Voordat u een financiële professional inhuurt, is het belangrijk om hun kwalificaties te overwegen om ervoor te zorgen dat ze de juiste opleiding en ervaring hebben voor uw individuele omstandigheden.
In tegenstelling tot de medische en juridische beroepen die jaren van studie en geavanceerde graden vereisen, naast andere strenge vereisten voordat iemand kan beweren arts of advocaat te zijn, hebben financiële professionals een verschillende mate van formele opleiding en ervaring, wat betekent dat het nog belangrijker is om je huiswerk te doen wanneer onderzoeken wie je gaat aannemen.
U zult zien dat veel financiële adviseurs, coaches en counselors ervoor hebben gekozen om financiële certificeringen te behalen om hun kennis en toewijding te demonstreren om hun klanten te helpen hun financiële doelen te bereiken.
Een financiële certificering is een professionele aanduiding die wordt beheerd en toegekend door een certificeringsorganisatie aan personen die aan bepaalde vereisten voldoen, vereiste cursussen voltooien, examens afleggen en ermee instemmen ethische normen te handhaven.
Een financiële certificering is niet hetzelfde als een licentie- of registratievereiste zoals die voor financiële adviseurs onder toezicht van de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) en de Securities and Exchange Commission (SEC).
Financiële professionals zullen de certificeringen die ze hebben behaald over het algemeen in verkorte vorm weergeven achter hun naam op visitekaartjes en in online directory's zoals LinkedIn en Wealthtender. Hoewel een paar letters achter hun naam er indrukwekkend uit kunnen zien, is het belangrijk om te begrijpen wat elke certificering die ze hebben vertegenwoordigt, hoe deze van toepassing is op hun werk en welke aanduidingen het nuttigst zijn wanneer ze met u samenwerken.
Het simpele antwoord is dat er niet één beste financiële certificering is, omdat elk zijn eigen verdiensten heeft. Afhankelijk van uw individuele omstandigheden en financiële situatie, zullen bepaalde professionele benamingen relevanter zijn voor uw unieke financiële planningsbehoeften.
Onder de meer dan 100 financiële certificeringen die worden aangeboden door een breed scala aan certificeringsorganisaties, vindt u verschillende wijdverbreide professionele aanduidingen, samen met veel minder bekende certificeringen in zeer specifieke specialisatiegebieden.
De Certified Financial Planner (CFP)-certificering behoort bijvoorbeeld tot de meest populaire en meest gerespecteerde professionele aanduidingen van financiële adviseurs, terwijl de certificering van Accredited Financial Counselor (AFC) door velen wordt beschouwd als de belangrijkste aanduiding van financiële coaches en counselors. .
U herkent bepaalde financiële certificeringen ook als behoorlijk gespecialiseerd, simpelweg door hun naam. De aanduiding Certified Divorce Financial Analyst (CDFA) wordt bijvoorbeeld verdiend door financiële professionals die gespecialiseerd zijn in het begrijpen van veelvoorkomende en complexe financiële problemen die zich voordoen tijdens een echtscheiding. Of de aanduiding Certified Exit Planning Advisor (CEPA) die wordt verdiend door financiële professionals die bedrijfseigenaren helpen bij het implementeren van een strategie om de waarde van hun bedrijf te maximaliseren ter voorbereiding op de verkoop.
We hebben de lijst met financiële certificeringen hieronder opgesteld met een korte beschrijving van elk, plus links naar diepgaande artikelen als u meer wilt weten over een bepaalde aanduiding.
Een Accredited Asset Management Specialist (AAMS) is een aanduiding voor financiële professionals die gespecialiseerd zijn in vermogensbeheer en beleggen. De AAMS wordt beheerd door het College voor Financiële Planning en biedt hen de uitgebreide kennis die ze nodig hebben om een verscheidenheid aan investeringsmogelijkheden te beoordelen en aan te bevelen.
Degenen die een AAMS hebben, ondersteunen klanten vaak met pensioen, studie en belastingen, zodat ze hun financiële langetermijndoelen kunnen bereiken.
Een Accredited Financial Counselor (AFC) is een financiële professional die zijn klanten degelijke financiële principes leert, zodat ze hun financiële doelstellingen op korte en lange termijn kunnen bereiken.
AFC-certificering wordt behaald door een combinatie van ervaring en opleidingsvereisten die zijn uiteengezet door de uitgevende organisatie, de Association for Financial Counseling and Planning Education (AFCPE).
Het AFC-curriculum helpt kandidaten experts te worden over onderwerpen als budgettering, schuldbeheer, hypotheken, estate planning, pensioen, aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en inkomstenbelasting. Het curriculum zorgt er ook voor dat kandidaten goed thuis zijn in consumentenschulden en een goed begrip krijgen van financieel advies, consumentenfraude en strategieën voor schuldvermindering. En diep persoonlijke en emotionele onderwerpen, waaronder faillissementen en financiële problemen in verband met echtscheidingen, zoals alimentatie, komen ook aan bod.
Een Accredited Investment Fiduciary (AIF) is wettelijk verplicht om altijd in het belang van hun klanten te handelen. Ze bieden aanbevelingen op basis van de unieke doelen van elke klant in plaats van prioriteit te geven aan commissies, smeergeld en verwijzingsvergoedingen die alleen hen ten goede komen.
Aangewezen personen krijgen de kennis en vaardigheden die ze nodig hebben om de fiduciaire praktijken van investeringsvehikels zoals 401(k)-plannen en toegezegd-pensioenregelingen te evalueren. Ze ondersteunen ook degenen die schenkingen en stichtingen beheren.
Een Certified Credit Counselor (CCC) hanteert een holistische benadering van kredietadvies en is goed thuis in bank- en kredietfundamentals om klanten te helpen schulden weg te werken en kredietscores te verbeteren.
Hun primaire doel is om klanten de kennis en middelen te bieden die ze nodig hebben om financiële problemen op te lossen en hun financiën onder controle te krijgen. Van CCC's is bekend dat ze mensen opleiden die financieel gestrest zijn, zodat ze veelvoorkomende fouten kunnen vermijden en in de toekomst slimme beslissingen kunnen nemen. Ze werken ook samen met klanten om de ideale financiële plannen te implementeren voor hun unieke budget, doelen en prioriteiten.
Certified Divorce Financial Analysts (CDFA) helpen mensen die een scheiding doormaken (en hun advocaten) te begrijpen hoe hun financiële beslissingen hun toekomstige financiën zullen beïnvloeden. Deze referentie wordt afgegeven en staat onder toezicht van het Institute for Divorce Financial Analysts (IDFA), dat al sinds 1993 bestaat en gespecialiseerde training biedt aan boekhoudkundige, financiële en juridische professionals in financiële planning vóór de scheiding.
De Certified Exit Planning Advisor (CEPA) is een unieke aanduiding voor financiële professionals die ondernemers adviseren over hoe ze hun bedrijf succesvol kunnen verkopen of overdragen, een strategie die 'exitplanning' wordt genoemd. Het werd in 2007 opgericht door het Exit Planning Institute (EPI), een bedrijf dat zich richt op het opleiden van professionele adviseurs over de hele wereld over hoe ze het succes van bedrijfseigenaren kunnen ondersteunen om waarde te maximaliseren en op hun voorwaarden te verkopen door middel van een bedrijfsovergang.
Een Certified Financial Planner (CFP) is een goed gekwalificeerde financiële professional die verschillende strategieën gebruikt om hun klanten te helpen. CFP's analyseren vaak de huidige situatie van een klant en stellen een aantal financiële rapporten op die essentiële cijfers zoals nettowaarde weergeven. CFP's kunnen ook helpen bij investeringsplanning, verzekeringsplanning, estate planning, inkomstenbelastingplanning en pensioenplanning.
Terwijl veel andere professionele benamingen zich concentreren op investeringsbeheer, richt het CFP zich op holistische financiële planning. Bovendien vallen CFP's op omdat ze zich moeten houden aan een strikte norm van fiduciaire plicht, wat betekent dat ze de belangen van hun klanten boven die van zichzelf moeten stellen. Ze kunnen geen financiële producten voor klanten kopen met als enig doel hoge commissies te verdienen.
Om een CFP te behalen, moeten financiële professionals aan bepaalde opleidings- en ervaringsvereisten voldoen en slagen voor een streng examen dat wordt uitgereikt door het CFP-bestuur.
Een gecertificeerd financieel therapeut is een geestelijke gezondheids- of financiële professional die is gecertificeerd door de Financial Therapy Association voor hun opleiding en ervaring op het gebied van financiële therapie, financiële planning, counseling en therapeutische competenties. Degenen die hopen een Certified Financial Therapist-I (CFT-I) certificering te behalen, moeten aan bepaalde vereisten voldoen die zijn uiteengezet door de Financial Therapy Association.
Een Certified Financial Transitionist (CeFT) helpt klanten bij het navigeren door belangrijke levensgebeurtenissen en de financiële implicaties die daarmee gepaard gaan. De CeFT, gecreëerd door het Financial Transitionist Institute, is alleen beschikbaar voor gevestigde professionals in de financiële sector.
CeFT-houders zijn financiële professionals die begrijpen hoe levenstransities financiële situaties veranderen. Ze hebben ook ten minste één andere zeer gerespecteerde aanduiding ontvangen, zoals de CFP, CIMA, ChFC, CDFA, CPWA, CPA/PFS of CFA.
De Certified Investment Management Analyst (CIMA) is voor financiële professionals die zich willen onderscheiden als geavanceerde beleggingsadviseurs. Het is uitgegeven door het Investments and Wealth Institute en richt zich op onderwerpen als risicometing, assetallocatie, due diligence en investeringsbeleid.
CIMA-houders hebben een opleidingsprogramma gevolgd bij een vooraanstaande zakelijke instelling zoals de University of Chicago Booth School of Business, de Wharton School, University of Pennsylvania en Yale School of Management.
Een Certified Kingdom Advisor (CKA) biedt financiële diensten met een christelijk perspectief om klanten te helpen hun financiën te plannen in overeenstemming met christelijke waarden. De CKA-aanduiding wordt uitgegeven door Kingdom Advisors, een organisatie die training en een gemeenschap biedt aan financiële professionals die geïnteresseerd zijn in het integreren van het christelijk geloof en de praktijk.
CKA's zijn speciaal opgeleid om bijbelse wijsheid toe te passen en zich te houden aan de Ethische Code van Koninkrijksadviseurs. Cliënten die met een CKA werken, kunnen een diep begrip krijgen van wat God hoopt dat ze zullen bereiken en hoe ze Gods wensen kunnen vervullen.
Een Certified Money Coach (CMC) combineert "psychologische principes, universele spirituele overtuigingen en praktische financiële begeleiding" om hun klanten te ondersteunen. Hun uiteindelijke doel is om mensen uit alle lagen van de bevolking te helpen hun relatie met geld te veranderen.
Ze richten zich op geldcoaching, wat kan leiden tot 'het vervullen van een doelbewust en voorspoedig' leven.
Een Certified Personal Finance Consultant (CPFC) biedt financieel advies voor klanten in een-op-een instellingen. De certificering wordt beheerd door Fincer, is beschikbaar in het Engels en Spaans en is speciaal ontworpen voor professionals die geldcoaching, budgetbegeleiding en kredietbegeleiding bieden.
CPFC's zijn hoog opgeleid om klanten één-op-één te coachen. Ze weten hoe ze hen kunnen helpen budgetten te creëren, schulden af te lossen en financiële doelen te stellen.
Een Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA) is een internationaal erkend diploma. Het is speciaal ontworpen voor financiële professionals die risicokapitaal, private equity, hedgefondsen, onroerend goed en andere alternatieve investeringen beheren, analyseren of reguleren.
Vaak werken CAIA's als portfoliomanagers, analisten, consultants, makelaars, risicomanagers en handelaren.
Een Chartered Financial Analyst (CFA) is een wereldwijd erkende en gerespecteerde aanduiding voor financiële professionals die hun expertise in vermogensbeheer willen ontwikkelen. Het wordt beheerd door het CFA Institute, een internationale organisatie die ernaar streeft kennis en financiële geletterdheid bij investeringen te bevorderen.
Met een CFA-aanduiding verwerven financiële professionals de kennis en vaardigheden die nodig zijn om te slagen in financiën, bankieren en effecten. Het curriculum is speciaal ontworpen om een aantal belangrijke investeringsprincipes te versterken.
De aanduiding Chartered Financial Consultant (ChFC) wordt beheerd en toegekend door het American College of Financial Services in Bryn Mawr, Pennsylvania, en is vergelijkbaar met de Certified Financial Planner (CFP).
De ChFC is beschikbaar voor elke financiële professional die cliënten wil helpen met complexe situaties. Degenen die de ChFC volgen, moeten een onderwijscomponent voltooien, die bestaat uit acht cursussen op universitair niveau. Deze cursussen bevatten soortgelijke onderwerpen als die in het CFP-onderwijs, zoals pensioen, verzekeringen, belastingen en beleggen.
De Chartered Life Underwriter (CLU) is een certificering voor financiële professionals die gespecialiseerd zijn in levensverzekeringen met betrekking tot estate planning en bedrijfsplanning. Het omvat een uitgebreid educatief programma dat onderwerpen behandelt zoals verzekeringen, lijfrentes, risicobeheer en meer.
De CLU is een van de oudste aanduidingen zoals het bestaat sinds het einde van de jaren twintig, toen The American College zijn debuut maakte.
Een Chartered Special Needs Consultant (ChSNC) heeft de gespecialiseerde training en ervaring die nodig is om de unieke juridische en financiële planningsbehoeften van personen met een handicap te helpen beheren. ChSNC's zijn er trots op ervoor te zorgen dat ze de zorgen, hoop en doelen van gezinnen met speciale behoeften adequaat kunnen aanpakken.
ChSNC-houders zijn gespecialiseerd in vele gebieden van financiële planning, waaronder trusts voor speciale behoeften, levensverzekeringen, overheidsuitkeringen, estate planning, belastingplanning, medische kosten en pensioenplanning voor personen met speciale behoeften. Dit zijn allemaal onderwerpen die doorgaans buiten het bereik van de kennis van traditionele financiële planners vallen.
Een Life Underwriter Training Council Fellow (LUTCF) is expert in het begrijpen van de levensverzekeringsopties die beschikbaar zijn voor mensen uit alle lagen van de bevolking. Vaak zijn het nieuwere levensverzekeringsagenten die hun carrière een vliegende start willen geven of hun expertise naar een hoger niveau willen tillen.
LUTCF's zijn goed thuis in een verscheidenheid aan levensverzekeringsproducten en weten ook hoe ze anderen hierover kunnen informeren.
De Personal Financial Specialist (PFS) is een aanduiding voor erkende Certified Public Accountants (CPA's) die financiële planningsdiensten willen verlenen aan hun klanten. De PFS is ontworpen door het American Institute of Certified Public Accountants (AICPA) en stelt CPA's in staat verder te gaan dan hun traditionele taken en anderen te helpen plannen te maken voor hun toekomst.
We raden u aan om de Wealthtender Financial Advisor Directory en Financial Coach Directory te gebruiken om te zoeken naar financiële professionals op basis van de financiële certificeringen die zij hebben. U kunt ook het uitgebreide artikel lezen dat is gekoppeld aan elke hierboven vermelde aanwijzing voor meer informatie over het inhuren van een financieel adviseur of coach met een bepaalde aanwijzing.
Dit artikel verscheen voor het eerst op Weathtender en is met toestemming opnieuw gepubliceerd.
5 vrouwelijke financiële experts op YouTube die je moet kennen
5 vragen die u moet stellen voordat u een financiële professional inhuurt
Wat u weet over financieel adviseurs is helemaal verkeerd
7 geheimen die financiële adviseurs u niet vertellen
5 dingen die u moet weten voordat u met pensioen gaat
7 financiële overwegingen voordat u hertrouwt
Wat u moet weten voordat u een restaurant koopt