Hoewel budgetteren vaak angst oproept, zou het dat niet moeten zijn. Budgetteren is een teken van vrijheid, waardoor u zelf aan het stuur zit bij het nemen van uitgaven en het besparen van beslissingen.

Voor degenen onder u die het envelopbudget te eenvoudig vinden, laten we het gedetailleerde budget bespreken. methode in plaats daarvan. Deze methode is wat meer werk, maar het is geweldig voor diegenen die dieper in hun financiën willen duiken dan het Envelope Budget toelaat.

Deze budgetteringsmethode bestaat in feite uit een spreadsheet die u kunt downloaden en invullen met cijfers uit uw chequeboek, loonstrookjes en belastingaangiften. Maak je geen zorgen:het klinkt ingewikkelder dan het is, en we zullen je bij elke stap helpen.

Ga eerst naar de pagina Redefining Family Wealth Resources en download het juiste voorbeeldbudget in de sectie Aanvullende bronnen. De gemarkeerde vakken zijn suggesties over welk bedrag in dollars als eerste moet worden ingevoerd voor een bepaalde categorie. We gebruiken de getrouwde sjabloon voor deze illustratie, maar u kunt in plaats daarvan de enkele sjabloon downloaden.

Laten we dit werkblad in vijf delen opsplitsen.

Deel 1 – Inkomen

Kijk naar alle inkomstenbronnen voor u en uw echtgenoot (inclusief werkgelegenheid, uitkeringen van beleggingsrekeningen, externe ondersteuning, enz.) en vermeld elk afzonderlijk als een regelitem. De jaarlijkse kolom moet eerst worden ingevuld.

Om conservatief te zijn, moeten jaarlijkse bonussen buiten het inkomensgedeelte worden gelaten. Deze fluctuerende betalingen zullen echt een bonus zijn, omdat u schulden kunt afbetalen of kunt sparen. Zorg er wel voor dat u belasting inhoudt op deze bonus, net als bij elk ander loon.

Deel 2 – Vaste (verplichte) kosten

Deze omvatten alles, van uw huur of hypotheek tot nutsvoorzieningen, kinderopvang, afbetalingen van leningen en premies voor autoverzekeringen. Mogelijk heeft u geen bedrag in dollars voor elk regelitem in deze sectie, maar dit is bedoeld als een goed startpunt.

Over het algemeen is het handig om grote jaarlasten maandelijks te betalen, zodat je rond de feestdagen niet aan een hoge eindejaarsrekening hoeft te denken. Als uw hypotheekverstrekker aanbiedt om onroerendgoedbelasting en woningverzekeringsrekeningen te bewaren, doe dat dan. Verzekeringsagentschappen en particuliere scholen bieden doorgaans betalingsplannen voor een minimale vergoeding om betalingen over 12 maanden te spreiden in plaats van een enkele, jaarlijkse betaling.

Een vuistregel voor het budget om hier in gedachten te houden:vaste, vereiste uitgaven mogen niet hoger zijn dan 50% van het bruto-inkomen.

Deel 3 – Discretionaire kosten

"Discretionair" betekent niet onnodig; het weerspiegelt eenvoudig de variabiliteit van de kosten. Uitgaven in deze categorie omvatten geldopnames, kleding, restaurantmaaltijden, fitnesslidmaatschappen, geschenken en boodschappen. Nogmaals, je hebt misschien niet elke categorie gevuld, maar dit is bedoeld om je een referentiepunt te geven.

Dit derde deel laat voldoende speelruimte voor uw gezin om prioriteit te geven aan uw financiële doelen. Voel je bijvoorbeeld vrij om liefdadigheidsgiften te verhogen naar de categorie Vaste uitgaven als je tienden geeft.

Denk aan gemiddelden om het maandelijkse bedrag aan discretionaire uitgaven te bepalen. Vakanties kosten zeker geen $ 300 per maand gedurende 12 maanden, dus overweeg een jaarlijks vakantiebudget en deel dit door 12. Merk op dat de medische kosten hier uw contante uitgaven zijn. Elke door de werkgever gesponsorde verzekeringsdekking wordt vermeld in de volgende sectie, deel 4, onder Salarisinhoudingen.

Een andere vuistregel voor het budget:streef naar discretionaire uitgaven op of onder de 30% van uw bruto-inkomen.

Deel 4 – Overig / Jaarlijks

Deze categorie omvat zaken als uw belastingbetalingen, premies voor ziektekostenverzekeringen en pensioenpremies. Raadpleeg loonstrookjes en belastingaangiften van voorgaande jaren om deze informatie aan te passen. De premies voor ziektekosten-, tandheelkunde en gezichtsvermogen die u opgeeft, moeten gebaseerd zijn op verkiezingen die u via uw werkgever maakt.

Uitstel van salaris voor een door het bedrijf gesponsord plan zoals een 401 (k) of 403 (b) -plan wordt ten zeerste aanbevolen. Misschien kom je zelfs in aanmerking voor een werkgeversmatch. Meer besparingen vóór belastingen leiden tot een lagere belastingaanslag, dus belastingbetalers met een hoog inkomen kunnen nu profiteren van het maximaliseren van hun pensioenbijdragen. Roth IRA - als u in aanmerking komt - of Roth 401 (k) -bijdragen zijn handig als u nu in een lagere belastingschijf zit dan u in de toekomst verwacht.

Deel 5 – Overschot of nettobesparingsdoel

Uw bottom line bevindt zich in sectie 5. Dit is het bedrag dat u over heeft nadat alle andere categorieën zijn gevuld. Als er een overschot is, prima! Uw volgende stap is om samen te beslissen welke niet-pensioendoel(en) u als eerste wilt aanpakken. Of u kunt overwegen uw pensioenbijdrage te verhogen in het deel 4, Aftrekposten op de loonlijst.

Als u merkt dat u een tekort heeft, raadpleeg dan de andere secties voor fouten en kijk of u boven de voorgestelde percentagerichtlijnen in de secties Vereiste of Discretionaire onkosten zit. Wees niet ontmoedigd; dit is een startpunt en kan dienen als een uitstekende gespreksstarter met uw partner, aangezien u gezamenlijk prioriteiten stelt.

De methode is vergelijkbaar voor alleenstaanden. U probeert in elke categorie dezelfde percentages na te streven:niet meer dan 50% vaste lasten en 30% vrijetijdskosten.

Extra cashflow is geweldig omdat je het geweldig doet om binnen je mogelijkheden te leven. Een tekort, of een negatieve waarde, in deel 5 betekent dat je wat aanpassingen in je levensstijl moet maken. Vind creatieve manieren om meer inkomsten te verdienen of uitgaven te verlagen.

 Volgende stappen

Cashflow is een van de vele concepten die we bespreken bij Redefining Family Wealth. Word lid van onze e-maillijst om GRATIS onze Startersgids en tips voor het opbouwen van gezinsvermogen te ontvangen.