MoneytotheMasses.com is regelmatig te zien in de nationale pers, zoals dit artikel in de Daily Telegraph met de titel Experts noemen 11 van hun favoriet indextrackerfondsen. Hieronder breid en update ik mijn opmerkingen ten behoeve van de lezers van MoneytotheMasses.com en onthul ik de beste indextrackerfondsen en ETF's (exchange traded funds) om te kopen en vast te houden. Dat maakt ze ideale goedkope trackerfondsen voor pensioenen en ISA's voor aandelen en aandelen. Als u het voordeel wilt van beleggen in indextrackerfondsen, maar niet het gedoe van het opbouwen van een gediversifieerde portefeuille, dan kunt u de onderstaande links gebruiken om direct naar de beste kant-en-klare oplossingen te gaan:
Beleggers krijgen vaak te horen dat de beste beleggingsstrategie is om goedkope indextrackerfondsen te kopen, omdat fondsen die worden beheerd door managers (zogenaamde actief beheerde fondsen) op de lange termijn zelden beter zijn dan hun referentie-index. Er zit echter een fundamentele fout in deze verklaring, aangezien wordt aangenomen dat u uw beleggingen voor altijd koopt en vasthoudt. Een buy-and-hold-strategie is nooit de meest winstgevende strategie, wat u ook koopt. De realiteit is dat er een ongelooflijk eenvoudige beleggingsstrategie is die u kunt toepassen met zowel goedkope trackerfondsen als actief beheerde fondsen die beter zullen presteren dan de markt en professionele fondsbeheerders.
Om het uit te leggen heb ik een zeer korte GRATIS e-mailserie gemaakt die slechts 2 minuten per dag kost om te lezen. De e-mailserie laat zien hoe u binnen enkele minuten een succesvolle doe-het-zelf-investeerder kunt worden. Zoals ik al zei, het is GRATIS en je kunt je op elk moment afmelden.
Ervan uitgaande dat u wilt kopen en voor de lange termijn wilt houden, zijn de beste indextrackerfondsen afhankelijk van de markten die u wilt volgen. Als u de Britse aandelenmarkt wilt volgen, heeft u een FTSE-trackerfonds nodig. Indextrackerfondsen zijn er meestal in twee vormen:OEICS/unit trusts en exchange traded funds (ETF's). Unit trusts worden dagelijks verhandeld en zijn meestal duurder (tot 1% jaarlijkse kosten) dan ETF's. ETF's worden verhandeld als aandelen en kunnen worden belegd voor slechts 0,2% van het geïnvesteerde geld per jaar. Door de lage kosten en het handelsgemak van ETF's zijn ze meestal de beste ISA-fondsen of pensioenfondsen voor de lange termijn. Welk indextrackerfonds (zoals unit trust) of ETF u ook kiest, u houdt het meestal binnen een ISA of pensioen voor aandelen en aandelen. Niet elke ISA en pensioenuitvoerder zal echter elk indextrackerfonds aanbieden, dus u moet ervoor zorgen welke indextrackerfondsen en ETF's voor u beschikbaar zijn. Hieronder doorloop ik enkele van de beste indextrackerfondsen, maar de lijst is zeker niet uitputtend. Maar eerst zal ik doornemen hoe u een multi-asset tracker-portefeuille opbouwt
Om een multi-asset trackerportefeuille op te bouwen, is het de bedoeling om te beleggen in de goedkoopste trackerfondsen en ETF's op een groot aantal markten. Zoek altijd naar goedkope trackerfondsen met kleine lopende kosten en lage trackingfouten. Op een fondsfactsheet is de OCF een indicatie van de lopende kosten en als u via een fondsplatform belegt, hoeft u geen voorschot te betalen om te beleggen. Controleer de tracking error-statistiek van een fonds (ook te vinden op de factsheet van het fonds) en vergelijk deze met vergelijkbare fondsen. Hoe lager de tracking error, hoe beter, aangezien dit betekent dat het fonds de aangewezen index nauwgezet volgt.
De grootste hindernis voor de meeste beleggers is weten waar ze hun geld moeten beleggen (d.w.z. de activaspreiding). Hoeveel moet u bijvoorbeeld beleggen in Britse aandelen? Om dit probleem op te lossen, zal deze calculator voor activaspreiding een voorbeeld van een activamix voorstellen op basis van uw leeftijd en risicohouding. Het duurt enkele seconden om te gebruiken en zal u voorstellen hoe u uw beleggingen wilt splitsen.
Dus op basis van mijn leeftijd en houding stelde de tool het volgende voorbeeldportfolio voor (let op:het is geen advies)
In elk geval zou ik het beste trackerfonds zoeken dat in het vermelde activum belegt. Als u bijvoorbeeld een FTSE 100-trackerfonds wilt, ga dan voor Legal &General UK 100 Index met doorlopende kosten van slechts 0,1%, wat nog goedkoper is als u via Hargreaves Lansdown* koopt.
U kunt ook de iShares FTSE 100 UCITS ETF . kopen met een OCF van slechts 0,07%. Als u blootstelling aan obligaties wilt, kies dan een tracker met een breed scala aan posities, zoals Vanguard Global Bond Index . Die je kunt ophalen voor 0,15% OCF. Het belegt in overheids- en bedrijfsschulden over de hele wereld met blootstelling aan de VS, Europa, het VK en Japan
Indextrackers-fondsen lenen zich voor het opbouwen van portefeuilles zoals de 'permanente portefeuille', bepleit door de beroemde Amerikaanse belegger Harry Browne. die 25% belegt in goud, 25% in contanten, 25% in US Treasuries (Amerikaanse versie van gilts) en 25% in Amerikaanse aandelen. Het is een echte 'buy and hold'-portefeuille en geen slecht uitgangspunt voor de beginnende belegger. U kunt het equivalent bouwen met de bovenstaande trackers en een gouden ETF-tracker gebruiken, zoals ETFS Metal Securities Ltd Physical Gold . Wanneer ik via ETF's beleg, gebruik ik liever die die het activum fysiek vasthouden (fysieke ETF's) in plaats van synthetische of gesamplede ETF's, omdat dit de tracking error en het tegenpartijrisico vermindert.
Uiteindelijk zou je moeten eindigen met een portefeuille met een reeks FTSE-trackerfondsen, wereldwijde trackerfondsen, Amerikaanse trackerfondsen, Europese trackers, trackers voor opkomende markten (die meestal duurder zijn omdat ze esoterischer zijn, dus verwacht meer te betalen dan 1% jaarlijkse kosten) en Japanse trackerfondsen. Een van de beste sites voor het vinden van ETF's en trackerfondsen is trustnet, waarmee u passieve fondsen kunt screenen op waar ze beleggen, hoeveel ze kosten, prestaties en zelfs de tracking error.
Als u nog steeds op zoek bent naar een 'buy and hold'-trackerfonds voor de lange termijn (dat in meer dan één activa belegt), dan heeft u er een nodig die de uitverkoop op de markt kan doorstaan en opwaarts potentieel biedt.
Het opvallende fonds voor diegenen die opwaarts potentieel willen en tegelijkertijd het neerwaartse potentieel willen beperken, is Vanguard - LifeStrategy 20% Equity . Het fonds wordt passief beheerd (en is een beleggingsfonds) en zit boordevol indextrackers met een blootstelling van ongeveer 20% aan aandelen en de rest in vastrentende waarden. Het fonds profiteert ook van de wereldwijde spreiding.
Het fonds heeft een ongelooflijk gebrek aan volatiliteit en consistentie van rendement laten zien tijdens onvoorspelbare marktomstandigheden. Tijdens de marktdaling van augustus 2015, waarbij de FTSE 100 met meer dan 12% daalde, daalde het Vanguard-fonds bijvoorbeeld amper 2%
Maar het gaat niet alleen om het vermijden van dips, want het fonds presteert ook goed in stijgende markten. In de afgelopen 3 jaar behaalde het fonds 21,24% beter dan het gemiddelde Gemengde 0-35% Aandelenfonds (14,53%) en bijna gelijk aan de FTSE 100 (die 22%). Omdat het een passief fonds is, is het ook ongelooflijk goedkoop met een doorlopende kosten van slechts 0,24%. Het fonds belegt in een reeks activa, waaronder wereldwijde en Britse vastrentende waarden, evenals aandelen in het VK, de VS, Japan en Europa.
Als u wat meer risico wilt nemen, ga dan voor de Vanguard LifeStrategy 40% Equity . Ze doen ook 60%, 80% en 100% versies.
Passief zijn hoeft niet te betekenen dat je gewoon accepteert wat de markt, die je in het begin kiest, je geeft. U kunt 'slimme trackers' krijgen die een laag complexiteit toevoegen aan hun tracking en dus een extra kostenlaag. De sleutel tot succesvol beleggen is om laag te kopen en hoog te verkopen, maar traditionele indextrackerfondsen hebben de neiging om het tegenovergestelde te doen met hun wegingen die worden bepaald door de index die ze volgen. Dus als aandelen van een bedrijf stijgen, maken ze uiteindelijk een groter percentage uit van de index en dus van de bijbehorende trackers.
De Invesco Powershares' FTSE RAFI UK 100 ETF volgt de FTSE, maar probeert deze te overtreffen door middel van waardestatistieken om de indexweging te bepalen. Het sluit dus beter aan bij het beleggingsethos 'laag kopen, hoog verkopen'.
Ook heeft Ossiam samengewerkt met Barclays en Robert Shiller (de econoom die beroemd is geworden door zijn CAPE-waardemaatstaf) om ETF's aan te bieden die beleggen in marktsegmenten die de grootste 'waarde' en een sterk prijsmomentum bieden. Zie het als een ETF die een vleugje waarde en momentum toevoegt aan het selectieproces. Op dit moment kunt u blootstelling verkrijgen aan Europese aandelen via Ossiam Shiller Barclays Cape Europe Sector Value ETF . De meeste slimme tracking-ETF's zijn niet de moeite waard, maar deze heeft echt potentieel.
Als u gewoon wilt profiteren van de kostenbesparingen die gepaard gaan met het runnen van uw eigen trackerportefeuille, maar u zich geen zorgen wilt maken over de activaspreiding, dan biedt Moneyfarm* een selectie van portefeuilles waarbij zij de onderliggende beleggingsselectie voor u beheren met behulp van goedkope ETF's. Ze zijn zelfs zo zeker van hun dienst dat ze het eerste jaar gratis de eerste £ 20.000 aan investeerdersgeld zullen krijgen (via de link hierboven). Ze gebruiken voornamelijk ETF's die indices volgen, zodat ze de totale prijs laag kunnen houden en niet meer dan 0,7% in rekening brengen om uw geld te beheren. Zie het als een actieve trackerportfolio die voor u wordt beheerd tegen nauwelijks extra kosten.
Helaas biedt Moneyfarm nog geen pensioen maar Nutmeg wel een pensioenproduct met kant-en-klare trackerportefeuilles. De portefeuilles zijn gespreid over activa en geografie en gebruiken ETF's om marktindices te volgen. Nootmuskaat biedt een keuze uit 10 beheerde portefeuilles, elk met een andere mix van beleggingsactiva.
Als een link een * ernaast heeft, betekent dit dat het een gelieerde link is. Als je via de link gaat, kan Money to the Masses een kleine vergoeding ontvangen, waardoor Money to the Masses gratis kan worden gebruikt. De volgende link kan worden gebruikt als u Money to the Masses niet wilt helpen of wilt profiteren van exclusieve aanbiedingen - Hargreaves Lansdown, Moneyfarm
