Dus je bent klaar om te budgetteren of misschien een basisbudget te starten. Geweldig! U heeft een belangrijke stap gezet in het helpen van uw persoonlijke financiën.
Deze zullen u helpen gedetailleerder te zijn, zonder elke cent te hoeven volgen.
Maar door uw budget te categoriseren, kunt u snel problemen identificeren of zien waar u moet bijsturen.
Hieronder leert u de waarde van een budget, de categorieën die u moet overwegen toe te voegen en enkele budgetteringstools om u te helpen.
Inhoudsopgave
Inzicht in budgettering zal u helpen uw relatie met geld te verbeteren en op zijn beurt een betere financiële situatie op te bouwen. U kunt een budget gebruiken om aan schulden te werken, stop met het leven van salaris naar salaris; of begin met het bouwen van een nestei voor de toekomst.
Budgetcategorieën zijn belangrijk in uw planning, omdat ze uw uitgaven specificeren (soms zelfs tot op de dollar). Dit geeft u controle over de uitgaven; en zorgt ervoor dat je een maandelijks abonnement hebt voor je geld.
Met name budgetcategorieën zijn specifiek gericht op uw vaste kosten en variabele kosten, zodat u zich niet hoeft af te vragen waar al het geld deze maand in hemelsnaam is gebleven.
Er zijn veel verschillende versies van budgetteren; elk met zijn eigen categorieën en methoden.
You Need A Budget is bijvoorbeeld een populaire budgetsoftware. Sommigen geven er de voorkeur aan contant geld te gebruiken bij het beoordelen van hun financiën, ook wel bekend als het Cash Envelope-systeem. Welke versie het beste bij je past; elk budget bevat drie grote secties.
De behoeften zijn uw essentiële uitgaven; zaken als huur of hypotheekbetalingen, rekeningen, transport, verzekeringen en boodschappen. Het zijn meestal vaste lasten en veranderen meestal niet significant van maand tot maand.
De wensen zijn uw niet-essentiële luxekosten. Zoals abonnementen op Netflix of Hulu, uit eten gaan, koffie gaan drinken, enz. Het zijn meestal variabele kosten, die van maand tot maand drastisch kunnen veranderen.
Voor het geval u het nog niet doet, moet u ruimte in uw budget creëren voor besparingen. Normaal gesproken komt dit neer op een besparing van ongeveer 20% per maand; hoewel experts verschillen in hun exacte cijfers, omdat het inkomen en de uitgaven van elke persoon anders zijn.
In de bovenstaande drie secties kunt u de budgetcategorieën die u nodig heeft verder uitsplitsen. Hoe u dit doet, is geheel aan u, maar dit zijn de belangrijkste categorieën die u in uw budget en financieel plan wilt opnemen.
Simpel gezegd, inkomen is het geld dat u elke maand verdient. Dit kan 100% via uw salaris zijn of kan bestaan uit een baan naast verschillende nevenactiviteiten, passieve inkomstenstromen, banen onder de tafel en alle andere manieren waarop u contant geld verdient.
Sommige mensen raken echter verstrikt in het zich niet herinneren van belastingen; zorg er dus voor dat u het inkomen voor en na belastingen berekent. Precies weten hoeveel geld u elke maand verdient, is de eerste stap om betere financiële beslissingen te nemen.
Of u nu huur of hypotheek betaalt, de kans is groot dat een deel van uw uitgaven te wijten is aan huisvesting. Maar er zijn uitgebreide huisvestingskosten, in verband met huishoudelijke reparaties (die verdomde AC!), onroerendgoedbelasting en andere huisvestingsgerelateerde vergoedingen.
Gelukkig zouden deze kosten in de loop van de maanden niet drastisch moeten veranderen, en onverwachte uitgaven wanneer huishoudelijke artikelen moeten worden gerepareerd, moeten in uw budget worden opgenomen.
De kans is groot dat als je van en naar plaatsen gaat, kinderen naar school moeten gaan of op een of andere manier moeten pendelen; u moet rekening houden met transportkosten.
Als u een auto bezit, omvat dat betalingen voor autoverzekering, gas, eigendom of leasing en onderhoud; naast de andere bijbehorende vergoedingen. Anders kunt u kosten maken met betrekking tot het openbaar vervoer, zoals taxi's, ridesharing (zoals Uber of Lyft) en bussen.
Nogmaals, de voedselkosten zijn waarschijnlijk elke maand vergelijkbaar, omdat ze uw normale boodschappenlijst bevatten. Maar uw budget moet ook rekening houden met restaurants en uit eten gaan, om schokken en schulden aan het einde van de maand te voorkomen.
Als u merkt dat uw uitgaven te hoog zijn, kan het stoppen met dineren in een restaurant een gemakkelijke oplossing zijn om kosten te besparen. Hier zijn enkele manieren om geld te besparen op eten.
Je weet wel, die vervelende rekeningen waar je gewoon niet zonder kunt. Regelmatige check-ins bij uw nutsbedrijven (minstens elk jaar) zouden u in staat moeten stellen om de best mogelijke deal te krijgen, maar over het algemeen zullen de energierekeningen van maand tot maand redelijk consistent zijn.
De meest effectieve manier om op deze afdeling kosten te besparen is door te vergelijken en over te stappen via vergelijkingssites. Ik heb mijn internetprovider een paar keer gebeld toen ze besloten de prijs te verhogen en altijd betere deals kregen.
Hier kunnen onverwachte uitgaven flink oplopen als noodgevallen niet binnen uw budget vallen. U bent mogelijk ingeschreven bij Medicare of een particuliere verzekering, maar dit dekt niet noodzakelijk alle medische situaties.
Controleer dus uw dekking en zorg ervoor dat u budgetteert voor medische noodgevallen die u en het gezin buiten de deur kunnen houden. Een geweldige extra manier om voorbereid te zijn, is door u aan te melden voor een gezondheidsspaarrekening van Lively .
Wat uw woonsituatie ook is; je hebt waarschijnlijk een soort van huisvestingsgerelateerde verzekering nodig. Het beschermt u in geval van schade en vermindert uw blootstelling aan risico's.
Sommige soorten verzekeringen zijn verplicht (bijvoorbeeld autoverzekeringen), andere zijn optioneel (zoals levensverzekeringen). Het is belangrijk om na te gaan of u de contante kosten van deze verzekeringssituaties kunt betalen en of de premies realistisch zijn voor uw budget.
Ja, sparen, beleggen en schulden betalen moet ook worden gebudgetteerd. Vooral omdat het opzettelijke betalingen zijn die consequent worden gedaan, wat betekent dat ze van maand tot maand voorspelbaar zijn.
Als u in de positie bent om een nestje te gaan bouwen, kijk dan eens naar hoogrentende spaarrekeningen en een gediversifieerde beleggingsportefeuille (en overweeg ook het risiconiveau waarmee u tevreden bent).
Als alternatief zouden mensen met schulden moeten proberen om betalingen de prioriteit te geven, volgens de 7 Baby Steps-methode van Dave Ramsey.
Houd bij het samenstellen van uw budget rekening met de werkzaamheid. Dit is het vermogen om het beoogde resultaat te produceren, oftewel hoe goed je je aan het plan kunt houden.
Als u geen buffer achterlaat voor normale uitgaven voor levensstijl, zoals persoonlijke verzorging of oppasdiensten; uiteindelijk ga je elke maand over het budget heen.
Onthoud dus dat persoonlijke verzorging een plaats verdient in uw budget. Maar ga niet overboord. U kunt bijvoorbeeld online kringloopwinkels gebruiken om modieuze, maar betaalbare kleding te vinden.
Hier worden sommigen opgewonden en beginnen een levensstijl te leiden die ze zich niet kunnen veroorloven. Entertainment en ontspanning zijn belangrijk, vooral voor onze geestelijke gezondheid.
Er kunnen echter geldproblemen ontstaan wanneer we creditcards of leningen afsluiten om te betalen voor het bijhouden van de Jones. Als u kosten wilt besparen, kan uw budgetcategorie voor entertainment het gemakkelijkst zijn.
Die eerder genoemde buffer? Het is ook hier. Omdat onverwachte kosten ALTIJD opduiken, en u zou ze moeten kunnen betalen zonder in creditcardschulden te duiken.
Houdt u rekening met het belastingseizoen? Moet je sparen voor de opvoeding van een kind? Als je het geld hebt, is het geweldig om deze extra stappen aan je budget toe te voegen, zodat je je kalm en beheerst voelt om alles onder controle te hebben.
Persoonlijk kapitaal combineert vermogensbeheer en advies met automatisering en technologie; vertrouwen op algoritmen en gegevens om zijn gebruikers zo goed mogelijk van dienst te zijn.
Degenen die zich willen aanmelden voor geavanceerde belastingstrategieën en financiële adviseurs, moeten ook minimaal $ 100.000 op de rekening hebben geïnvesteerd.
Maar Personal Capital biedt een reeks gratis financiële tools, waaronder kostenanalysers en vermogenscalculators, bijvoorbeeld. De software maakt scenario's voor elke levensfase, waaronder:
Savology staat bekend om het feit dat individuen in slechts 5 minuten een financieel plan kunnen maken en is gratis en zonder kosten te gebruiken.
Hun gegamificeerde platform maakt het gemakkelijk en leuk om een budget op te bouwen, en de software geeft je zelfs op maat gemaakte, holistische financiële aanbevelingen op basis van je eigen sterke en zwakke punten.
Bereken uw nettowaarde, of volg zelfs een van hun gratis lessen die gericht zijn op het verbeteren van financiële geletterdheid en onderwijs. Je kunt niet fout gaan!
Voor degenen die hun dagelijkse financiële veranderingen in de gaten willen houden, is Tiller Money misschien de juiste optie.
Tiller levert elke dag een financiële spreadsheet om u een duidelijk beeld te geven van de richting waarin uw financiën gaan. Het is online, toegankelijk vanuit de cloud en we zouden nu allemaal moeten weten hoe we een spreadsheet moeten gebruiken!
Dit is een betaalde, op abonnementen gebaseerde site, maar ze bieden wel een gratis proefperiode, zodat u kunt bepalen of dit systeem voor uw situatie zou werken.
Als een van de originele budgetteringssoftware is You Need A Budget een populaire en allesomvattende app-serie voor budgettering.
In het geval dat het programma niet past bij uw budgetteringsstijl, heb ik enkele You Need A Budget-alternatieven besproken die het bekijken waard zijn (sommige zijn al vermeld in dit bericht).
Als u de maandelijkse vergoeding echter kunt betalen, is dit diepgaande financiële software, inclusief het stellen van doelen en maandelijkse rapporten om u gemotiveerd en op het goede spoor te houden.
Mint beweert stoutmoedig de "#1 meest gedownloade app voor persoonlijke financiën" te zijn en is een gratis budgettracker en -planner. De service onderscheidt zich doordat het 24/7 toegang biedt tot uw credit score, naast het bieden van sterk versleutelde bescherming voor uw financiële gegevens.
Luister echter niet alleen naar ons, want Mint is te zien geweest in veel van de beste media, waaronder HuffPost, The New York Times en Business Insider.
Uw budgetcategorieën hoeven niet super ingewikkeld te zijn, maar zoals u kunt zien, kunnen er tal van gebieden zijn die de moeite waard zijn om in de gaten te houden. En als u begint te budgetteren, moet u rekening houden met de 50/30/20-regel .
Dit kan u helpen beter te organiseren waar uw geld naartoe moet gaan en u helpen het gemakkelijker te categoriseren. De traditionele 50/30/20 regel komt neer op zoiets als dit:
Ik probeer persoonlijk de essentie en wensen lager te houden, zodat ik mijn spaar- en investeringspercentages kan verhogen. Maar u kunt beginnen waar u zich prettig voelt, aangezien u de 50/30/20-regel als basisrichtlijn gebruikt.
Budgetteren is misschien niet leuk, maar het is een noodzaak om uw financiële gezondheid te verbeteren. Nu, tijd om te beginnen!
Waarom het belangrijk is om met uw kinderen over uw financiële plan te praten
Uw financieel plan bouwen rond cashflow
Is uw financiële plan flexibel genoeg?
Hoe test u precies uw financiële plan?
Handelen versus beleggen:wat past bij uw financiële plan?
Uw eigen persoonlijke financiële plan voor uw toekomst bouwen
Halfjaarlijks inchecken:uw maandelijkse financiële kalender