Merchant Cash Advance Investing of MCA is een veelgebruikt type lening voor kleine bedrijven die niet in aanmerking komen of gewoon geen voldoende grote lening van een bank kunnen krijgen. Over het algemeen worden MCA-leningen geleverd met bepalingen; hogere rentetarieven en specifieke manieren waarop de handelaar de lening terugbetaalt. In feite worden ze meestal niet eens leningen genoemd volgens hun traditionele definitie. Voor het gemak gebruiken we de term MCA-leningen in dit artikel. Zie het meer als een investering in toekomstige prestaties van het bedrijf dat het voorschot heeft ontvangen. Een die in de loop van de tijd kan worden terugbetaald terwijl de handelaar zijn zakelijke transacties uitvoert.
Met de aanhoudende opkomst van de digitalisering van ons financiële systeem, zijn er eigenlijk verschillende manieren waarop wij als particuliere beleggers kunnen deelnemen aan MCA's. Wie zou niet willen investeren in contante voorschotten van verkopers?
Deze manier van investeren en ondernemen is nieuw voor mij. Sterker nog, ik durf te wedden dat het voor de meeste mensen waarschijnlijk een nieuwe manier is om een bedrijf snel te financieren.
We zijn altijd op zoek naar nieuwe manieren om te investeren, toch? De gemakkelijkste manier om dit te doen, is natuurlijk om aandelen te kopen van fintech-bedrijven die MCA's verstrekken aan kleine en middelgrote bedrijven. Bij sommige bedrijven kunt u ook "koper" worden, wat u een contractduur geeft waarbij uw kapitaal wordt toegewezen aan bedrijven die een "voorschot" nodig hebben. Aangezien deze voorschotten worden terugbetaald, krijgt u een passief rendement.
Laten we het eerst hebben over enkele van de grootste namen in de fintech-industrie die op de een of andere manier in deze branche zitten. Sommige van hen zijn zelfs enkele van onze favoriete aandelen om te verhandelen!
Laten we eens kijken naar wie actief is in een deel van zijn bedrijf in contante voorschotten van verkopers.
Als je de afgelopen jaren aandacht hebt besteed aan de aandelenmarkt, weet je al dat Shopify snel een van de best presterende technologieaandelen in de recente geschiedenis is geworden. Het Canadese eCommerce-bedrijf exploiteert een kredietafdeling genaamd Shopify Capital.
Ze bieden handelaren een voorschot in contanten aan voor een bedrag van $ 200 tot $ 500.000 CDN voor Canadese bedrijven en $ 200 tot $ 1.000.000 USD voor Amerikaanse bedrijven. Shopify is het favoriete platform voor kleine bedrijven met meer dan een miljoen kleine en middelgrote bedrijven die hun diensten gebruiken in meer dan 175 landen over de hele wereld.
De voorraad van Shopify lijkt misschien een beetje ontmoedigend, aangezien deze momenteel wordt verhandeld tegen ongeveer $ 1.200 per aandeel op het moment van schrijven. Maar er zijn maar weinig bedrijven die zo goed gepositioneerd zijn als Shopify om de sector waarin ze zich bevinden te blijven domineren.
Een ander zeer populair aandeel op FinTwit en Reddit, Square, heeft zijn reputatie opgebouwd als het fintech-bedrijf dat de jongere generatie aanspreekt. Het begon als een manier voor kleine bedrijven om kosten in rekening te brengen bij klanten en om betalingen via creditcard te accepteren wanneer ze door de vierkante lezer worden gehaald.
Hierdoor is Square echt een pionier geworden in de digitale transformatie van de financiële sector. Je hebt waarschijnlijk ooit voor een service of item betaald met Square. Het is een behoorlijk populair betalingssysteem. En het is draagbaar. Dat maakt het geweldig voor veel kleine bedrijven die proberen grip te krijgen.
De CashApp is een van de meest populaire manieren om geld over te maken. En het bedrijf introduceerde vorig jaar de mogelijkheid om zowel aandelen als cryptocurrencies te kopen en verkopen.
Maar wist u dat Square via haar Square Capital-diensten ook een kredietarm voor handelaars en kleine bedrijven heeft? Als je al een geregistreerde Square Seller bent, heb je toegang tot een voorschot in contanten van $ 300 tot $ 250.000.
Maar de enige voorwaarde is dat handelaren het voorschot binnen 18 maanden volledig moeten terugbetalen. Dus beleggen in contant geld voor kooplieden is niet hetzelfde als gratis geld krijgen. Zou gratis geld niet leuk zijn?
Nog een ander zeer populair fintech-aandeel, PayPal wordt algemeen beschouwd als de pionier van digitale betalingen en heeft wereldwijd meer dan 360 miljoen gebruikers. Het is een van de bijna universeel geaccepteerde manieren om elektronisch geld over te maken. Zeer vergelijkbaar met Square, als u PayPal Business-lid bent, komt u in aanmerking voor PayPal-werkkapitaal.
Dit kan u tot $ 97.000 opleveren voor uw eerste voorschot en tot $ 300.000 voor toekomstige. Net als bij de andere bedrijven is PayPal-werkkapitaal de beste optie als u al bent geïntegreerd in het PayPal-ecosysteem. Dus PayPal-aandelen kunnen een leuk bedrijf zijn om van dichterbij te bekijken, wat u enige blootstelling aan contante voorschotten van verkopers geeft.
Een voorschot in contanten van een handelaar is een geweldige optie voor kleine of middelgrote bedrijven om zo snel mogelijk gefinancierd te worden. U hoeft niet door de hoepels te springen waar banken u doorheen laten gaan. U moet deze MCA echter terugbetalen, meestal binnen 18 maanden. Als u een hoog verkoopvolume heeft, kunt u dit in een percentage daarvan terugbetalen.
Een veelgebruikte manier om de lening terug te betalen, is bijvoorbeeld door een percentage van de verkoop van uw creditcard of betaalpas door te sluizen, zodat dit direct is gekoppeld aan hoe goed het bedrijf het doet. Deze MCA-voorschotten (zoals een lening) worden minder beïnvloed door de rigiditeit van de regels voor bankleningen. Als gevolg hiervan zijn bedrijven aan beide kanten van de deal creatief geworden.
Streep: Stripe zal zich waarschijnlijk dit jaar als beursgenoteerd bedrijf bij die andere bedrijven op Wall Street voegen. Hoewel Stripe werd opgericht in Silicon Valley, splitst het zijn activiteiten in feite op tussen de Verenigde Staten en Ierland; met een hoofdkantoor in Dublin. Stripe Capital werkt samen met Funding Circle om handelaren voorschotten tot $ 500.000 te bieden.
Kabbage: Kabbage houdt zich specifiek bezig met het lenen van geld aan kleine bedrijven via een kredietlijn in plaats van een traditionele MCA. Het bedrijf is gevestigd in Atlanta, Georgia. Ze gebruiken een geautomatiseerd leenplatform om eigenaren van kleine bedrijven te helpen die gebruikmaken van directe bankoverschrijvingen of andere platforms, waaronder PayPal.
SoFi: Een ander bedrijf dat openbaar wordt gemaakt door een SPAC IPO van durfkapitalist Chamath Palihapitiya is SoFi. Ze zijn een van de grootste sites voor persoonlijke financiën die er zijn. De naam staat eigenlijk voor Social Finance. En in plaats van specifiek MCA's uit te geven, zal SoFi uw informatie door hun algoritme laten lopen en een persoonlijke lening verstrekken die voor uw bedrijf kan worden gebruikt.
Deze bedrijven die contant geld investeren, kunnen geweldig zijn om naar te kijken als u een nieuw bedrijf bent of een slimme belegger die gewoon de alternatieve financiële ruimte wil betreden. Of, als je gewoon handelaren bent zoals wij, kun je deze bedrijven in- en uitruilen wanneer ze van bearish naar bullish gaan.
Hoewel de meeste eigenaren van kleine bedrijven waarschijnlijk liever de MCA-route volgen om kapitaalfinanciering voor hun bedrijf te krijgen, is er een nieuwere optie die aan populariteit wint. Crowdfunding is een ongelooflijk slimme manier geworden om kapitaal voor uw bedrijf of product aan te trekken.
In feite heeft het op internet meerdere verschillende vormen aangenomen. De meeste mensen hebben waarschijnlijk wel eens gehoord van sites als Kickstarter of GoFundMe. Hierdoor kunnen gebruikers hun product of bedrijf op de markt brengen om donaties te krijgen van mensen op internet. Dit zijn geen leningen of MCA's. Maar bied kleine bedrijven wel een alternatieve manier om kapitaal aan te trekken.
Dan zijn er sites als Fundable, SeedInvest, WeFunder en Republic, die specifiek gericht zijn op het kunnen investeren in startups. Investeerders kunnen gerust geld steken in een project of bedrijf dat hen aanspreekt. En vaak is het rendement op de investering redelijk. Er is altijd het risico dat het bedrijf fold en niet succesvol is.
Maar sommige van deze sites zijn geweldig in het ondersteunen van hun investeerders door voordelen zoals dividenden en rente te bieden, evenals individuele voordelen van de startups zelf, inclusief gratis producten. Als u in durfkapitalisme wilt stappen en de volatiliteit van de aandelenmarkt wilt vermijden of gewoon uw beleggingsportefeuille wilt diversifiëren, dan zijn crowdfunding-startups misschien een optie voor u.
Hier is nog een term waar je misschien van hebt gehoord in de zakenwereld. Een angel-investeerder zijn, betekent dat u kapitaal verstrekt aan een startup en dit kan via een MCA. In ruil daarvoor krijgt u echter ook gedeeltelijk eigendom van het bedrijf. Dit wordt steeds populairder onder particuliere beleggers.
Door de digitalisering van de financiële wereld kunnen gewone mensen beleggen in dingen die voorheen alleen institutionele beleggers konden. Nogmaals, er is altijd een inherent risico bij elke investering. Maar als u het bedrijf of de startup kent waarin u investeert, kan dit een uiterst winstgevende manier zijn om een nieuwe inkomstenstroom aan uw portefeuille toe te voegen.
Beleggen in contanten door kooplieden is de laatste tijd behoorlijk populair geworden. Waarom? Omdat het vaak cruciaal is voor het voortbestaan en het langetermijnsucces van een klein bedrijf of startup. Traditioneel zouden eigenaren van kleine bedrijven een zakelijke lening aanvragen bij een financiële instelling zoals een bank. Maar er zijn momenten waarop het kaartspel tegen hen kan worden gestapeld.
Of ze nu pas naar het land zijn geëmigreerd of gewoon een slechte kredietscore hebben, banken zijn notoir moeilijk om mee om te gaan als het gaat om het verstrekken van leningen. Voorschotten in contanten van verkopers zijn een geweldige manier om dit probleem op te lossen. Aan de andere kant zijn MCA's behoorlijk populair geworden om aan deel te nemen als een vorm van passief inkomen. Omdat de marges zo hoog zijn wanneer een bedrijf een MCA ontvangt, doet de persoon of entiteit aan de andere kant het vrij goed wanneer de handelaar het contract betaalt. Sommige bedrijven bieden een mogelijkheid, vergelijkbaar met crowdfunding, waarbij u kunt deelnemen aan hun PFR-programma's (purchase future receivables). Wanneer u deelneemt, wordt uw geld gekoppeld aan bedrijven die voorschotten willen. Omdat het bedrijf het terugbetaalt, ontvangt u een passief rendement.
Retailbeleggers kunnen nu hun portefeuilles diversifiëren door durfkapitalisten en 'MCA-investeerders' aan hun cv toe te voegen. Hoewel het niet altijd een ideale situatie is voor de handelaar, wordt MCA-beleggen een populaire manier voor beleggers om de volatiliteit van de aandelenmarkt te vermijden. Terwijl je tegelijkertijd een klein bedrijf helpt dat anders misschien niet zou kunnen werken zonder de financiering.