Millennialsschuld – het nieuwe werkkapitaal: De behoefte aan kapitaal is de behoefte van het uur; van groei tot overleven, geld is een essentiële niet-natuurlijke hulpbron geworden. Van de behoefte van een individu aan basisbehoeften tot het runnen van een bedrijf, de totaaloplossing is kapitaal. Dus wat lost deze behoefte aan kapitaal op? Ofwel verdienen of lenen. Ja, 'schuld' is de gemakkelijkste en snelste manier om te voldoen aan de vraag naar geld die in de economie bestaat.
De vraag naar geld is een nooit eindigend fenomeen en het wanbeheer ervan is de oorzaak geweest van enkele grote financiële debacles in de geschiedenis. Zoals de NPA-crisis van de Bank, waar forse leningen werden uitgedeeld zonder de blootstelling aan het risico op een systematische manier te meten, waardoor ze slechte leningen kregen die tot wanbetaling leidden. De NPA-crisis in India begon met NBFC's, gevolgd door de liquiditeitscrisis, die de economische groei van het land dempte.
De geschiedenis heeft ons altijd een les gegeven en daar moeten we van leren. Komt het huidige schuldenscenario van de nieuwe stijgende populatie ‘Millennials’ in gevaar? Laten we het in deze lezing ontdekken.
Inhoudsopgave
Van de totale bevolking in India maken millennials bijna 35% uit. Volgens een recent onderzoek van CIBIL bleek dat van de totale leningen die in 2018 in India werden goedgekeurd, ongeveer 39% van de leningen werd toegekend aan de Millennials-groep en dat deze elk jaar toenemen.
Volgens het onderzoek van CIBIL is bijna 72% van de leningen bestemd voor creditcards, persoonlijke leningen en duurzame consumptiegoederen, en deze vallen onder de categorie ongedekte leningen. Terwijl gedekte leningen voor leningen voor tweewielers en auto's 9% van de totale leningen bijdragen.
De generatie millennials bouwt aan een nieuwe bestedingscultuur en hun uitgavenpercentage stijgt. Waar India bekend staat om zijn spaarcultuur, duwt een nieuwe verandering in de levensstijl van mensen hen in de richting van een stortvloed aan uitgaven.
Millennials (veroudering tussen 18 en 35 jaar) hebben een lening nodig en de stijgende last van hun schulden wordt voornamelijk veroorzaakt door het volgende-
Onderwijs is het recht van ieder individu. Maar dit basisrecht kost te veel. De normen voor hoger onderwijs zijn aanzienlijk gestegen doordat steeds meer particuliere universiteiten de industrie betreden met een betere kwaliteit en er een forse vergoeding voor eisen.
Verder studeren in het buitenland is een nieuwe trend onder jongeren geworden en vraagt daarom om geld. De onderwijsindustrie stopt niet alleen bij instituten, maar omvat ook coachinglessen, die de studenten voorbereiden op competitieve examens. Over het belang van onderwijs kan nooit worden gedebatteerd en daarom zal men er altijd naar uitkijken om aan deze behoefte te voldoen. Dit vergroot de behoefte aan een studielening.
In de moderne wereld van vandaag speelt sociale status een zeer belangrijke rol en het is voor individuen belangrijk geworden om gelijke tred te houden met hun sociale status. Het hebben van een eigen auto of fiets is zo'n manier om betekenis te geven aan sociale status.
Dit is een andere industrie die de afgelopen tien jaar een exponentiële groei heeft laten zien. Bollywood heeft altijd een enorme impact gehad op zijn kijkers. Films waarin bruiloften met een hoog budget, designeroutfits, sieraden, feesten, enz. worden getoond, hebben een enorme impact gehad op het publiek, wat heeft geleid tot stijgende huwelijksleningen.
Reizen is een andere bedrijfstak, die sterk in opkomst is. Dit omvat een groot deel van de bevolking die aangetrokken wordt door buitenlandse reizen zoals Europa, Amerika, eilanden, enz. Deze reizen kosten enorm en dragen opnieuw bij aan de vraag naar geld, waardoor mensen uiteindelijk meer gaan lenen.
Vrijetijdsactiviteiten zoals vaak uitgaan voor films, feesten, concerten, enz. zijn een integraal onderdeel geworden van iemands drukke leven en zijn een stressbreker, wat de behoefte aan geld nog vergroot.
Technologie is een pijler van ons leven geworden. Het heeft ons leven voorgoed beïnvloed. Traditionele leenplatforms, dwz banken, worden nu vergezeld door enkele nieuwe leenplatforms zoals P2P (Peer-to-Peer) spelers zoals IndiaLends, i2i Lending Lenden, RupeeCircle, CASHe, enz. Deze platforms hebben lenen gemakkelijk gemaakt door het papierwerk te verminderen en alles online maken en tegen lagere leenkosten.
Bovendien bieden deze platforms ook een lening met een zeer kleine ticketgrootte, zoals Rs.500, enz. En voor een korte duur, zoals een maand of twee weken, wat ze veel aantrekkelijker maakt.
Medisch, huisvestingsleningen, persoonlijke leningen, enz. zijn enkele andere vereisten die de vraag naar leningen bepalen.
‘Schuld’ heeft altijd een negatief imago gehad bij de financiële geesten. Dit is een van de belangrijkste redenen die paniek veroorzaakt. Daarom is de toenemende afhankelijkheid van millennials van leningen een probleem dat moet worden aangepakt.
Om het risico te begrijpen dat verbonden is aan de schulden van millennials, moet men begrijpen of ze hierover financiële kennis en bewustzijn hebben.
Volgens de gegevens van CIBIL hebben millennials met een CIBIL-kredietscore van minder dan 700 deze binnen zes maanden na controle van hun scores met gemiddeld 65 punten verbeterd. Verder bleek uit de gegevens ook dat millennials die zichzelf controleren een gemiddelde score van meer dan 740 hebben, wat hoger is dan de gemiddelde score van 734 voor niet-millennials.
Een toegenomen afhankelijkheid van gemakkelijk krediet heeft ons leven eenvoudiger gemaakt, maar zijn we ons bewust van de gevolgen als het mis gaat. De leningplatforms en banken hebben de afgelopen jaren bewustmakingsactiviteiten uitgevoerd bij de klanten om hen financieel geletterd en bewust te maken van de risico's die gepaard gaan met lenen en de wanbetalingen ervan.
De door CIBIL verstrekte gegevens wijzen ons op het feit dat het schuldenscenario onder de millennials momenteel onder controle is en geen tekenen vertoont van een nieuwe zeepbel die op het punt staat te barsten. Maar de vraag is voor hoe lang?
De nieuwe golf van digitale leningen en banken die steeds meer geneigd zijn tot particuliere leningen, veranderen beide het fundamentele karakter van India als een 'spaareconomie' in een 'schuldgedreven economie'.
De financiële crisis uit het verleden, zoals de Grote Depressie van 1929-30, de spaar- en kredietcrisis van 1980, de Dot Com Bubble van 1995, de financiële crisis van 2008 en vele daarvan hebben een impact gehad op de wereldeconomie, maar de spaarcultuur van de Indiase economie heeft ons van al deze crises gered door het verlies op te vangen . De spaarcultuur heeft altijd gezorgd voor een dik kussen en beschermde mensen. Het hebben van spaargeld vermindert de financiële afhankelijkheid van instellingen en de overheid en vermindert zo de blootstelling aan de crisis.
De wereld evolueert naar nieuwe technologieën en nieuwe manieren van leven, maar compromissen sluiten op de oude manieren zou ons in de volgende financiële crisis veel geld kunnen kosten. Tegenwoordig verkopen de banken leningen in plaats van de deposito's als zodanig te benadrukken. De schulden van de huishoudens in India zijn meer dan het spaargeld van het huishouden. We moeten twee keer nadenken over hoeveel we sparen om onze toekomst veilig en financieel gezond te houden.
Een van de belangrijkste regels in de financiële wereld is om het risico te beheersen en daarom moeten we een stap voor blijven bij het analyseren van deze nieuwe schuldencultuur en hoe deze kan worden beheerd om het risico te verkleinen en een nieuwe crisis te voorkomen.
De nieuwe pensioenrealiteit voor vrouwen
11 beste technische aandelen voor de nieuwe coronavirusnorm
Wat is werkkapitaal?
Negatief werkkapitaal op de balans
Werkgesprekken:try-outs om de beste nieuwe medewerkers voor uw team te krijgen
De 10 slechtste staten voor millennials
Tips voor millennials om uit de schulden te komen