Vindt u het een uitdaging om consequent spaargeld opzij te zetten? Of misschien wilt u gewoon vereenvoudigen hoe u spaart voor de toekomst. Wat uw doelen ook zijn, met de digitale tools van vandaag kunt u eenvoudig een persoonlijk spaarprogramma maken en automatiseren.

Automatisering kan een groot verschil maken bij het bouwen en laten groeien van uw nestei. Net als bij te dragen aan een bedrijfspensioenplan, zal het opzetten van een spaarplan en het naleven ervan u op de lange termijn belonen. Ga als volgt te werk:  

1. Bepaal uw doelstellingen

De eerste stap is om vast te stellen waarvoor u spaart en hoeveel u nodig heeft. Het is veel gemakkelijker om een ​​plan op te stellen dat u kunt kwantificeren. Wilt u sparen voor een aankoop of een vakantie? Misschien wil je een noodfonds oprichten. Stel een doelbedrag in dollars en een tijdschema in om dit doel (of meerdere doelen) te bereiken. Als u een hoge renteschuld heeft, overweeg dan of er extra spaargeld moet worden besteed aan de aflossing ervan voordat u dat geld op uw bank- of beleggingsrekeningen zet.

2. Maak een speciale spaarrekening aan

Om aan de slag te gaan met een plan, moet u ervoor zorgen dat u een rekening opzij zet om uw spaargeld op te zetten. Als u alleen een betaalrekening bij een bank heeft, is het een goed idee om een ​​aparte rekening voor uw spaarplan aan te maken. Op die manier is het gemakkelijker om uw voortgang bij te houden. Door mobiele apps zoals Mint te gebruiken, kunt u uw spaargeld bijhouden als u uw accounts gescheiden houdt. Voordat u een rekening opent, moet u ervoor zorgen dat uw bank geen onredelijke kosten in rekening brengt.

Als u het niet erg vindt om geld tussen banken te verplaatsen, bieden veel online banken spaarrekeningen aan zonder kosten en zeer concurrerende rentetarieven. Websites zoals Kiplinger, met zijn The Best Bank for You, 2020-pakket, en NerdWallet zijn geweldige bronnen om de banken te vinden die de beste tarieven bieden. Online programma's via banken, zoals Marcus of Capital One, bieden doorgaans veel hogere tarieven op spaarrekeningen dan fysieke banken, zoals Wells Fargo of Bank of America, bijvoorbeeld.

3. Automatiseer uw spaargeld met een maandelijkse overschrijving

Zodra u uw spaarrekening heeft aangemaakt, is de eenvoudigste manier om besparingen te automatiseren, het opzetten van een periodieke maandelijkse overschrijving van uw betaalrekening naar deze gerichte spaarrekening. U kunt bijvoorbeeld op de 6e van elke maand $ 100 overboeken van cheque naar sparen. Het helpt meestal om de overdrachtsdatum zo in te stellen dat deze kort nadat u bent betaald, plaatsvindt:op die manier komt de besparing meteen uit en komt u niet in de verleiding om het uit te geven.

Sommige banken hebben ook programma's waarmee u kleine bedragen automatisch kunt overboeken naar spaargeld - het 'Keep the Change'-programma van Bank of America is een goed voorbeeld. Elke keer dat u een pintransactie uitvoert, ronden ze het aankoopbedrag af op de dichtstbijzijnde dollar en maken ze dat automatisch over naar uw spaarrekening. Dit lijkt misschien niet veel, maar als u uw bankpas vaak gebruikt, zal dit na verloop van tijd een behoorlijke besparing opleveren bovenop uw andere geplande besparingen.

4. Stel een bedrag in dat niet te intimiderend is

Zorg ervoor dat u het bedrag in dollars instelt op een niveau dat u redelijkerwijs kunt handhaven. Als u het niet zeker weet, stelt u uw maandelijkse bijdrage in op een lager bedrag en verhoogt u het naarmate u zich meer op uw gemak voelt, door dit in uw maandbudget te verwerken. Evenzo, als u bijdraagt ​​​​aan een bedrijfspensioenplan, stelt u uw bijdragen voor uitstel van salaris in en houdt u zich eraan, en bent u van plan deze in de loop van de tijd geleidelijk te verhogen. U kunt het bijvoorbeeld elk kalenderjaar met 1% verhogen totdat u het maximum bereikt.

5. Gebruik technologie om uw spaar- en uitgaven bij te houden

Nu u het opslagprogramma hebt gestart, is de volgende stap het bijhouden. Er zijn veel apps voor budgetteren/beleggen. Mint is een van de meest bekende en is gratis te gebruiken. Omdat Mint wordt ondersteund door productadvertenties, identificeert het banken of programma's die uw rentetarieven kunnen verhogen. De mobiele applicatie van Mint is ook bijzonder handig, zodat u al uw financiële rekeningen op één plek kunt samenvoegen om al uw saldi en activa te bekijken.

Mint wijst automatisch categorieën toe aan uw uitgaven (d.w.z. Fast Food, Doctor, Home Supplies), zodat u uw uitgaven per type kunt zien en er wat informatie uit kunt halen. Veel creditcardmaatschappijen bieden ook vergelijkbare informatie over creditcardrapporten aan het einde van het jaar, dus zorg ervoor dat u elke maand wat tijd vrijmaakt om de toegewezen categorieën te bekijken. De systemen zijn niet perfect:het kan zijn dat u af en toe transacties naar de juiste categorieën moet verplaatsen.

Het gebruik van deze apps kan u helpen snel bepaalde patronen te identificeren waarvan u zich niet bewust was. Net als voor de pandemie, gaf u misschien veel meer uit aan uit eten gaan dan u zich realiseerde, of hoeveel uw auto kost als u rekening houdt met gas, verzekering en diverse kosten. Wanneer de app klaar is met het vergelijken van uw inkomsten met uitgaven, heeft u hopelijk meer inkomsten dan uitgaven. Zo niet, dan geven de tools u in ieder geval een beginpunt bij het overwegen waar u uw uitgaven kunt aanpassen.

6. Begin die besparingen te beleggen

Als u uw nood- of doelfonds al heeft opgebouwd en klaar bent om extra spaargeld te verschuiven naar langetermijndoelen, moet u enkele marktinvesteringsopties overwegen. Het is nog nooit zo eenvoudig geweest om een ​​beleggingsrekening te starten. Grote beursvennootschappen hebben de handelscommissies en accountkosten grotendeels geëlimineerd, zodat u kunt voorkomen dat u geld krijgt om een ​​investeringsprogramma te starten.

U kunt ook profiteren van fractioneel beleggen in aandelen. Dit betekent in feite dat u nog steeds in bedrijven kunt beleggen als uw initiële investering lager is dan de kosten van één bedrijfsaandeel. Houd je van technologie, maar kun je geen aandeel van honderden kopen? Met fractioneel beleggen in aandelen kunt u een fractie van een aandeel kopen, zodat u nog steeds $ 50 of $ 100 kunt investeren in uw technologiebedrijf naar keuze.

Evenzo kunt u uw blootstelling spreiden en fracties van een mand met verschillende aandelen kopen. Veel beursvennootschappen hebben zeer functionele mobiele apps waarmee u kunt inloggen en handelen op uw smartphone of tablet. En net als bij het programmeren van uw banksparen, kunt u met brokerage-platforms maandelijks terugkerende toevoegingen aan uw beleggingen instellen, zodat u deze ook op de automatische piloot kunt zetten.

Uiteindelijk is sparen een cruciaal hulpmiddel om in uw toekomst te investeren. Waar u ook voor spaart, of het nu gaat om studeren, pensioen of iets daartussenin, het gebruik van technologie en het automatiseren van belangrijke processen kan ervoor zorgen dat u uw doelen bereikt en uw financiële beloften nakomt. En hoe eerder u begint, hoe meer samengestelde rente, dividenden en vermogenswinsten en het herbeleggen van deze activa, uw spaargeld in de loop van de tijd kan laten groeien.