Elk jaar brengt Sibos banken, fintechs, toezichthouders en infrastructuuraanbieders samen om de krachten te bespreken die de geldbeweging vormgeven. Sibos 2025, gehouden in Frankfurt, markeerde een keerpunt waar modewoorden als stablecoins , blockchain , interoperabiliteit , agenten en AI werden praktische blauwdrukken voor de volgende fase van het mondiale betalingsverkeer.
Als Sibos 2024 over modernisering ging, ging Sibos 2025 over een sprong naar de toekomst – met als doel systemen, standaarden en ecosystemen met elkaar te verbinden om de mondiale financiën sneller, veiliger en slimmer te maken.
Accenture's Banking Top Trends 2026:Onbeperkt bankieren is hier
Meer informatie
Hier zijn mijn belangrijkste bevindingen van het evenement:
Duidelijk bij Sibos was de rally van de markt rond stablecoins. Centrale banken evalueren op strategische wijze de Digitale Valuta’s van de Centrale Banken (CBDC’s) en de complexiteiten die daarmee gepaard gaan. Maar stablecoins zien een snelle acceptatie in Noord-Amerika en hebben aangeboden een kant-en-klaar alternatief te zijn. Andere regio's, zoals Europa, zien een opkomst van consortia om Euro stablecoins uit te geven.
Sibos-discussies weerspiegelden dat stablecoins hard op weg zijn het favoriete voertuig van de markt te worden voor digitale afwikkeling, waarbij traditionele financiële en gedecentraliseerde netwerken worden overbrugd. Ze bieden flexibiliteit, interoperabiliteit en groeiend institutioneel vertrouwen, waardoor ze een populaire keuze zijn voor grensoverschrijdende transacties.
Hoewel het CBDC-ecosysteem zich nog steeds ontwikkelt en de markt zich in de richting van stablecoins beweegt, ben ik van mening dat CBDC’s op de lange termijn naast stablecoins zullen bestaan en zullen dienen als een soeverein anker dat de monetaire stabiliteit en het publieke vertrouwen versterkt. Samen vertegenwoordigen de twee complementaire wegen naar digitale waarde, waarbij de ene marktgestuurd is en de andere beleidsgestuurd.
Uit ons recente wereldwijde Future of Money-onderzoek onder meer dan 200 financiële instellingen (FI's), betalingsdienstaanbieders en 200 zakelijke klanten hebben we ontdekt dat 87% van de FI's tokenisatie en tokenized deposito's onderzoekt als aanvullende instrumenten om digitale versies van traditionele activa uit te geven, waardoor de liquiditeit en afwikkelingsflexibiliteit worden verbeterd.
Zoals verwacht domineerde tokenisatie ook verschillende panels bij Sibos met onderwerpen variërend van echte activa tot deposito's en effecten. Getokeniseerde deposito's hebben de mogelijkheid om onmiddellijk tussen instellingen te wisselen, waardoor de afwikkeling van tegenpartijrisico's wordt verminderd en een bankbedrijfsmodel met hefboomwerking wordt gehandhaafd.
Een van de belangrijkste gespreksonderwerpen, te midden van het veranderende landschap rond CBDC’s en stablecoins, was hoe banken zich op een kruispunt bevinden over welke technologie relevant zal blijven en de moeite waard is om in te investeren, en welke niet. Deze onzekerheid, verergerd door gefragmenteerde regelgeving, heeft de meeste banken ertoe aangezet een afgemeten pad te volgen:van strategische evaluatie naar selectieve investeringen. Een keuze die de meeste banken echter maken, is investeren in tokenized deposito's.
Getokeniseerde deposito's stellen banken in staat gebruik te maken van de bestaande infrastructuur, terwijl ze veilig kunnen experimenteren met digitale waardeoverdracht en programmeerbaarheid. De belangrijkste verschuiving die we hier zien is dat banken in dit evoluerende landschap steeds meer willen samenwerken met technologiebedrijven, om klaar te blijven voor welk digitaal valutamodel dan ook de overhand heeft.
Mijn belangrijkste afhaalmaaltijd? Tokenisatie gaat niet over nieuwe activa. Het gaat in plaats daarvan over nieuwe efficiëntie in oude. Door digitale identificatiemiddelen, eigendomsgegevens en nalevingsattributen in de activa zelf in te bedden, belooft tokenisatie complexe afwikkelingsketens op te splitsen in eenvoudige transacties, allemaal binnen de bestaande bankinfrastructuur.
Grensoverschrijdende betalingen zijn volgens 83% van de ondervraagde financiële instellingen het belangrijkste gebruiksscenario voor de toepassing van digitale valuta.
Grensoverschrijdende betalingen blijven in de huidige digitale wereld echter zeer gefragmenteerd, soms traag en kostbaar. Meerdere tussenpersonen, tijdzoneverschillen en complexe nalevingscontroles zorgen voor wrijving omdat de wereldhandel om realtime afwikkeling vraagt.
Bij Sibos kondigde Swift hun op blockchain gebaseerde gedeelde grootboek aan om deze inefficiënties aan te pakken. Het introduceerde een real-time, altijd beschikbare afwikkelingslaag voor alle grensoverschrijdende transacties.
Het hybride ontwerp combineert blockchain-transparantie met regelgevend bestuur, waardoor 24/7 afwikkeling mogelijk is, terwijl ervoor wordt gezorgd dat transacties traceerbaar, controleerbaar en, belangrijker nog, veilig zijn door middel van ingebedde compliance.
Gezien het feit dat het is ontwikkeld met ConsenSys en meer dan 30 financiële instellingen in 16 landen, denk ik dat het het collaboratieve karakter van de hedendaagse innovatie laat zien. Dit is bedoeld om het bereik en de betrouwbaarheid van Swift te behouden en tegelijkertijd de snelheid, efficiëntie en programmeerbaarheid van Distributed Ledger-technologie te ontsluiten.
Onzekerheid over de regelgeving wordt door 72% van de ondervraagde financiële instellingen genoemd als een van de grootste uitdagingen bij het aanbieden van digitale valuta aan klanten. Op Sibos 2025 werd regelgeving echter gezien als een strategische versneller, en niet alleen als een beperking.
Het gemeenschappelijke thema dat mij tijdens de sessies opviel, is dat alle spelers in de sector het erover eens zijn dat de weg naar adoptie in duidelijke, geharmoniseerde regels ligt. Dit komt ook overeen met het MiCA-raamwerk van de EU en de GENIUS Act van de VS, die een regelgevende basis creëren voor nieuwe digitale activa.
Ik ben van mening dat ontwikkelingen op regelgevingsgebied en waarborgen rond CBDC’s, stablecoins en tokenized deposito’s het vertrouwen van institutionele spelers zullen vormen om de ruimte voor digitale activa te betreden. Regelgevers helpen digitaal geld te integreren in de reële economie en blijven niet in de periferie.
Volgens ons onderzoek is 78% van de FI's van mening dat de fraude zal toenemen als het aantal agentenbetalingen toeneemt. De toename van het aantal digitale en AI-gestuurde betalingen zal onvermijdelijk leiden tot nieuwe digitale valuta die nieuwe kwetsbaarheden met zich meebrengen die kunnen worden uitgebuit.
Banken reageren echter proactief door de mechanismen voor fraudepreventie te versterken via door AI aangedreven systemen voor fraudedetectie die afwijkingen kunnen opmerken en opkomende bedreigingen kunnen voorkomen.
Vanuit mijn discussies bij Sibos werken banken en fintech-partners samen om innovatie en gespecialiseerde expertise in te brengen om deze fraudecontroles te versterken, terwijl ze samenwerken met toezichthouders om ervoor te zorgen dat nieuwe betalingstechnologieën voldoen aan de evoluerende mondiale normen. De weg voorwaarts ligt in het creëren van systemen die niet alleen digitaal en intelligent zijn, maar ook veilig, transparant en veerkrachtig van opzet.
Sibos 2025 was een waarheidsgetrouwe weerspiegeling van hoe AI de volgende laag van intelligentie van het financiële ecosysteem is. Van chatbots en fraudewaarschuwingen is AI nu overgegaan naar een ingebedde mogelijkheid in de betalingsinfrastructuur met patroonherkenning, liquiditeitsvoorspelling en geautomatiseerde afhandeling van uitzonderingen. Dit komt overeen met ons onderzoek, waaruit bleek dat 79% van de FI's agentische betalingen onderzoekt en verder gaat dan de onderzoeksfase.
Met de toegenomen autonomie komen echter de vragen rond privacy, ethiek en verantwoordelijkheid. Banken worden gedwongen hun rol te heroverwegen met als doel de balans te vinden tussen innovatie, verantwoordingsplicht en het vertrouwen dat ten grondslag ligt aan financiële systemen. Veel bankleiders experimenteren met door AI aangedreven transactiemodellen die de nadruk leggen op robuuste authenticatie, ethisch gegevensgebruik en verklaarbaarheid, in lijn met de groeiende cyberdreigingen.
Het enige waar alle leiders bij Sibos het over eens waren, was dat succes bij agentische betalingen zal afhangen van het vermogen om intelligentie te combineren met integriteit en het vermogen om op AI gebaseerde ervaringen te bieden die veilig, transparant zijn en het vertrouwen van de klant waard zijn. Zie mijn vorige bericht voor meer informatie over agentische betalingen en handel.
Toen Sibos 2025 werd afgesloten, was een thema dat in alle panels en gesprekken terugkwam dat het tijdperk waarin een solospeler het financiële ecosysteem ontwricht, voorbij is. De toekomst van innovatie ligt nu in samenwerking en hier zijn enkele uiteenlopende gedachten daarover:
Naast de lessen van Sibos valt er nog meer te leren van onze nieuwe Future of Money-onderzoeksresultaten. D eigen onze samenvatting en als je een diepere discussie wilt, neem dan contact met ons op.
Hoe u kunt beginnen met het uitleggen van de aandelenmarkt aan uw kinderen
Dingen om te overwegen bij het kopen van uw eerste auto
Schaarste overwinnen:hoe beperkte middelen financiële en levensbeslissingen beïnvloeden
4 tips om met uw partner over pensioen te praten
Budgetvriendelijke en gezonde granen:4 betaalbare opties
Het is moeilijk om je aan je spaardoelen te houden voor een toekomst waar je niet veel van af weet. Maar deze vier tips helpen je om over de bult van onzekerheid heen te komen.
Alle belangrijke soorten bankrekeningen uitgelegd