Bent u een eigenaar van een klein bedrijf en heeft u niet genoeg contant geld bij de hand om de kosten van uw activiteiten en projecten te dekken? Je bent niet de enige.
Hoewel een klein percentage van de kleine bedrijven zich kan wenden tot risicokapitaal en sommigen kunnen vertrouwen op leningen van familie en vrienden, is het een veelvoorkomende keuze om zakelijke financiering in handen te krijgen. Dit kan een zakelijke lening, kredietlijn, creditcard of een andere vorm van schuldfinanciering zijn die u kunt gebruiken om hiaten in het werkkapitaal op te vullen, uitbreidingen te betalen en andere belangrijke uitgaven te dekken.
De beslissing om financiering aan te gaan is misschien gebruikelijk, maar u moet het niet lichtvaardig nemen. Het verandert de economie van uw bedrijf en u moet ervoor zorgen dat u optimaal profiteert van uw nieuwe kapitaalinjectie.
Elke cent van de financiering van uw kleine bedrijf laten tellen, begint met een uitstekende planning en gaat door tot terugbetaling en daarna. In dit artikel bespreken we wat u met uw bedrijfsfinanciering kunt doen en hoe u fouten kunt voorkomen die uw effectiviteit kunnen belemmeren, uw kredietwaardigheid kunnen verzwakken en uw toekomstige opties kunnen beperken.
Als u dit leest, heeft u misschien al een goed idee van hoe aanvullende financiering uw bedrijf kan helpen overleven en bloeien. Veelvoorkomende redenen om financiering te zoeken via een lening, angel-investeerders of durfkapitaal zijn:
Volg deze stappen om een idee te krijgen van wat u prioriteit moet geven en wat eerst moet komen als het gaat om het gebruik van uw financiering:
Een van de eerste stappen die u moet nemen bij het starten van een bedrijf, is het schrijven van een ondernemingsplan. Uw bedrijfsplan is een routekaart voor succes die de missie, producten en diensten van uw bedrijf, verwachte mijlpalen, financiële informatie en plannen voor toekomstige groei beschrijft.
Maar in tegenstelling tot het soort roadmap dat u gebruikt bij het plannen van een roadtrip, is uw businessplan geen statisch document. Naarmate uw bedrijf groeit, moet u uw bedrijfsplan bijwerken met nieuwe prognoses die uw behoefte aan en verwachtingen van nieuwe financiering omvatten.
Wanneer u een geldschieter benadert voor een lening, of u nu van plan bent om te beginnen bij uw lokale bank, een door de SBA goedgekeurde non-profitbank of een alternatieve geldschieter, moet u een specifiek bedrag in gedachten hebben. Vragen om "zoveel mogelijk" is een snelle manier om afgewezen te worden, om nog maar te zwijgen van onmogelijk te plannen of te budgetteren. Als u geen specifiek bedrag in dollars kunt koppelen aan een bepaald project (een bulkaankoop van voorraad, het renoveren van uw locatie, enz.), moet u geen lening zoeken.
Een geüpdatet businessplan zal niet alleen uw leningaanvraag ondersteunen (sommige kredietverstrekkers hebben dit zelfs nodig), het zal u ook helpen op schema te blijven en uw geld effectief te gebruiken zodra ze binnen zijn.
Een van de eerste aanwervingen die een eigenaar van een klein bedrijf zou moeten doen - of het nu fulltime of ad-hoc is, op adviesbasis - is een accountant. U kunt boekhoudsoftware gebruiken om uw cashflow en andere financiële statistieken bij te houden, maar een accountant helpt u het grote geheel voor uw bedrijf te zien, zowel vandaag als later.
Zodra u een mogelijke behoefte aan bedrijfsfinanciering identificeert, is uw accountant de eerste persoon met wie u moet praten. Zij kunnen u adviseren over welk financieringsproduct het beste voor u is (daarover later meer), evenals de volgende stappen om dit te realiseren.
Niet elk financieringsproduct voor kleine bedrijven is gelijk gemaakt. Sommige leningen hebben grotere bedragen in dollars en lagere rentetarieven; andere hebben strengere terugbetalingsvoorwaarden, maar minder drempels voor kwalificatie en snellere aanvraag- en acceptatieprocessen.
Wie heeft meer kans om in aanmerking te komen voor het eerste? Bedrijfseigenaren met sterke persoonlijke en zakelijke kredietscores, evenals een bedrijf dat onder andere veel inkomsten genereert en winst laat zien. Nieuwere bedrijven die geen kredietgeschiedenis of trackrecord hebben, of snel financiering nodig hebben, nemen meestal de laatste.
Als uw financieringsbehoefte niet dringend is - misschien heeft u langetermijnplannen om uw ruimte te renoveren of uit te breiden naar een nieuwe markt - neem dan de tijd om uw argument voor een lening te versterken door uw kredietscores op te schonen en de kosten te verlagen om te stijgen winsten, en gewoon doorgaan met het bewijzen van uw levensvatbaarheid (hoe langer u in het bedrijf blijft, hoe beter, in de ogen van geldschieters).
Naarmate uw bedrijf groeit dankzij de infusie van nieuw kapitaal, is het belangrijk om uw verantwoordelijkheden jegens uw geldschieters en/of investeerders te onthouden, evenals voor uw eigen financiële welzijn op de lange termijn. Een paar dingen om in gedachten te houden:
Dit wordt verder besproken in het gedeelte 'Fouten', maar wanneer u financiering aangaat, zal elke gerenommeerde geldschieter of investeerder met u samenwerken om een gepland terugbetalingsplan op te stellen.
Sommige kredietverstrekkers zullen bijvoorbeeld regelmatige betalingen willen ontvangen op maandelijkse of zelfs wekelijkse basis. Soms proberen beleggers hun investering pas terug te verdienen als u bepaalde mijlpalen bereikt (zij het op bepaalde streefdata).
Als je eenmaal een plan hebt, houd je eraan. In tegenstelling tot uw bedrijfsplan, kunt u dit soort plannen niet in een opwelling bijwerken.
Bepaalde financieringsproducten, met name kortlopende leningen, hebben relatief hoge rentetarieven die mogelijk haalbaar zijn voor kleine bedrijven, maar niet de voorkeur hebben.
Op een bepaald moment tijdens de terugbetaling van uw lening, zou u een mogelijkheid kunnen vinden om uw bestaande schuld te herfinancieren via een ander leningproduct met een lager JKP (jaarlijks percentage).
Als u door hogere inkomsten en/of een verbeterde kredietscore in aanmerking komt voor een lening met een lager JKP, kunt u onnoemelijke bedragen aan rentebetalingen besparen. Constante communicatie met uw accountant op dit gebied is cruciaal.
Het is één ding om best practices te volgen bij het gebruiken en terugbetalen van uw bedrijfsfinanciering. Maar een ander element om uw financiering te laten tellen, is het vermijden van bekende valkuilen die in het verleden andere kleine bedrijven hebben gedoemd. Deze fouten omvatten:
Zie je een potentieel grote investering aan de horizon, wacht dan niet tot het laatste moment met het aanvragen van financiering. Als u het proces vroeg start, is de kans groter dat u uw financiering onder handbereik heeft als het tijd is om te investeren.
Omgekeerd hebben sommige financieringsproducten zeer specifieke vensters waarop de klok begint te tikken zodra u deze ontvangt. Een zakelijke creditcard met 0% APR-financiering voor de eerste 9-12 maanden (afhankelijk van de kaart) geeft u bijvoorbeeld de kans om gedurende die periode geen rente te betalen over aankopen. Open deze kaart niet en laat hem voor het grootste deel van het aanbod ongebruikt staan. Plan om het te kopen net voordat het tijd is om grote aankopen te doen die een paar maanden in beslag zullen nemen.
Zoals hierboven vermeld, heeft u waarschijnlijk meer dan één financieringsproduct tot uw beschikking, afhankelijk van uw financieringsbehoeften. Als u bijvoorbeeld zwaar materieel wilt upgraden, kunt u kiezen voor een financieringsaanbieding voor materieel, maar een langetermijnlening van een geldschieter of bank zonder winstoogmerk kan ook werken.
Als u echter verwacht in de komende maanden en jaren terugkerende financieringsbehoeften te hebben, is een doorlopende kredietlijn en/of zakelijk krediet beter geschikt, omdat u uit uw pool van fondsen kunt putten zonder dat u opnieuw een aanvraag hoeft te doen elke keer.
Sommige leningproducten zijn voor het exacte bedrag dat u nodig hebt (financiering van apparatuur), terwijl andere belangrijker zijn voor hun timing (factuurfinanciering en sommige kortetermijnleningen kunnen in slechts één werkdag worden goedgekeurd). Het juiste product voor de juiste behoefte is een belangrijke overweging bij het aanvragen.
Het tegenovergestelde van het optimaal benutten van de financiering van uw kleine onderneming is het maken van fouten die ertoe leiden dat u meer betaalt voor uw lening dan u zou moeten.
Zodra u een betalingsschema voor leningen in de boeken heeft, moet u uw betalingen op tijd uitvoeren. Of lees de kleine lettertjes (en/of schakel uw accountant in om dit te doen) om te zien of vervroegd aflossen van uw lening zinvol is voor u. Voor sommige leningen geldt een vooruitbetalingsboete; in andere situaties zal het vervroegd aflossen van uw lening niets voor u doen en kan het u zelfs pijn doen als het uw cashflow verstoort. Anders houdt u zich aan de afspraak en betaalt u uw lening op tijd terug.
Of u dit succes nu wel of niet in een nieuwe financieringsronde zet, verantwoord schuldbeheer is altijd cruciaal, niet alleen voor uw kredietgeschiedenis, maar ook voor het wel en wee van uw bedrijf.
Het meeste halen uit de financiering van uw kleine onderneming begint met een goede planning. Het uitvoeren van uw visie voor uw nieuwe kapitaalbron is ook van vitaal belang.
De volgende stap? Als u verstandig met uw financiering omgaat en u zich in een sterkere financiële positie bevindt na het terugbetalen van uw lening, is het misschien tijd om de balans op te maken en te kijken of een andere, nog goedkopere lening (zoals een langlopende SBA-lening of banklening ) is geschikt voor u.
Eric Goldschein is de partnerschapsredacteur bij Fundera, een marktplaats voor financiële oplossingen voor kleine bedrijven. Hij heeft bijna tien jaar ervaring in digitale media en heeft geschreven voor onder meer Business Insider, Startup Nation, BigCommerce, Square, HostGator en Keap, over financiën, marketing, ondernemerschap en trends in het kleinbedrijf.
Hoe u uw creatieve kleine bedrijf kunt voeden
Hoe u uw kleine onderneming kunt uitbreiden van de VS naar Canada
Hoe contante betalingen uw kleine bedrijf kunnen tegenhouden
Hoe u uw kleine bedrijf kunt beschermen als u vertrekt
Hoe cross-channelmarketing uw kleine onderneming kan helpen
Hoe samenwerkingstools uw kleine bedrijf kunnen helpen groeien
Groupon-aanbiedingen instellen voor uw kleine bedrijf