Helaas zijn, net als de oude woekeraars in de films, veel eigenaren van kleine bedrijven het slachtoffer geworden van deze roofdieren, wat hun hun bedrijf en soms persoonlijk faillissement heeft gekost.
Iedereen begrijpt dat bankleningen moeilijker dan ooit te verkrijgen zijn voor een kleine ondernemer. Of je het nu de schuld geeft van te veel regelgevende controle, zoals Dodd-Frank-mandaten, gierige bankiers of een anemische economie, als je geld nodig hebt om je kleine bedrijf te laten groeien, kan het een zeer steile heuvel zijn om te beklimmen.
Een feit van het ondernemersleven is dat uw startkapitaal meestal afkomstig is van uw spaargeld, het spaargeld van uw vrienden, het spaargeld van uw gezinsleden en een heleboel creditcards. Maar zelfs als u winstgevend bent, heeft u geld nodig om uw bedrijf te laten groeien.
Zoals eerder vermeld, om wat voor reden dan ook, zijn bankiers niet geneigd leningen te verstrekken aan een eigenaar van een klein bedrijf, tenzij er minstens 2 of bij voorkeur 3 jaar belastingaangiften zijn waaruit een voortdurend stijgende winst blijkt. En die winst moet meer dan genoeg zijn om de lening af te betalen en tegelijkertijd het personeel en de eigenaar te blijven betalen en eigen vermogen op te bouwen. Ze zullen niet "wedden op de come-line" met u dat u sneller groeit dan uw financiële middelen kunnen financieren.
Wanhoop creëert een krachtige cocktail, en wanneer er een e-mail opduikt of een telefoontje binnenkomt dat een zakelijke lening belooft, zolang je een levensvatbaar bedrijf hebt, wil elke eigenaar van een klein bedrijf meer weten. Een telefoontje naar het nummer in de e-mail resulteert in aanmoediging omdat ze gemakkelijk te beantwoorden vragen stellen zoals uw jaarlijkse omzet, uw winstcijfers, de stabiliteit van uw bedrijf - dingen die u doen geloven dat dit echte geldschieters zijn die legitieme vragen stellen.
Ze zijn bemoedigend en kunnen zelfs zeggen dat ze je zullen controleren en later op de dag contact met je opnemen. Ze verzekeren u dat uw kredietscore of FICO-score er niet toe doet, ze willen u helpen uw bedrijf te laten groeien. Binnen een uur of twee bellen ze terug met een bevestigend antwoord dat ze je tienduizenden dollars zullen lenen, en het geld kan de volgende dag op je bankrekening staan.
Voor een eigenaar van een klein bedrijf die achterloopt met de huur en niet in staat is om de loonlijst te betalen, bieden die woorden een enorme opluchting en brengen velen bijna tot tranen toe - Eindelijk hebben ze een geldschieter gevonden die in hun bedrijf gelooft. De lening documenten worden gemaild over. Er zijn een tiental of meer pagina's in zeer kleine lettertjes, maar u hebt de lening de volgende dag nodig, dus u moet ze onmiddellijk laten ondertekenen en terug naar de geldschieter - geen tijd om ze door een advocaat te laten beoordelen - bovendien kent u de advocaat zou zeggen dat je geen lening moet krijgen en dat wil je nu niet horen - je bedrijf staat met de rug tegen de muur.
U ziet dat de rente 15% is waarvan u weet dat deze hoog is, maar het is maar voor 6 maanden, dus u betaalt het af met uw hogere verkopen en alles komt goed. Trouw aan hun woord, verschijnt de $ 50.000+/- de volgende dag op uw bankrekening en is het weer helemaal Kerstmis. Je slaapt die nacht voor het eerst in weken goed, zeker van je beslissing om meer in het bedrijf te investeren, omdat je gewoon weet dat dit de impuls zal zijn die je nodig hebt om te groeien.
Wat de kleine lettertjes zeiden, is dat hoewel de rente erg hoog is met 15%, je die brug al bent overgestoken, maar wat je niet hebt gelezen, is dat de rente dagelijks wordt verergerd, waardoor die 15% in een veel hoger aantal wordt. Die 15% is geen APR, het is een DPR, die dagelijks rentekosten optelt.
Diep verborgen in het papierwerk dat u hebt ondertekend, is dat leningbetalingen elke dag automatisch van uw zakelijke bankrekening worden afgeschreven. Als een betaling wordt afgewezen omdat er niet genoeg saldo op de rekening staat om de betaling te dekken, wordt er voor elke afwijzing $ 2.500 in rekening gebracht. U hebt ook een UCC-formulier ondertekend waarmee de geldschieter een claim op al uw bedrijfsmiddelen kan veiligstellen, en u heeft hoogstwaarschijnlijk een persoonlijke garantie ondertekend die afstand doet van uw bedrijfssluier en alles wat u en uw echtgenoot persoonlijk bezit in gevaar brengt.
Je ene dag kerstvreugde kan plotseling veranderen in een wrede grap en meer als het verhaal van de Christmas Grinch. Voor degenen die denken dat dit niet kan gebeuren omdat het woeker is en een van de toezichthouders van de Federal Banking ze zeker zou sluiten, je hebt het mis. Dit is geen bankieren, dit is factoring – debiteurenfinanciering. U krijgt geld op basis van uw voortdurende verkoopinkomsten en de geldschieter heeft nu recht op elke cent die in uw bedrijf komt totdat de lening is afbetaald.
Denk aan de waarschuwing van je moeder:als iets te mooi is om waar te zijn, dan is het dat ook! Hoe wanhopig u ook bent voor financiering, beantwoord die e-mail niet en spreek niet met de zeer prettige en professionele persoon aan de telefoon. Dit zijn oplichters in de ware zin van het woord, en er zijn er duizenden. Ik heb een eigenaar van een klein bedrijf op haar knieën gezien vanwege deze lening, en een andere die vastzit in zakelijk en persoonlijk faillissement. Beiden zijn het erover eens:de korte onderbreking van de financiële druk was de uiteindelijke kosten absoluut niet waard.