en andere soorten interacties. Dit soort fouten maken uw beleggingsstrategie moeilijker dan het zou moeten zijn.
Als u bijvoorbeeld in een huurwoning investeert en besluit deze zelf te repareren om geld te besparen, heeft u de IRA-regel overtreden. Dat geldt ook als je overnacht in je huis van IRA.
Als u niet goed op de hoogte bent van beleggingsmogelijkheden, kunt u gemakkelijk verliezen maken in uw SDIRA. Het is aan jou om de investering die je doet te begrijpen. U moet het nodige onderzoek doen, anders verliest u mogelijk een deel van uw initiële investering. Dit zijn de gebruikelijke fouten die nieuwe investeerders maken, omdat nooit volledig begrijpen waar u in investeert, tot verliezen zal leiden in plaats van winst.
Als je je huiswerk doet, moet je een aantal dingen bekijken, zoals de inkomsten en uitgaven, om te zien of de investering financieel zinvol is.
De vergoedingen die door de zelfgestuurde IRA's in rekening worden gebracht, zijn meestal relatief hoog. Deze variëren ook afhankelijk van uw IRA-bewaarder en het type belegging.
De meeste investeringsopties onder de SDIRA zijn niet liquide genoeg. Dit betekent dat het een uitdaging kan zijn om uw investering in geld om te zetten als u zich in een financiële noodsituatie bevindt.
Investeren in een zelfgestuurde IRA vereist veel beslissingen die moeten worden genomen, zoals het beheren van het papierwerk, de transactie en het geven van instructies. Daarom moet u volledig toegewijd zijn aan de investering en weten wat u doet. Dit maakt SDIRA ook geschikter voor beleggers met ervaring in een bepaalde activaklasse met een hogere risicotolerantie.
SDIRA kan een goede keuze voor u zijn als u ervaring heeft in een bepaalde branche. Als u bijvoorbeeld ervaring hebt in onroerend goed of betrokken bent geweest bij bedrijfsfinanciering, kan SDIRA geschikt voor u zijn. U moet ook overwegen of er activaklassen zijn waarin u wilt beleggen, zoals cryptocurrencies. Als u meer controle over dergelijke activa nodig heeft, dan is SDIRA een goede optie voor u.
Onthoud dat SDIRA-aanbieders vaak een breed scala aan kosten in rekening brengen, zoals opstartkosten, administratiekosten, transactiekosten en jaarlijkse onderhoudskosten, afhankelijk van de waarde van uw account. Als u niet regelmatig transacties uitvoert, wilt u misschien de laagste transacties accepteren voor een lagere jaarlijkse vergoeding.
Om te beginnen met investeren in een zelfgestuurde IRA, moet u beginnen met het opzetten van uw account. Omdat onroerend goed een grote belasting vormt voor de bewaarder, bieden velen van hen geen onroerend goed aan als belegging. Eigendommen zijn echter toegestaan door de Internal Revenue Service als een SDIRA-investeringsoptie.
Een van de redenen om een zelfgestuurde IRA te overwegen om onroerend goed te kopen, zijn de potentiële belastingvoordelen. Zoals het geval is bij een IRA, wordt het inkomen aan de IRA pas belast op de opnametijd. Als u een actieve belegger bent, mag u onroerend goed kopen, verkopen en omdraaien zonder de status van uitgestelde belasting op de SDIRA. U kunt ook geld overboeken van de ene rekening naar de andere. Een andere reden om te overwegen te investeren in vastgoed via een SDIRA is bekendheid.
Lokaal vastgoed spreekt vaak veel beleggers aan en is een goede keuze om in te investeren tijdens economische onzekerheid. Aan de andere kant, als je niet handig bent in de vastgoedsector, zou je riskante keuzes kunnen maken. Huur in dat geval iemand in om u te helpen die weet wat hij doet.
Dat is gedeeltelijk hoe het vermogen van Grant Cardone wordt opgebouwd, waardoor IRA-fondsen worden omgezet in investeringen in onroerend goed en mensen worden geholpen hetzelfde te doen.
Er zijn verschillende regels voor investeringen in onroerend goed met SDIRA. Dit zijn:
Er bestaat niet zoiets als een eenvoudige IRA. Maar u kunt dit type beleggingsvehikel laten vereenvoudigen. Overleg met een financieel planner hoe deze investeringsstrategie voor u en uw pensioenplannen zal werken. Dit zal u helpen uw doelen efficiënt en effectief te bereiken. Een financiële planner helpt u de punten met elkaar te verbinden en u te helpen uw uiteindelijke doel van financiële onafhankelijkheid te bereiken.
Door de juiste hoeveelheid informatie en educatie kunt u wellicht een weloverwogen beslissing nemen als dit type beleggingsproduct iets voor u is. Met de juiste toewijzings- en investeringskeuzes bent u een stap dichter bij het vervullen van uw pensioenplan.
Voor- en nadelen van grondstoffenhandel
Basisprincipes van dividendbeleggen:voor- en nadelen van dividendbeleggen!
Forex vergelijken met futures:voor- en nadelen
Wat zijn de voor- en nadelen van een Roth IRA?
De voor- en nadelen van werken met pensioen
Moet u een lijfrente kopen? De voor en nadelen
Voor- en nadelen van prepaid uitvaartplannen