Als u een lening wilt afsluiten, is uw eerste instinct waarschijnlijk om er een aan te vragen bij een bank of kredietvereniging. Dat is zeker een geldige optie, maar vandaag hebben leners kredietmogelijkheden die veel verder gaan dan wat een traditionele bank of kredietunie kan bieden.
Noot van de redactie:op zoek naar een lening voor uw bedrijf? Vul de onderstaande vragenlijst in zodat onze leverancierspartners contact met u opnemen over uw behoeften.
Met peer-to-peer (P2P) leningen kunnen beleggers bijvoorbeeld rechtstreeks samenwerken met een persoon of bedrijf die een lening wil afsluiten. P2P-leningen hebben vaak verrassend lage tarieven en een naadloos aanvraagproces.
Maar wat is P2P-leningen en is het een goede optie voor eigenaren van kleine bedrijven? In dit artikel wordt uitgelegd wat P2P-leningen zijn, zodat u kunt beslissen of het geschikt is voor uw bedrijf.
Met P2P-leningen wordt de bank of financiële instelling uitgeschakeld en kunnen individuele beleggers geld lenen aan particulieren en bedrijven. P2P-leningen zijn een populaire alternatieve vorm van lenen geworden dankzij de voordelen die het biedt aan zowel de lener als de belegger.
P2P-leningen zijn vaak een goede optie voor kredietnemers met een slecht krediet die niet in aanmerking zouden komen voor een lening via een bank. Het stelt hen in staat toegang te krijgen tot de financiering die ze nodig hebben zonder zich tot roofzuchtige betaaldagleners te hoeven wenden.
P2P-leningen zijn ook een goede optie voor ondernemers die een lening willen afsluiten. Het proces is veel sneller dan het aanvragen via een bank, en u kunt het geld binnen een week na goedkeuring ontvangen.
Bij P2P-leningen heeft een belegger wat extra geld dat hij bereid is te lenen. In ruil daarvoor ontvangt de belegger rente over de afbetalingen van de lening. Om te beginnen, melden ze zich aan voor een P2P-leenplatform zoals Prosper of LendingClub.
Deze marktplaatsen matchen investeerders met kredietnemers die op zoek zijn naar een lening. Zodra de lener een lening aanvraagt, vullen ze enkele basisinformatie in, net zoals ze zouden doen voor een traditionele lening.
De meeste aangeboden financiële producten zijn persoonlijke leningen, hoewel de kredietverstrekker zijn eigen criteria kan bepalen. Sommige kredietverstrekkers zullen bijvoorbeeld leningen verstrekken die specifiek zijn gericht op schuldconsolidatie. [Lees gerelateerd artikel: Hulpmiddelen om zakelijke financiën te beheren ]
Nadat de lener de aanvraag heeft ingevuld, zal de geldschieter zijn kredietscore controleren en beslissen of hij ze goedkeurt voor de lening. Zodra de lener is goedgekeurd, zal de geldschieter de lening financieren.
Voor bedrijven stelt P2P-leningen hen in staat om de financiering te zoeken die ze nodig hebben zonder via een bank een aanvraag in te dienen. Laten we eens kijken naar enkele van de grootste voor- en nadelen van P2P-leningen.
P2P-marktplaatsen zijn de afgelopen jaren enorm gegroeid, dus het kan moeilijk zijn om te weten waar je eerst moet kijken. Als u geïnteresseerd bent in het afsluiten van een P2P-lening, zijn hier de vier beste opties voor kleine bedrijven.
Funding Circle biedt leningen aan kleine bedrijven tussen $ 25.000 en $ 500.000 met looptijden variërend van drie maanden tot 10 jaar. U ontvangt binnen 24 uur een leningsbesluit en zodra u bent goedgekeurd, ontvangt u het geld binnen drie dagen.
U heeft een uitstekend krediet nodig om in aanmerking te komen voor een lening via Funding Circle. Maar in eerste instantie zal het bedrijf een zachte aantrekkingskracht uitoefenen op uw kredietwaardigheid, dus er is echt geen nadeel aan solliciteren.
StreetShares biedt P2P-leningen die speciaal zijn ontworpen voor kleine bedrijven met een sterke cashflow. De leningen variëren van $ 2.000 tot $ 100.000 met looptijden van drie maanden tot drie jaar.
Zodra uw aanvraag is goedgekeurd, ontvangt u het geld vrijwel onmiddellijk. En er zijn geen boetes voor vooruitbetaling, maar u moet wel wekelijks betalen.
LendingClub biedt zakelijke leningen van $ 5.000 tot $ 500.000 met terugbetalingstermijnen tussen één en vijf jaar. Het bedrijf verbindt bedrijven met een netwerk van kredietverstrekkers via zijn partnerschap met Accion Opportunity Fund.
Wanneer u klaar bent om te solliciteren, wordt u toegewezen aan een toegewijde klantadviseur die u door het aanvraagproces zal leiden. LendingClub is een goede optie voor bedrijven die moeite hebben om goedgekeurd te worden voor een lening van een traditionele kredietverstrekker.
Upstart biedt leningen tussen $ 1.000 en $ 50.000 aan individuen die een bedrijf willen starten of uitbreiden. U betaalt de lening maandelijks terug over een aflossingstermijn van drie tot vijf jaar. Upstart berekent geen boete voor vooruitbetaling, maar wel een eenmalige opstartvergoeding.
Upstart is een uitstekende optie voor leners die een nieuw bedrijfsidee van de grond willen krijgen. Het bedrijf is trots op het kijken naar het potentieel van een lener en heeft tonnen positieve recensies. [Lees gerelateerd artikel: Handleiding voor kleine bedrijven om een lening te krijgen ]
Persoonlijke leningen zijn niet de enige optie in P2P-leningen. Hier zijn enkele van de andere leningopties die beschikbaar zijn voor bedrijven en consumenten:
Over het algemeen kunt u een P2P-lening gebruiken voor elk doel dat u kiest. U kunt het geld gebruiken om een kleine zakelijke uitgave te financieren, schulden te consolideren of een aanstaande reis te betalen.
De enige uitzondering is als uw geldschieter bepaalde limieten stelt aan waar u het geld voor kunt gebruiken. Sommige kredietverstrekkers bieden bijvoorbeeld P2P-leningen aan die specifiek gericht zijn op schuldconsolidatie. Als een ander voorbeeld, als u een zakelijke lening afsluit, kunt u dat geld mogelijk niet gebruiken voor persoonlijke uitgaven.
De belegger neemt de meeste risico's van P2P-leningen op zich. Elke keer dat een belegger geld uitleent, bestaat de kans dat hij het geld niet kan terugkrijgen, of als de P2P-marktplaats plotseling sluit, zijn ze mogelijk niet in staat om hun investeringen terug te verdienen.
Maar er zijn ook risico's voor de kredietnemer. Voor bedrijven met een slecht krediet komt u mogelijk niet in aanmerking voor de beste tarieven en voorwaarden voor uw lening. Hoewel je toegang krijgt tot de financiering die je nodig hebt, zou je uiteindelijk veel geld aan rente kunnen betalen.
Als u geïnteresseerd bent in het afsluiten van een P2P-lening, is uw eerste stap het vinden van een kredietmarktplaats. Zoek naar sites die de reputatie hebben betrouwbaar te zijn en een geschiedenis van goede recensies van klanten. Het is ook een goed idee om te zien hoe dat bedrijf wordt beoordeeld door het Better Business Bureau.
Nadat u een marktplaats heeft gekozen, begint u met het aanvraagproces. U begint met aan te geven hoeveel geld u wilt lenen en het doel van de lening. Van daaruit voert u uw persoonlijke gegevens in en gaat u akkoord met een kredietcontrole.
Nadat u bent goedgekeurd voor een lening, kunt u uw rentepercentage, aflossingsvoorwaarden en eventuele aanvullende voorwaarden voor de lening bekijken. Als u akkoord gaat met de voorwaarden, gaat u met de lening naar de financieringsfase.
Tijdens de financieringsfase zullen de potentiële investeerders uw aanvraag beoordelen en beslissen om de lening al dan niet te financieren. Zodra u het geld heeft ontvangen, gaat u naar de aflossingsfase. Op dit punt begint u wekelijkse of maandelijkse betalingen te doen om de lening terug te betalen.
Als u een lening voor een klein bedrijf wilt afsluiten en de hoofdpijn van het aanvragen bij een traditionele kredietverstrekker wilt vermijden, is P2P-lenen een goed alternatief. Met P2P-leningen hoeft u geen financiële tussenpersoon te hebben en kunt u rechtstreeks geld lenen van individuele investeerders.
Als u een uitstekende kredietgeschiedenis heeft, kunt u in aanmerking komen voor een lage rente. Leners met een slecht krediet worden echter niet gediskwalificeerd om te solliciteren.
Zodra u bent goedgekeurd voor een lening, moet u uw due diligence doen. Vergelijk aanbiedingen van verschillende kredietverstrekkers en zorg ervoor dat de lening waard is wat u betaalt.