April is de maand van financiële geletterdheid en je bent uitgekozen voor een serieuze zoektocht:het is tijd om je financiële draken te verslaan!

Als nieuw geslagen financiële krijger ben jij de enige met het vermogen om je geldangsten te vernietigen. “Hoe”, vraagt ​​u zich misschien af? De missie, als je ervoor kiest om te accepteren, is om vijf financiële uitdagingen te voltooien in de loop van vijf dagen. Elke dag ontgrendelen we een specifieke geldtaak voor u, dus kom zeker terug naar deze pagina wanneer we de volgende stap onthullen in uw zoektocht naar financiële paraatheid.

Om te beginnen, heb je pen en papier nodig (of computer, als je dat liever hebt). Zwaard optioneel.

Dag 1:Maak een kaart voor je missie.

Je moet ergens beginnen. Als je je financiële demonen gaat overwinnen, moet je eerst weten hoe je ze kunt vinden. Voer uw financiële kaart in, ook wel budget genoemd.

Uw budget moet u begeleiden naar financiële doelen, zoals kortetermijnsparen en pensioen, terwijl u door de rest van deze financiële uitdaging navigeert.

Niet ieders budget zal er hetzelfde uitzien. Er zijn verschillende budgetstrategieën die u kunt gebruiken, waaronder de envelopmethode, het nulsombudget en het 50-30-20-budget. De eerste stap voor budgettering is om erachter te komen hoeveel geld u elke maand binnenkrijgt en vervolgens om erachter te komen hoeveel u moet uitgeven, hoeveel u wilt uitgeven en hoeveel u wilt sparen of investeren.

Het onderstaande voorbeeldbudget gebruikt de 50-30-20-methode, waarbij u uw uitgaven opsplitst in drie categorieën:50% voor "behoeften"; 30% voor "wil"; en 20% voor besparingen. U kunt de percentages aanpassen aan uw eigen leven en prioriteiten.

Dag 2:Tem je schuldendraak.

Met uw financiële kaart in de hand begint de echte reis. Je bent klaar om je eerste dodelijke vijand onder ogen te zien:schulden.

Het afbetalen van schulden, inclusief creditcardschulden en leningbetalingen, moet deel uitmaken van uw budget. Zorg er dus voor dat het budget dat je gisteren hebt gemaakt minimaal het minimum bevat - en hopelijk meer - dat je elke maand moet betalen.

Als u op de hoogte blijft van maandelijkse betalingen, kunt u voorkomen dat u dieper in de schulden raakt en uw kredietwaardigheid verpest. Als je meer schulden hebt dan je zou willen, maak dan een plan voor hoe je het gaat aanpakken en ga aan de slag. Als u plotseling veel geld krijgt, zoals een belastingteruggave, overweeg dan om een ​​deel ervan te gebruiken om een ​​grote betaling te doen.

Twee strategieën voor het afbetalen van schulden zijn de sneeuwbalmethode en de lawinemethode. De sneeuwbalmethode is wanneer u begint met het eerst afbetalen van uw kleinste leningen en schulden, en geleidelijk opwerkt naar grotere schulden. De logica achter deze methode is dat door klein te beginnen en eerst uw kleinere schulden aan te pakken, u het vertrouwen opbouwt om uw schuld te beheren terwijl u bezig bent. Op die manier zullen ze niet zo intimiderend zijn als je grotere schulden begint af te betalen.

Aan de andere kant is de lawinemethode wanneer u begint met het afbetalen van uw schulden volgens de rentetarieven. Begin met de lening met de hoogste rente en werk je weg naar de lening met de laagste rente. De logica achter de lawinemethode om schulden af ​​te lossen, is dat een hogere rente u meer geld kost naarmate u deze langer vasthoudt. Dus door de hogere renteschuld af te lossen, bespaart u uzelf op de lange termijn geld.

Dag 3:Voorkom financiële overstromingen door kortetermijnbesparingen op te bouwen.

Nadat je je schuld hebt getemd - of een plan hebt gemaakt om het te temmen - is het tijd om te stoppen met verstrikt raken in financiële overstromingen zonder besparingen om op terug te vallen. Besparingen kunnen je helpen als je de onvermijdelijke geldstormen van het leven doorstaat, zelfs nadat je deze uitdaging hebt volbracht.

Focus vandaag op kortetermijnbesparingen. Nu de markten volatiel zijn en de werkloosheid hoog is, is het meer dan ooit belangrijk om zowel een regenfonds als een noodfonds te hebben. Deze lijken misschien hetzelfde, maar ze zijn eigenlijk anders en je zou kunnen overwegen om beide te maken.

Een regenachtig dagfonds zou $ 500 tot $ 1.000 moeten bevatten. Hiermee kunt u betalen voor onverwachte zaken zoals autoreparaties of medische kosten zonder dat u kleinere uitgaven op uw creditcard hoeft te gooien of een persoonlijke lening hoeft aan te gaan. Onthoud dat als je eenmaal in je regenachtige dagfonds bent gedoken, je er weer meer geld in moet stoppen wanneer je maar kunt.

Uw noodfonds is uw back-up voor als u een grote verandering in uw omstandigheden heeft, zoals een ontslag of een ernstige ziekte. In een noodfonds moet geld zitten om je uitgaven drie tot zes maanden te dekken.

Als je gisteren het 50-30-20 budget hebt gemaakt, kijk dan eens naar het 20% deel van dat budget. U besteedde 20% van uw maandelijkse netto-inkomen aan sparen en beleggen. Dus een deel van die 20% moet gaan naar sparen voor je regenachtige dagfonds en noodfonds.

Tip:Als je je geld in verschillende categorieën wilt onderbrengen op basis van je spaardoelen, kun je partities in je Stash-account gebruiken. Je kunt een partitie maken voor een regendagfonds en een noodfonds, zonder nieuwe bankrekeningen te openen. ¹³

Dag 4:Vergeet niet om de pensioentrol te betalen.

Nu je een doorgewinterde krijger bent, heb je misschien je volgende uitdaging geraden. Als je eenmaal een plan voor de korte termijn hebt opgesteld, is het tijd om na te denken over de lange termijn door te sparen voor je pensioen. Om de brug over te steken naar de vijfde en laatste uitdaging, moet je de pensioentrol regelmatig betalen. De pensioentrol is natuurlijk uw pensioenplan, zoals een 401 (k) of IRA.

Wanneer u gaat sparen voor uw pensioen, wilt u eerst weten hoeveel geld u nodig heeft als u stopt met werken. U kunt een pensioencalculator zoals deze gebruiken om u te helpen dat bedrag te vinden. Als u al bent begonnen met sparen voor uw pensioen, is dit een goed moment om die rekeningen te controleren om te zien hoeveel u al hebt gespaard.

En wanneer u beslist hoe u gaat sparen voor uw pensioen, moet u het verschil weten tussen een IRA en een 401 (k) -plan. Een 401 (k) wordt meestal verstrekt via een werkgever en kan een werkgeversmatchvoordeel hebben. Bijdragen aan een 401 (k) worden meestal gedaan vóór belastingen. U betaalt belasting over dat geld zodra u met pensioen gaat, meestal op 70-jarige leeftijd.

Een IRA is een individuele pensioenrekening die iedereen kan openen via een makelaardij of financiële instelling. Als u een traditionele IRA heeft, kunt u vóór belastingen bijdragen aan die rekening. Als u een Roth IRA heeft, kunt u bijdragen doen met inkomsten nadat de belastingen zijn afgetrokken. Wanneer u zich terugtrekt uit een Roth IRA met pensioen, hoeft u geen belasting over dat geld te betalen.

Zoek uit en hoe - en hoeveel - u gaat sparen voor uw pensioen en begin vandaag nog met sparen. Als u al aan het sparen bent voor uw pensioen, kijk dan of u ruimte heeft om uw bijdragen te verhogen.

Stash controleert niet of een klant in aanmerking komt voor een bepaald type IRA, of een belastingaftrek, of dat er een verlaagde contributielimiet van toepassing is op een klant. Deze zijn gebaseerd op de individuele omstandigheden van een klant. Raadpleeg een belastingadviseur.

Dag 5:Claim uw beloning door te investeren.

Nadat je de eerste vier uitdagingen hebt voltooid, kun je je beloning claimen - je laatste uitdaging! Probeer regelmatig kleine bedragen te beleggen in een gediversifieerde portefeuille.

Regulier beleggen maakt deel uit van de Stash Way, waartoe ook het beleggen voor de lange termijn en het diversifiëren van uw beleggingen behoort. Als u uw beleggingsstrategie wilt automatiseren, kunt u met Auto-Stash automatisch geld in een gediversifieerde portefeuille stoppen.

Het idee achter regelmatig beleggen en Auto-Stash is dollarkostengemiddelde (DCA), een beleggingsbenadering waarbij beleggers aandelen, obligaties en andere effecten kopen gedurende een bepaalde periode, bijvoorbeeld maanden of zelfs jaren, met een vast bedrag aan geld. Wanneer u hetzelfde bedrag volgens een vast schema belegt, koopt u aandelen, of fractionele aandelen, tegen verschillende prijzen in plaats van slechts één. Dat kan u in de loop van de tijd een betere prijservaring opleveren.

Als u ruimte in uw budget heeft om kleine bedragen te investeren, begin dan vandaag nog. Je hebt niet veel nodig om te beginnen. U kunt zelfs met slechts een dollar (of een willekeurig bedrag in dollars) in Stash beleggen. En maak je geen zorgen over het prijskaartje van een heel aandeel in een aandeel of ETF. Met Stash kun je een fractioneel aandeel, of een stuk van één aandeel, van een investering kopen. U kunt onderzoek doen naar ETF's en aandelen om te beslissen hoe u wilt beleggen.

Als u al regelmatig belegt, overweeg dan om het bedrag dat u belegt te verhogen en uw beleggingen te automatiseren. En onthoud, je kunt beginnen met beleggen met elk dollarbedrag op Stash.

Gefeliciteerd, krijger, met het voltooien van al je taken. Het rijk neemt binnenkort contact met je op.