Het afgelopen jaar heb ik onze klanten bij grote banken en financiële instellingen wereldwijd geadviseerd over hun bankarchitectuur, hun prioriteiten en hun uitdagingen. Daarnaast ben ik gereisd naar en betrokken geweest bij belangrijke sectorevenementen zoals Finovate, Finacle Conclave, Sibos, Money20/20, Temenos Community Forum en de Financial Markets Quality Conference van Georgetown University, waar ik werd getroffen door het besef dat er een cruciaal moment is aangebroken in de banksector. Wereldwijd lijkt er een meer ontvankelijke bereidheid te zijn om minder risicomijdend te zijn en gedurfde stappen te zetten in de richting van fintech-oplossingen, partnerschappen en innovatieve technologieën, waarbij een ontkoppelde benadering van de architectuur van financiële diensten wordt gevolgd. Mijn eigen ervaringen bij Citadel Securities, CME Group en ABN AMRO Bank stellen mij in staat deze observaties te valideren tot realistische praktijkervaringen.

Digitaal bankieren, AI en Fintech-innovaties zorgen voor een seismische marktverschuiving

De banksector ondergaat een evolutionaire en marktgedreven verschuiving. Digitale banksystemen, ooit rigide en monolithisch, worden opnieuw vormgegeven door middel van ontkoppelde architectuur, AI-gestuurde intelligentie, programmatische consumptie van technologie en fintech-innovatie en partnerschappen. Alle sectoren worden geconfronteerd met disruptie op het gebied van AI, maar dit is uniek voor de banksector omdat:

• Deze marktverschuiving is niet alleen een evolutie, het is een race. Het innovatietempo versnelt en de winnaars zullen degenen zijn die flexibiliteit, AI-intelligentie en strategische partnerschappen omarmen.
• Uitstel is niet langer een optie; de toekomst van het bankwezen wordt vandaag al gebouwd. Om deze innovaties te kunnen kapitaliseren, moeten technologieleiders prioriteit geven aan de flexibiliteit van het digitale bankwezen, de integratie met nieuwe innovaties garanderen en zich aanpassen aan de veranderende marktvraag.

Blijf concurrerend met ontkoppelde bankinnovatie-architecturen

Snellere productinnovatie, aangedreven door uitsluitend digitale banken die openstaan voor ontkoppelde innovatievoordelen en de consumentisering van commercieel bankieren, versnelt het tempo van de veranderingen in de bankarchitectuur. Om gelijke tred te houden moeten technologieleiders bij gevestigde bankinstellingen:

• Leer van de architecturen van banken die uitsluitend digitaal zijn. Banken die uitsluitend digitaal zijn, hebben minder beperkingen dan traditionele banken, omdat ze native zijn gebouwd op moderne, cloudgebaseerde architecturen en opereren zonder de last van tientallen jaren oude legacy-systemen. Ze vormen de proeftuin voor bankinnovatie en laten zien wat de toekomst in petto heeft als de technologieleiders in de banksector eindelijk hun technische schulden afbetalen.
• Omarm de principes en elementen van een gedistribueerde architectuur. Deze architectuur kan uw systemen bevrijden en de beperkingen van het onderhouden van grote netwerken met fysieke vestigingen vermijden, waardoor efficiëntere kostenstructuren en snellere schaalbaarheid mogelijk worden.
• Moderniseer de kernbanksystemen om aan de realtime eisen te voldoen. In het hart van elke financiële instelling ligt het kernbanksysteem:de krachtige motor die dagelijkse transacties verwerkt, rekeningen beheert, rente berekent en de naadloze stroom van financiële informatie orkestreert. Decennia lang waren deze systemen monolithisch, complex en duur in onderhoud. Het kernbankieren moet moderniseren om wendbaarheid, efficiëntie en een werkelijk klantgerichte aanpak te bieden. Paul van der Merwe, hoofd enterprise-architectuur en directeur bij Standard Bank Group uit Zuid-Afrika, stelt dat innovaties op het gebied van kernbankieren, betalingsverkeer en compliance nu van nature zijn gebaseerd op de nieuwste technologie en naar verwachting aan de realtime eisen zullen voldoen.
• Voeg een gateway voor portfoliobeheer en een prompt-engine toe. Dit onderdeel is ontworpen met het oog op flexibiliteit en kan in eigen huis worden gebouwd, samen met een fintech-partner worden ontwikkeld of als oplossing van een derde partij worden aangeschaft. Het kan via API's naadloos worden geïntegreerd in kernbanksystemen, klantervaringskanalen, betalingsrails en transactiehubs.
• Geavanceerd ontwikkelen portfoliobeheer en data-analyse. Maak gebruik van algoritmische computing en AI-intelligentie om het portefeuillebeheer te verbeteren, de toewijzing van activa te optimaliseren en realtime inzichten te leveren voor betere besluitvorming.
• Stimuleer door AI aangedreven portfoliobeheer. Pas kwantitatieve AI-modellen toe om handelsmogelijkheden te identificeren, vastrentende strategieën te optimaliseren en beslissingen sneller uit te voeren in bank-, particuliere vermogens- en verzekeringsportefeuilles. Deze modellen maken op scenario's gebaseerde risicoanalyses mogelijk en versnellen de prestaties onder dynamische marktomstandigheden.

Omarm AI-verbeterde architectuuropties en adopteer Fintech-innovaties

Banken (bijvoorbeeld Bank of America) maken gebruik van AI (waaronder voorspellende, generatieve en agentische) om elk facet van hun activiteiten radicaal te veranderen. Dit gaat niet alleen over chatbots die basisvragen beantwoorden; AI drijft nu geavanceerde fraudedetectiesystemen aan, biedt risicoscenarioanalyse, beheer van financiële misdrijven en stroomlijnt complexe goedkeuringsprocessen voor leningen. Technologieleiders moeten onderzoeken hoe AI-innovaties:

• Verminderen latentie in backoffice-activiteiten. Het vermogen van AI om enorme datasets te analyseren biedt banken ongeëvenaarde inzichten in het gedrag van klanten, waardoor ze kunnen anticiperen op behoeften en op maat gemaakte producten kunnen aanbieden die echt aanslaan. Aditya Singh, Chief Architect en VP bij Capital One stelt dat wanneer banken generatieve AI combineren met process mining, ze procesafstemming, afhandeling van uitzonderingen en rapportage over regelgeving kunnen automatiseren.
• Bevorder fraudedetectie en automatiseer naleving. Identificeer verdachte patronen in realtime. Zoals geïllustreerd in de figuur, stroomlijnt een ontkoppelde gateway voor risicoanalyse en een prompt-engine de rapportage over de regelgeving en zorgt ervoor dat de zich ontwikkelende regels (regtech) worden nageleefd. Whitney Morgan, VP bij Skaleet, een fintech-aanbieder, stelt dat generatieve AI dit nog een stap verder brengt door de rapportage over regelgeving te automatiseren en de productontwikkeling te versnellen.
• Verbeter het risicobeheer. Risicobeheer op basis van AI stelt banken in staat afwijkingen in grote vertaaldatasets te detecteren met de snelheid en nauwkeurigheid die handmatige processen niet kunnen evenaren. Risicomodellering en stresstests zullen de kredietrisicoscore, marktrisicosimulaties en scenarioanalyse verbeteren die preventieve en inkomstenopties stimuleren.

De innovatierace op het gebied van de bank- en financiële dienstverlening, met uitdagingen op het gebied van adoptie en het benutten van marktvoordelen, nodigt leiders uit om wendbaar te zijn en tegelijkertijd gefocust te blijven op de fundamenten. CIO's, CTO's en andere technologieleiders kunnen proactieve stappen ondernemen om het juiste evenwicht te vinden. Om bankinnovatie te omarmen, moeten leiders verder gaan dan alleen het adopteren van nieuwe technologieën; ze moeten een omgeving cultiveren die digitale transformatie en een samengestelde en gecontroleerde, risicovolle benadering van innovatie bevordert. In 2026 zullen we veel onderzoek doen naar de bankarchitectuur. Om deze trends te begrijpen, te moderniseren en een ontkoppelde bankarchitectuur in te zetten, kunnen klanten van Forrester in de tussentijd een begeleidingssessie met mij inplannen.

Categorieën

Blog

Waarom het opschalen van producten zonder architectuur u vertraagt

Productgerichte bedrijfsmodellen zijn nu de standaardambitie van digitale organisaties. Agile adoptie blijft stijgen. Uit onze gegevens blijkt dat 55% van de bedrijven in Noord-Amerika en Europa nu flexibele of productgerichte manieren van werken hanteert, een stijging met dubbele cijfers sinds 2023, terwijl de adoptie in APAC de 50% nadert. De belofte is overtuigend:snellere levering van waarde, krachtigere […]

Blog

Hoe Google Pay UPI Circle gebruikt om jonge bankklanten in India te bereiken

Als u toonaangevend bent op het gebied van retailbankieren in India, leert uw toekomstige klant misschien al hoe digitaal geld werkt – en misschien niet via uw bank. Dit is geen toekomstscenario; het gebeurt nu. Terwijl de digitale teams van banken debatteren over de vraag hoeveel controle ‘te veel’ is, zijn klanten duidelijk geweest over wat ze willen:[…]