Voor veel Amerikanen zullen we pas over onze pensioensparen nadenken als het te laat is. Of we hebben de neiging om later te beginnen en beseffen dat we tegen de tijd dat we met pensioen gaan misschien niet genoeg hebben om onze gouden jaren vol te houden.
Het kan een gebrek aan financiële geletterdheid zijn, niet genoeg geld verdienen om zich zorgen te maken over beleggen voor hun pensioen, of velen maken zich er niet eens zorgen over omdat ze nog jaren te gaan hebben voor de pensioengerechtigde leeftijd.
Toch moet u nadenken over uw pensioensparen en een manier bedenken om te beginnen met beleggen voor uw toekomst zodra u aan uw carrière begint.
Heeft u er al over nagedacht hoeveel geld u nodig heeft om met pensioen te gaan? Heeft u een plan over wanneer u met pensioen gaat of hoe u uw doelen gaat bereiken?
In dit bericht deel ik enkele eenvoudige, maar effectieve tips voor pensioensparen en begrijp ik wat een pensioenspaarplan is, zodat u uw spaargeld kunt maximaliseren om te zorgen voor een meer stressvrij pensioen!
Inhoudsopgave
Het hebben van een pensioenspaarplan is essentieel voor het veiligstellen van uw financiële zekerheid op latere leeftijd. Door gebruik te maken van verschillende pensioenspaarrekeningen, kunt u uw belastingbesparing maximaliseren, investeren in de indexfondsen en profiteren van samengestelde rente, waardoor u meer geld overhoudt als het tijd is om met pensioen te gaan.
Als u van plan bent eerder met pensioen te gaan, wordt dit geld soms 'FU Money' genoemd. Dit is geld waarmee u uw baan kunt opzeggen wanneer u dat wilt en niet afhankelijk bent van een salaris van een bedrijf.
Dus om uw pensioensparen een boost te geven, welk type pensioenplannen zou u kunnen overwegen?
Een 401k is de meest gebruikelijke pensioenrekening waarmee u inkomsten vóór belastingen kunt bijdragen om te beleggen en belastingvrij te groeien via het bedrijf waarvoor u werkt.
Deze rekeningen worden vaak beschikbaar gesteld aan geselecteerde werknemers die ervoor kiezen om uitstel van salaris te krijgen om bij te dragen aan het pensioenplan.
De contributielimieten voor 2020 zijn $ 19.500 per jaar. Dit betekent dat u het hele jaar door $ 19.500 kunt storten in uw 401k-abonnement.
Als bijkomend voordeel zullen veel werkgevers ervoor kiezen om sommige of alle pensioenbijdragen te matchen. Dit bedrag is doorgaans gemaximeerd op een percentage van uw salaris.
Maar dit is absoluut iets waar u uw voordeel mee moet doen als uw werkgever een passende bijdrage biedt - dat is extra geld voor uw pensioen!
De op één na meest voorkomende pensioenrekening is een IRA (Individual Retirement Account). Deze rekeningen zijn een andere geweldige manier om te sparen voor uw pensioen, aangezien het geld dat u stort belastingvrij wordt. Bovendien zijn deze rekeningen niet werkgevergebonden, zodat u in elke situatie kunt sparen voor uw pensioen.
Er zijn een paar opties om te overwegen bij het openen van een IRA.
In 2020 is de bijdragelimiet voor een Roth of traditionele IRA beperkt tot $ 6.000 per jaar. Maar let op de updates, aangezien de limieten van tijd tot tijd toenemen.
Stel dat u net begint met uw carrière of wilt investeren, maar momenteel niet veel geld heeft. Wat moet u doen? Welnu, u kunt micro-investeringen overwegen waarmee u met slechts een paar dollar kunt beleggen.
Hier zijn enkele van mijn favoriete beleggings-apps om te overwegen:
Het bedrag dat u moet sparen voor uw pensioen is voor iedereen anders. Omdat we allemaal verschillende bestedingspatronen hebben, varieert het bedrag dat je nodig hebt.
Er zijn veel verschillende pensioencalculators beschikbaar, maar een van mijn favoriete methoden om te bepalen hoeveel u moet sparen, is door het bedrag dat u momenteel verdient met 70% te vermenigvuldigen.
Als u momenteel bijvoorbeeld $ 100.000 per jaar verdient, wilt u elk jaar minimaal $ 70.000 aan inkomen hebben om uw levensstijl te kunnen betalen.
Een andere manier om te bepalen hoeveel u nodig heeft, is door uw jaarlijkse behoefte te vermenigvuldigen met 25. Hierdoor kunt u elk jaar 4% opnemen om van te leven.
Als u in dit voorbeeld jaarlijks $ 75.000 nodig heeft om van te leven, heeft u $ 1.875.000 nodig om uw pensioendoel te bereiken. Voor de meeste mensen heb je minimaal 7 cijfers nodig om met pensioen te gaan.
En onthoud, dat zijn uw kosten van levensonderhoud op dit moment, aangezien u moet nadenken over waar dat in de toekomst ook zou kunnen zijn in afwachting van uw levensstijl.
Als je meer verdieping wilt, is het verstandig om naar 3 factoren te kijken:
Door deze drie factoren te analyseren, zou u een beter idee moeten hebben van hoeveel geld u nodig heeft om succesvol met pensioen te gaan en tegelijkertijd de financiële stress te beperken.
Tip :Wilt u er zeker van zijn dat uw 401k- of IRA-portefeuille op schema ligt? Op zoek naar aanbevelingen en verborgen kosten ontdekken? Bekijk Blooom's gratis portfolio-analyser , waarmee u de resultaten voor uw pensioen kunt maximaliseren.Sparen voor uw pensioen kan lastig zijn en veel tijd in beslag nemen. Het goede nieuws is dat je tot je 65e de tijd hebt om je nestei te kweken.
Tenzij u natuurlijk streeft naar FIRE (financiële onafhankelijkheid, vervroegd met pensioen gaan), dan moet u uw investeringen en spaargeld verhogen om uw doelen te bereiken.
Hoe dan ook, hier zijn enkele tips die u kunt gebruiken om uw pensioensparen een boost te geven!
Als uw bedrijf 401.000 voordelen biedt, is dit een geweldige manier om geld te sparen voor uw pensioen. Wanneer u bijdragen doet in een 401k, is het geld dat u bijdraagt dollars vóór belastingen en groeit het ook belastingvrij.
Bovendien, als een bedrijfsmatch wordt aangeboden, kunt u profiteren van GRATIS, belastingvrij geld. Dat is zo goed als goud!
Hoewel sommige door werkgevers gesponsorde 401ks niet de beste kunnen zijn en hoge kosten kunnen hebben, is het nog steeds de moeite waard om te investeren als ze een bedrijfsmatch aanbieden.
Roth IRA's zijn een andere geweldige manier om te sparen voor hun pensioen vanwege belastingvoordelen. Hoewel het u niet toestaat om geld vóór belastingen op de rekening bij te dragen, laat het uw geld wel belastingvrij groeien.
Veel mensen zullen zowel een 401k als een Roth IRA tegelijkertijd gebruiken. Zodra hun 401k maximaal is, zullen ze geld bijdragen aan een IRA om hun pensioen-nestje een boost te geven.
Onthoud echter dat Roth IRA's inkomenslimieten hebben als ze alleenstaand of getrouwd zijn, wat uw vermogen om in een Roth IRA te investeren kan beperken.
Als u profiteert van fiscaal voordelige accounts zoals een 401k of IRA, moet u ernaar streven uw bijdragen aan deze accounts te maximaliseren. De IRS stelt elk jaar limieten aan uw bijdragen. In 2020 kunt u $ 19.500 bijdragen aan uw 401k-account en $ 6.000 aan een IRA.
Niet iedereen kan het zich veroorloven om hun pensioensparen maximaal te benutten, maar draag zoveel mogelijk bij. Overuren, u kunt uw bijdragen verhogen naarmate uw salaris stijgt.
Voor degenen die bijna met pensioen gaan, kunt u nog meer geld bijdragen aan uw pensioenplannen. Als u ouder bent dan 50, mag u een extra $ 1.000 bijdragen aan uw IRA en een extra $ 6.500 aan uw 401k-account om in te halen.
Bijbaantjes kunnen een uitstekende manier zijn om geld te verdienen. In plaats van dit geld te gebruiken om een nieuwe auto te kopen of uw apparaten te upgraden, kunt u overwegen het te gebruiken om uw pensioenrekeningen te financieren. Als u uw IRA-bijdrage niet hebt gemaximaliseerd, zou dit een geweldige optie zijn.
Of u nu meubels omdraait, een 3D-printer gebruikt om geld te verdienen of freelance-optredens uitvoert, het gebruik van bijbaantjes om geld te sparen voor uw pensioen kan een geweldige manier zijn om geld te besparen en uw pensioeninvesteringen een vliegende start te geven.
Ga je jaarlijks op vakantie naar het strand of je favoriete bestemming? Overweeg een jaar pauze te nemen van uw luxe vakantie en uw spaargeld te gebruiken om extra te investeren in uw pensioenplannen.
Hoewel $ 2.000 per jaar misschien een onschuldig bedrag lijkt, gezien al je harde werk, kan dit je pensioenspaardoelen versnellen en je misschien eerder met pensioen laten gaan!
En begrijp me niet verkeerd, ik ben absoluut niet tegen vakanties! Het gaat erom uw uitgaven te maximaliseren en manieren te vinden om te besparen en toch te kunnen ontspannen.
De gemiddelde vakantie kan gemiddeld ongeveer $ 1145 kosten, en dan zouden de gemiddelde vakantiekosten voor een gezin van vier rond de $ 4,580 zijn (bron).
Het bedrag dat u moet sparen voor uw pensioen wordt bepaald door zowel uw inkomsten als uw uitgaven. En het is heel eenvoudig:door uw uitgaven te verlagen, hoeft u minder te sparen voor uw pensioen.
Een van de beste manieren om uw maandelijkse lasten te verlagen, is door uw woonlasten te verlagen. Omdat uw woning vaak het grootste deel van uw budget uitmaakt, kan zelfs een kleine aanpassing u duizenden euro's per jaar besparen.
U kunt overwegen om naar een kleinere woning te verhuizen of een deel van uw woning te verhuren om uw pensioensparen een boost te geven.
Jongere mensen hebben een enorm voordeel als het gaat om het kweken van geld. Tijd. Hoe langer u uw geld moet laten groeien, hoe langer u kunt profiteren van samengestelde rente.
Daarom, hoe eerder u begint met uw pensioensparen, hoe gemakkelijker het zal zijn.
Als u bijvoorbeeld in de twintig begint met uw pensioensparen, heeft u meer dan 30 jaar de tijd om uw geld te laten groeien. Dit zal waarschijnlijk neerkomen op honderdduizenden dollars die in de loop der jaren aan rente zijn verdiend in vergelijking met iemand die net is begonnen op 40-jarige leeftijd.
Natuurlijk, zelfs als je laat begint, kun je nog steeds eindigen met een mooi nestje door met pensioen te gaan. Maar u zult agressiever moeten zijn met beleggen en minder tijd hebben voor samengestelde rente die voor u werkt.
Het is gemakkelijk om sparen voor uw pensioen uit te stellen, omdat het waarschijnlijk meer dan een paar jaar verwijderd is. Dat is soms moeilijk te doorgronden of je zorgen te maken, vooral als je 25-30+ jaar bent. Maar de tijd kruipt en in plaats daarvan moet u van sparen een prioriteit maken.
Hier zijn een paar tips om u te helpen met sparen:
Wanneer u begint met uw pensioensparen, kan dit buitengewoon overweldigend zijn. In plaats van te proberen uw spaardoelen in één keer te bereiken, kunt u overwegen uw spaargeld in de loop van de tijd een beetje te verhogen.
Het kan bijvoorbeeld veel gemakkelijker zijn om elk jaar 1% extra opzij te zetten voor pensionering dan nog eens 5%. Probeer uw spaarpercentage elk jaar met 1% te verhogen om aan de slag te gaan.
Door doelen te stellen, kun je iets hebben om naar te streven. Zonder hen is de kans veel kleiner dat u gedisciplineerd blijft om uw doelen te bereiken.
Probeer maandelijkse doelen te stellen die zowel uitdagend als haalbaar zijn. Een van de grootste fouten die mensen maken als het gaat om het stellen van doelen, is ze te gemakkelijk of te moeilijk te bereiken.
Je zou een mix van doelen moeten hebben voor de korte, middellange en lange termijn - waarbij je dingen vermengt die gemakkelijk en moeilijker te bereiken zijn.
Sparen voor uw pensioen is een langdurig proces. Laat u niet ontmoedigen door kortetermijnvolatiliteit in markten. Omdat de economie in cycli werkt, is het volkomen normaal om jaren te hebben die veel beter presteren dan andere.
Wanneer deze enorme schommelingen optreden, zullen sommige beleggers proberen de markt te "timen" om hun winst te maximaliseren. Deze strategie is buitengewoon moeilijk, zo niet onmogelijk gebleken om te volbrengen.
Probeer in plaats daarvan het gemiddelde van de dollarkosten te gebruiken om uw gemiddelde aankoopprijs van een aandeel door deze schommelingen te verlagen. Dit essentieel betekent dat u op een consistente basis belegt, ongeacht de prijs van het indexfonds, aandeel, obligatie, enz. Op dit moment.
Sparen voor uw pensioen is een essentieel onderdeel van uw financiële reis. Als de tijd daar is, wilt u genieten van uw tijd weg van het personeel en tegelijkertijd comfortabel leven.
Of u nu $ 40.000 per jaar of meer dan $ 100.000 per jaar verdient, sparen voor uw pensioen is essentieel. Door gebruik te maken van pensioenspaarrekeningen kunt u belastingen beperken om uw spaargeld te maximaliseren.
Als u niet op schema ligt om uw pensioendoelen te bereiken, kunt u uw spaargeld financieren met verschillende bijkomstigheden of overwegen om uw uitgaven te verlagen.
Heeft u pensioentips? We horen ze graag in de reacties hieronder!
Hoe groot moet je nestei echt zijn?
Hoe u uw rijkdom kunt opbouwen in uw veertiger jaren
Hoe u uw pensioenspaargeld omzet in pensioeninkomen
Gebruik een HSA om uw pensioenbesparingen te vergroten
Verhoog uw pensioensparen voor 2022
3 eenvoudige stappen om te sparen voor uw pensioen
Uw pensioenplan op schema krijgen