Amerikaanse arbeiders hebben allesbehalve een gemakkelijk jaar. De aanhoudende coronaviruspandemie heeft ertoe geleid dat veel werkgevers de arbeidsuren hebben verlaagd, de lonen hebben verlaagd of beide. Volgens het Pew Research Center heeft bijna een kwart van de Amerikanen een loonsverlaging gekregen vanwege COVID-19.

Een plotselinge daling van uw inkomen kan uw dagelijkse leven opschudden, vooral als u niet zeker weet hoe lang het zal duren of als het uw vermogen om uw rekeningen te betalen in gevaar brengt. Het goede nieuws is dat het aanpassen van uw budget u kan helpen het hoofd boven water te houden - en schulden te vermijden - in deze onzekere tijden. Het begint met grip krijgen op uw maandelijkse uitgaven. Overweeg deze zeven acties die u nu kunt ondernemen om u te helpen controle te krijgen.

1. Maak een budget

Het hebben van een financieel stappenplan kan helpen om stress te verminderen tijdens periodes van fluctuerend inkomen. Uit een onderzoek van Certified Financial Planner Board of Standards uit 2019 bleek zelfs dat 62% van de consumenten die een budget volgen, meer controle hebben. Er is meer dan één manier om te budgetteren, dus hebben we een paar strategieën uitgepakt die je kunt verkennen om je persoonlijkheid en bestedingsstijl te combineren.

• Op nul gebaseerd budget :Met dit type budget kunt u al uw uitgaven opsommen en afstemmen op uw verwachte inkomsten gedurende een bepaalde periode, bijvoorbeeld de kalendermaand of uw betalingscyclus. Uw doel is om elke dollar te verantwoorden en te hoge uitgaven te voorkomen door bedragen in dollars toe te wijzen aan elk financieel doel en elke uitgavencategorie (zoals uw pensioenfonds of uitgaven voor entertainment) totdat er niets meer over is om rekening mee te houden.
• 50/30/20 budget :Door een 50/30/20-budget aan te houden, heeft u meer balans en controle over uw maandelijkse uitgaven. Het verdeelt uw uitgaven in drie categorieën en biedt een kader voor hoeveel van uw inkomen elke categorie zou moeten consumeren:50% voor benodigdheden, tot 30% voor discretionaire uitgaven en ten minste 20% voor financiële doelen zoals sparen en schuldaflossing. Als uw cijfers te hoog scheeftrekken in één categorie, is dat oké. Overweeg om uw discretionaire uitgaven of vaste maandelijkse rekeningen te verminderen om de zaken gelijk te trekken.
• Budget voor alleen contant geld :Uit onderzoek blijkt dat consumenten doorgaans minder uitgeven bij het gebruik van contant geld in plaats van een creditcard. Om deze budgetteringsstijl voor u te laten werken, is het misschien het gemakkelijkst om uw terugkerende maandelijkse rekeningen in te stellen op automatisch betalen met uw kaart, maar als het gaat om zaken als entertainment, boodschappen en leuk geld, stop dan een vast bedrag in de bijbehorende enveloppen totdat uw volgende betaaldag. Als ze allemaal op zijn, is dat geld op, wat het moeilijk maakt om te veel uit te geven.
• Budget voor twee accounts :Met deze methode besteedt u een bankrekening aan vaste kosten en een andere aan discretionaire uitgaven. Begin met het optellen van uw maandelijkse rekeningen en deel dat aantal vervolgens door het aantal keren dat u in een maand wordt betaald. Als uw rekeningen oplopen tot $ 2.400 per maand en u ontvangt twee maandelijkse loonstrookjes, stort u $ 1.200 van elke cheque op de rekening die bestemd is voor rekeningen. De rest kan rechtstreeks op uw bestedingsrekening. Houd het saldo bij terwijl je bezig bent om het te laten duren tot je volgende salaris.

2. Volg uw uitgaven

Een budget heeft geen zin, tenzij je jezelf verantwoordelijk houdt om je eraan te houden. Zodra uw budget is vastgesteld, neemt u de tijd om uw bestedingspatroon door te nemen en indien nodig aan te passen. Bekijk uw recente debet- en creditcardafschriften en vergelijk hoeveel u hebt uitgegeven ten opzichte van uw budget. Als u dit doet, worden gebieden geïdentificeerd waar uw uitgaven uw budget kunnen laten ontsporen als u er niets aan doet. Bewust zijn van uw uitgaven is de enige manier om ervoor te zorgen dat uw budget in de praktijk werkt, en niet alleen in theorie. Enkele items om op te letten zijn:

• Rekeningen voor afhalen en bezorgen van eten lopen op.
• Kosten voor lidmaatschappen of abonnementsdiensten waar je zonder zou kunnen leven.
• Bankkosten waarvan u niet op de hoogte was.
• Frauduleuze activiteit.
• Discretionaire aankopen die hoger zijn dan wat u uzelf toestond bij het maken van uw budget.

Vasthouden aan een budget vereist discipline en u zult waarschijnlijk een aantal moeilijke beslissingen moeten nemen om het met succes te doen. Als je je best doet maar het onmogelijk vindt om je aan de bedragen in je budget te houden, pas dan de cijfers aan om een ​​realistischer plan te maken en je weer op het goede spoor te krijgen.

De persoonlijke financiën-tool van Experian, die toegankelijk is via uw Experian-account, kan u helpen bij het budgetteren, uw uitgaven volgen en alles in goede banen leiden. Om toegang te krijgen tot de tool, logt u in op uw Experian.com-account en klikt u op "Persoonlijke financiën" onderaan de pagina. Wanneer u uw rekeningen koppelt, ziet u een eenvoudig te gebruiken overzicht van uw inkomsten en uitgaven.

3. Maak opslaan automatisch

Sparen terwijl u door een loonsverlaging navigeert, is misschien niet uw hoofdtaak, vooral als u zich concentreert op de eindjes aan elkaar knopen, maar het is iets waar u in de toekomst dankbaar voor zult zijn. De pandemie heeft ons laten zien dat dingen in een oogwenk kunnen veranderen, en het hebben van een sterk noodfonds kan gemoedsrust bieden die financiële angst vermindert in onzekere tijden. Een goed doel is om uiteindelijk drie tot zes maanden aan kosten te besparen.

Als het geld nu krap is, begin dan klein en vier de overwinningen. Houd rekening met sparen in uw budget en pas het aan als uw inkomen of uitgaven veranderen. Door uw bijdragen te automatiseren, kunt u van sparen een gewoonte maken. Zelfs als u slechts $ 100 per maand aan besparingen besteedt, heeft u over zes maanden $ 600 opzij. Bovendien kan uw noodfonds u behoeden voor het opbouwen van creditcardschulden als u weer een financiële hobbel op de weg tegenkomt. Overweeg een hoogrentende spaarrekening, zodat u kunt verdienen terwijl u spaart.

4. Bezuinigen op restaurantuitgaven

Voedseluitgaven vormen een groot deel van elk huishoudbudget, vooral tegenwoordig. TD Ameritrade voerde in april en mei 2020 een onderzoek uit en ontdekte dat de gemiddelde Amerikaan sinds het begin van de pandemie $ 282 extra aan boodschappen heeft uitgegeven. (Het voordeel is echter dat velen iets minder hadden gespaard door niet uit eten te gaan.)

Volgens de meest recente gegevens van het Amerikaanse ministerie van landbouw kan een gemiddeld gezin van vier personen met oudere kinderen slechts $ 680 per maand uitgeven aan boodschappen. Hier zijn enkele bruikbare manieren om uw voedseluitgaven te verminderen:

• Maak er een gewoonte van om maaltijden te plannen. Schets een wekelijks maaltijdplan dat is gebaseerd op items die je al in je vriezer en kasten hebt. Het is een simpele handeling die je ervan kan weerhouden om dure afhaalmaaltijden te bestellen. Kijken naar goedkope supermarkten zoals Aldi, groot inkopen bij Costco of andere warenhuizen, en kiezen voor merkproducten, kan potentiële besparingen nog meer opleveren.
• Ga voor afhalen boven bezorgen. Hoewel handig, hebben apps voor het bezorgen van eten een prijs. Populaire platforms zoals Grubhub, DoorDash, Postmates en Uber Eats hanteren allemaal verschillende bezorgkosten. Dat komt bovenop de eventuele servicekosten. Als je lokale bedrijven ondersteunt, is het bijna altijd goedkoper om ervoor te kiezen om je bestelling zelf op te halen.
• Zoek naar lokale restaurantaanbiedingen. Controleer voordat u eropuit gaat of er lokale restaurants in uw omgeving aanbiedingen hebben. Sommige bieden bijvoorbeeld op bepaalde dagen koop-een-krijg-een-deals of kinder-eten-gratis specials.

5. Kijk of er dienstverleners tijdelijke hulp bieden

Mogelijk kunt u tijdelijk een deel van uw rekeningen verlagen totdat uw inkomen weer terugkaatst. Degenen met een door de federale overheid gedekte hypotheek kunnen dankzij de CARES-wet in aanmerking komen voor een uitstel van 180 dagen (met de optie om het daarna nog eens 180 dagen te verlengen). Deze pandemische verlichtingswetgeving stelt leners met federale studieleningen ook in staat hun betalingen, inclusief rente, te pauzeren tot eind september.

Zelfs over uw autobetaling kan nu worden onderhandeld. Ford laat bijvoorbeeld leners de betaling uitstellen of hun vervaldatums wijzigen in het licht van de pandemie. Contact opnemen met uw serviceproviders over de hele linie kan aanzienlijke besparingen opleveren.

6. Overweeg om uw schulden te herfinancieren

Nu de rentetarieven zo laag zijn als ze zijn, is dit misschien een rijpe kans om schulden te herfinancieren - en wat extra geld vrij te maken in uw budget. Bij oversluiten gaat u een nieuwe lening aan met een lagere rente of langere aflossingstermijn, waardoor uw maandlasten omlaag kunnen. Als het goed wordt gedaan, kan het u zowel op de lange als op de korte termijn geld besparen.

Je hypotheek, studieleningen en autoleningen liggen misschien allemaal op tafel, maar alleen omdat je kunt herfinancieren, wil dat nog niet altijd zeggen dat het financieel het slimst is om te doen. Het herfinancieren van een lening kan kosten met zich meebrengen die het moeilijk maken om dit te rechtvaardigen. Herfinancier alleen als u deze kosten in overweging heeft genomen en ze in uw spaarberekening heeft verwerkt. Een ander ding om in gedachten te houden is dat het herfinancieren van een federale studielening naar een onderhandse lening betekent dat je bescherming zoals uitstel van betaling en inkomensafhankelijke terugbetalingsopties verliest.

7. Pak een side-optreden op

Een manier om met een loonsverlaging om te gaan, is door uw inkomen aan te vullen. Het oppakken van een side-optreden zou in orde kunnen zijn - en internet heeft geen tekort aan thuiswerkopties. Van schrijven tot grafisch ontwerp tot programmeren, websites zoals Fiverr en Upwork zijn goede startpunten om in contact te komen met potentiële nieuwe klanten. Houd er rekening mee dat websites zoals deze meestal een deel van uw betalingen incasseren, en het zelf vinden van freelance klanten is de betere zet indien mogelijk. Online lesgeven of bijles geven is een andere optie, vooral met de huidige opkomst van online leren.

Je kunt er ook voor kiezen om ongewenste kleding, meubels en elektronica te verkopen op platforms zoals Facebook Marketplace, Ebay en ThredUP.

Waar het om gaat

Hoewel niemand van ons weet wat de toekomst in petto heeft, zijn er nog steeds manieren om je financieel sterker te voelen, zelfs als je je weg vindt door een loonsverlaging. Het organiseren van uw budget, het beteugelen van uw uitgaven en het zoeken naar creatieve manieren om uw inkomen te verhogen, kan u op het goede spoor helpen terwijl u de storm doorstaat. Wat er ook gebeurt, als u uw spaargeld in uw noodfonds stopt, kunt u een vangnet creëren om u op te vangen de volgende keer dat u het nodig heeft.