Het jaar 2026 staat op het punt een doorbraak te worden voor open bankieren in Canada. Wetsvoorstel C-15 – dat maatregelen uit de federale begroting voor 2025 zou implementeren – ligt momenteel bij het parlement.

Indien aangenomen zal Bill C-15 de Canadese Consumer-Driven Banking Act aanvullen en moderniseren door de Bank of Canada toezicht te geven op een nieuw open bankraamwerk waarmee consumenten en kleine bedrijven hun financiële gegevens veilig kunnen delen met de derde partijen die zij kiezen.

Tot nu toe zijn de discussies over dit nieuwe raamwerk grotendeels gericht op het bevorderen van concurrentie en technologische innovatie. Even belangrijk is echter het potentieel ervan om vrouwen te helpen die economisch misbruik ondergaan.

Economisch misbruik is wijdverbreid

Economisch misbruik is een verborgen en schadelijke vorm van gendergerelateerd geweld die plaatsvindt wanneer iemand geld of andere middelen gebruikt om een andere persoon te controleren, uit te buiten of schade toe te brengen.

Veel voorkomende misbruiktactieken zijn onder meer het beperken van de toegang tot het inkomen en de uitkeringen van het huishouden, het achterhouden van financiële informatie, het monitoren van elke aankoop, het uitsluiten van een partner van cruciale financiële beslissingen, het opbouwen van schulden in zijn naam en het voorkomen dat hij of zij zelf toegang krijgt tot bank- of kredietfaciliteiten.

Uit statistieken van Canada en federale gegevens blijkt dat vrouwen onevenredig zwaar getroffen worden door financieel misbruik. Het Canadian Centre for Women’s Empowerment schat dat economisch misbruik één op de drie vrouwen treft die landelijk het slachtoffer zijn van partnergeweld.

Open banking heeft het potentieel om vrouwen te helpen die economisch misbruik ervaren. (Getty Afbeeldingen/Unsplash+)

In een onderzoek onder slachtoffers van gendergeweld in de regio Ottawa gaf 93 procent van de respondenten aan geen toegang te hebben tot hun eigen geld. Zesentachtig procent zei dat ze door een gewelddadige partner het bevel hadden gekregen om te stoppen met werken, wat leidde tot verder isolement en financiële afhankelijkheid.

Economisch misbruik strekt zich ook uit tot buiten de huishoudens, tot familie- en mede-eigendomsbedrijven, die ruim 60 procent van de Canadese bedrijven uitmaken.

Het is gebruikelijk dat één partner ‘de boeken beheert’ en de enige persoon is die toegang heeft tot zakelijk bankieren, verkopersrekeningen, salarissystemen en belastingportals. De andere partner kan juridisch directeur van het bedrijf zijn, maar heeft geen toegang tot de financiële informatie van het bedrijf.

Lees meer:Banken maken economisch misbruik mogelijk. Dit is hoe ze het zouden kunnen tegenhouden

Het bestaande bankbeleid kan deze onevenwichtigheid onbedoeld versterken. Als een directeur niet op de formulieren van de bank staat, weigert het personeel vaak te bevestigen of er rekeningen bestaan, laat staan ​​om verklaringen of transactiegeschiedenis vrij te geven – zelfs als die directeur juridisch verantwoordelijk is voor het bedrijf.

Hierdoor kunnen overlevenden en zakenpartners wangedrag niet documenteren, financiële activiteiten verifiëren of hun juridische en economische belangen beschermen.

Vrouwen helpen die economisch misbruik ervaren

Open banking gaat fundamenteel over consumentencontrole en bescherming rond het delen van financiële gegevens. In een open bankraamwerk zijn banken niet langer de enige poortwachters van financiële informatie.

Dit betekent dat een persoon die zijn identiteit kan bewijzen, een gereguleerde derde partij – zoals een geaccrediteerde app, accountant of een advocaat – kan machtigen om de gegevens op te halen waar hij wettelijk recht op heeft. Ze hoeven niet afhankelijk te zijn van een andere accounthouder of in te loggen op een gedeeld apparaat in een onveilige omgeving.

In een open bankraamwerk zijn banken niet langer de enige poortwachters van financiële informatie. (Getty Afbeeldingen/Unsplash+)

Denk bijvoorbeeld aan een vrouw die mede-eigenaar is van een café, maar wier partner de enige is die met de bank te maken heeft. Hij weigert haar de login te geven en vernietigt papieren afschriften. Als ze alleen naar het bijkantoor gaat, vertellen de medewerkers haar dat beide eigenaren toestemming moeten geven voordat ze gedetailleerde gegevens kunnen vrijgeven. Ze vermoedt dat er geld uit het bedrijf wordt gehaald, maar kan dit niet bevestigen.

In een open bankomgeving kan ze, zodra haar identiteit als mede-eigenaar is geverifieerd, een gereguleerde aanbieder machtigen om de transactiegeschiedenis en leninginformatie voor de zakelijke rekening op te halen via het veilig delen van gegevens. De bank zou verplicht zijn deze gegevens via het open bankkanaal aan te leveren. Het wachtwoord en de medewerking van haar partner zouden niet langer de toegang bepalen.

Een trauma-geïnformeerd raamwerk voor open bankieren

Het vermogen van het nieuwe Canadese raamwerk voor open banken om economisch misbruik te helpen beperken, zal afhangen van de manier waarop de veiligheid van overlevenden, gezamenlijke rekeningen en het bestuur van kleine bedrijven worden aangepakt. We kunnen leren van andere rechtsgebieden, zoals het Verenigd Koninkrijk, waar onderzoekers hebben samengewerkt met zowel banken als slachtoffers-overlevenden om op overlevenden gerichte bankraamwerken te bouwen.

Banken en geaccrediteerde aanbieders hebben duidelijke protocollen nodig voor het werken met overlevenden. In Australië hebben banken die eigendom zijn van klanten protocollen ontwikkeld om de identiteit veilig te verifiëren, gezamenlijke rekeningen te beheren in conflictsituaties en te voorkomen dat een partner die misbruik maakt op de hoogte wordt gesteld op een manier die het risico vergroot.

Deze protocollen kunnen stille authenticatieprocessen omvatten, onafhankelijke verificatie voor elke wettelijke accounthouder, waarborgen tegen automatische meldingen en verwijzingsroutes naar juridische of gemeenschapsondersteuning wanneer financieel misbruik wordt vermoed.

Gemeenschapsorganisaties, opvangcentra en juridische klinieken hebben ook middelen nodig om als vertrouwde tussenpersonen op te treden en klanten te helpen open bankinstrumenten te gebruiken zonder zichzelf bloot te stellen aan digitaal toezicht of vergelding. In Groot-Brittannië fungeren juridische gemeenschapsklinieken en organisaties voor huiselijk geweld al als vertrouwde tussenpersonen.

Beleidsmakers zouden open bankieren moeten erkennen als onderdeel van Canada’s reactie op economisch misbruik en de veerkracht van kleine bedrijven, en niet alleen als een hervorming van de concurrentie- of financiële sector. Als datamobiliteit is ontworpen met het oog op veiligheid, kan het overlevenden helpen misbruik te documenteren, financiële autonomie te herwinnen en bedrijven in leven te houden.

Eric Saumure, CPA, CA en directeur bij Zenbooks en oprichter van OpenSME, is co-auteur van dit artikel.