Wanneer je een pasgeboren baby in je armen houdt, is het gemakkelijk om negatieve gedachten uit te bannen. Je zult eerder denken aan hoe haar ogen je aan je oma doen denken, hoe klein zijn handen zijn of wat voor soort persoon ze zal worden. Misschien kijk je uit naar een eerste softbalwedstrijd of eerste kampeertrip.

Niemand wil in deze mooie tijd aan geld denken.

Maar leuk vinden of niet, aan moederschap en vaderschap hangt een prijskaartje. Het eerste jaar van ouderschap kan wel $ 21.000 kosten voor een huishouden met een inkomen van $ 40.000.

Als je vooruit plant en je eenden op een rij zet voordat de baby wordt geboren, kun je meer tijd besteden aan dromen en minder aan stress. Hier leest u hoe u zich kunt voorbereiden.

Bel uw verzekeringsmaatschappij

De kosten van een bevalling in een ziekenhuis zijn sterk afhankelijk van uw verzekeringspolis, dus neem rechtstreeks contact op met uw zorgverlener om te bepalen hoeveel u uit eigen zak moet betalen.

“Vraag een ouder met meer dan één kind wat essentieel is – koop dat. En koop waar mogelijk tweedehands.”

De beste manier om vooruit te sparen voor arbeid en bevalling is met een Health Savings Account (HSA). Bijdragen aan een HSA zijn fiscaal aftrekbaar en u kunt tot $ 3.400 per jaar per persoon of $ 6.750 per gezin bijdragen. Het geld wordt ook doorgeschoven als je ze niet allemaal gebruikt.

Maak een kinderopvangplan

Kinderopvangkosten zijn de grootste verrassing voor nieuwe ouders, van wie velen uiteindelijk meer dan $ 1.000 per maand zullen betalen voor kinderopvang (afhankelijk van de stad).

Bel rond bij uw plaatselijke kinderdagverblijven om te zien wat de gemiddelde kosten zijn. Je kunt ook overwegen om een ​​oppas te splitsen met een vriend of je gepensioneerde schoonouders te vragen een paar dagen per week te helpen.

Als u besluit om één ouder bij het kind thuis te laten blijven, moet u wat rekenen om te zien hoe uw budget zal veranderen en onderzoek te doen naar de opties voor ouderschapsverlof die uw werkgever biedt.

Vraag om hand-me-downs

Nieuwe kleding kopen voor een opgroeiende baby is alsof je je auto laat opknappen en vervolgens offroad gaat in de woestijn:het is misschien leuk, maar helaas is het weggegooid geld.

Het is verleidelijk om een ​​schattig onesie van je alma mater of kleine Nikes te krijgen, maar je baby zal er waarschijnlijk overheen groeien voordat ze het voor de derde keer hebben gedragen.

Vraag in plaats daarvan je vrienden en familieleden of ze extra babykleding, speelgoed en accessoires hebben die je uit handen kunt nemen. Je hebt maar een paar basisbenodigdheden nodig om te beginnen:een week aan outfits, een wieg, kinderwagen en een basiscommode.

Het is ook de moeite waard om je vrienden te vragen wat ze hebben gekocht - en wat ze uiteindelijk niet nodig hadden of gebruikten.

"Al die andere dingen zijn leuk, maar het is ook duur en je gebruikt het misschien niet zoveel als je denkt", zegt Wallet Hacks-blogger en vader van twee Jim Wang. "Vraag een ouder met meer dan één kind wat essentieel is - koop dat. En koop waar mogelijk tweedehands.”

Levensverzekering kopen

Niemand denkt er graag over na, maar het is de realiteit. Als u nog geen levensverzekering heeft, is dit het moment om deze te kopen, omdat het onwaarschijnlijk is dat uw echtgenoot of partner het zich kan veroorloven voor een kind te zorgen met slechts één inkomen.

Een overlijdensrisicopolis, die maandelijkse premiebetalingen vereist en u dekt voor de duur van die betalingen, is meestal het beste. De meeste mensen kopen een abonnement op basis van hoeveel ze nog aan hun hypotheek moeten betalen, zodat uw partner of echtgenoot geld heeft om dat af te betalen.

Een goede vuistregel is om te berekenen hoeveel u verdient, vermenigvuldigd met hoeveel jaar dekking u wilt, plus de hypotheek, eventuele andere schulden, begrafeniskosten en collegegeld.