Als u een federale werknemer bent die op zoek is naar een goedkope manier om geld te lenen voor een huis, consolideer dan uw andere schulden, of een andere financiële behoefte vervult, kan uw spaarplan (TSP) erg aantrekkelijk zijn.
Een spaarplan is een pensioenplan voor federale werknemers en leden van de geüniformeerde diensten. U kunt elk jaar bijdragen tot de jaarlijkse limiet en de inkomsten stapelen zich in de loop van de tijd op. Bepaalde werkgevers van bureaus matchen uw bijdragen ook tot een bepaalde limiet. Beter nog, u kunt lenen tegen uw leningsaldo. Dit is echter niet altijd een goed idee. Laten we eens kijken hoe het werkt en hoe we kunnen beslissen of het een goede zet is.
Kwalificeren voor een lening van uw spaarplan is relatief eenvoudig en minder duur in vergelijking met de meeste andere soorten leningen.
Het rentepercentage voor TSP-leningen was per oktober 2020 0,75%. Ondertussen was de gemiddelde hypotheekrente 2,88%, de gemiddelde rente voor een autolening van 60 maanden was 5,14% en de gemiddelde creditcardrente 15,78%.
Lenen bij een TSP is ook relatief eenvoudig in vergelijking met andere vormen van lenen . Omdat u gebruikmaakt van uw eigen spaargeld, is er minder papierwerk, geen kredietkwalificaties en is de kans dat u wordt afgewezen voor de lening erg klein. U komt doorgaans in aanmerking om te lenen van uw spaarplan, zolang u een federale werknemer in loondienst bent en u niet onlangs een andere TSP-lening hebt terugbetaald of een belastbare uitkering van uw spaarplan hebt ontvangen.
Je hebt twee opties om van je TSP te lenen. U leent een lening voor algemene doeleinden voor de meeste van uw niet-vastgoed financiële behoeften. Voor de General Purpose lening is geen aanvullende documentatie vereist, maar u moet de lening wel binnen vijf jaar terugbetalen. Als u van uw TSP moet lenen om een hoofdverblijfplaats te kopen of te bouwen, is het een betere optie om een woonlening af te sluiten. Dit type TSP-lening vereist wel aanvullende documentatie en kan in maximaal 15 jaar worden terugbetaald.
Er is een limiet aan het bedrag dat u kunt lenen van uw spaarplan . Afhankelijk van de hoeveelheid financiering die je nodig hebt, kunnen andere vormen van lenen een betere optie zijn. U kunt tussen $ 1.000 en $ 50.000 lenen, maar het maximale geleende bedrag mag niet hoger zijn dan het bedrag dat u heeft bijgedragen plus de inkomsten op uw bijdragen.
Uw leenmogelijkheden kunnen beperkt zijn als u nog een uitstaande TSP-lening heeft van hetzelfde type als u aanvraagt, u een lening heeft terugbetaald in de afgelopen 60 dagen, u in het afgelopen jaar een belastbare uitkering heeft gedaan of u een gerechtelijk bevel tegen uw TSP.
Terwijl het gemak en de lage kosten van lenen met een spaarplan kan om het een aantrekkelijke optie te maken, zijn er enkele nadelen om te overwegen.
Het terugbetalen van een TSP-lening kan van invloed zijn op uw vermogen om vrijwillige bijdragen aan uw plan te doen als u het zich niet kunt veroorloven om uw lening terug te betalen en bijdragen te doen. Helaas zal het verlagen van uw bijdragen de groei van uw pensioenfonds vertragen en mogelijk uw pensioenleeftijd vertragen.
Omdat je technisch gezien je eigen geld leent, spaart spaarplan lening vereist geen kredietcontrole. Dat betekent dat u een deuk aan uw credit score kunt voorkomen die wordt veroorzaakt wanneer u andere leningen aanvraagt. Het terugbetalen van uw TSP-lening zal uw kredietscore ook niet helpen of schaden, omdat uw betalingsgeschiedenis niet wordt gerapporteerd aan een van de drie grote kredietbureaus.
In gebreke blijven op uw TSP-lening zal uw kredietscore ook niet schaden , maar er zijn nog steeds gevolgen. Omdat elk onbetaald bedrag zal worden behandeld als een belastbare uitkering van uw pensioensparen, kan er een boete van 10% voor vervroegde opname in rekening worden gebracht als u jonger bent dan 59 ½.
Als je het je kunt veroorloven om door te gaan met vrijwillige bijdragen terwijl je ook je lening terugbetaalt , kunt u enkele van de nadelen van lenen compenseren met uw spaarplan. Houd er echter rekening mee dat het in gebreke blijven van uw lening uw pensioen kan laten ontsporen en u in de portemonnee kan raken als het op belastingen aankomt. Onthoud ook dat een bedrag dat niet op uw pensioenrekening staat, niet meegroeit tijdens uw pensioenjaren.
Het huis kopen dat u van uw verhuurder huurt
Kun je minder dan $ 5.000 lenen van een bank voor een automatische lening?
5 basissen die je nodig hebt voor je pensioenregeling
Moet u een lening krijgen van uw creditcard?
Hoeveel moet u besparen in uw noodfonds?
Moet u een lening van 401k gebruiken om uw creditcards af te betalen?
Uw pensioenplan op schema krijgen