Het beste van creditcards is ook het ergste:ze zijn ongelooflijk gemakkelijk te gebruiken. U hoeft niet te pauzeren om contant geld te tellen, of hoofdrekenen om erachter te komen of u een rekening-courantkrediet krijgt - veeg, veeg, veeg en behandel de rekeningen later.
Veel mensen worstelen om precies deze reden om hun creditcarduitgaven te verminderen. Het is moeilijk om af te zien van de handigste en meest wrijvingsloze betalingsoptie in uw portemonnee. Het probleem is natuurlijk dat wanneer die rekeningen eindelijk binnenkomen, je misschien ontdekt dat je te veel hebt uitgegeven.
Amerikanen hebben bijna $ 1 biljoen aan creditcardschulden en het gemiddelde huishouden is ongeveer $ 8.000 verschuldigd. Of u nu probeert om uit de schulden te komen of deze alleen probeert te vermijden, het beperken van uw creditcarduitgaven kan een belangrijk onderdeel zijn van uw budgetteringsstrategieën.
Gelukkig zijn er enkele gezond verstand tips en trucs die je kunnen helpen bij het beheersen van je gebruik van plastic. Ik sprak met Kelly Luethje, een gecertificeerd financieel planner en oprichter van Willow Planning Group, om erachter te komen welk advies ze geeft aan klanten die moeite hebben om hun creditcarduitgaven te beperken.
De eerste stap om de controle over uw uitgaven terug te krijgen, is om de balans op te maken van wat er daadwerkelijk in uw portemonnee zit. Luethje stelt voor om een lijst te maken van alle creditcards die je open hebt staan, samen met de rentevoet, kredietlimiet en jaarlijkse vergoeding; de balans die je erop aan het dragen bent; en eventuele extra's zoals punten of mijlen.
De eerste stap om de controle over uw uitgaven terug te krijgen, is te inventariseren wat er daadwerkelijk in uw portemonnee zit.
Dit kan u helpen beslissen welke kaarten u wilt blijven gebruiken en welke u achterin een la wilt opbergen - of helemaal wilt annuleren. Kaarten die u zelden gebruikt, zouden de belangrijkste kandidaten moeten zijn voor eliminatie, vooral als ze jaarlijkse kosten met zich meebrengen.
Veel mensen zijn bang om creditcards te annuleren omdat dit hun credit score zal beïnvloeden. Afhankelijk van de lengte van uw kredietgeschiedenis heeft een opzegging echter misschien niet veel impact, zegt Luethje. En hoewel u niet wilt dat uw kredietscore daalt, is het niet de moeite waard om geobsedeerd te raken door kleine schommelingen, tenzij u van plan bent binnenkort een grote aankoop te doen, zoals een huis of een auto.
"Als het je doel is om je creditcardgebruik en -uitgaven te beteugelen, concentreer je daar dan eerst op", zegt Luethje. "Tegoed herstellen is de volgende stap."
Als een kaart die je te veel hebt geveegd voordelen heeft waar je dol op bent, of het nu gaat om airline miles of geld terug, overweeg dan om je uitgaven te beperken tot een bepaald bedrag waarvan je weet dat je het elke maand kunt terugbetalen.
"Als je de limiet nadert of zelfs maar halverwege bent, kun je actieve beslissingen gaan nemen over hoe je je geld uitgeeft", zegt Luethje.
Als u bijvoorbeeld op de 15e al $ 350 van uw limiet van $ 500 hebt uitgegeven, kunt u twee keer nadenken over het uitgeven van een jurk van $ 150 en het opgebruiken van uw volledige tegoed voor de maand. Het kan helpen om een sticker op de kaart te plakken die u aan de limiet herinnert, zodat u het niet 'vergeet' en te veel uitgeeft.
Deze aanpak werkt alleen als u uw saldo dagelijks of ten minste wekelijks controleert, dus zorg ervoor dat u probleemloos en eenvoudig inlogt op uw account. Overweeg om de mobiele app van de bank te downloaden als u dat nog niet heeft gedaan, zodat u onderweg kunt controleren.
Als het obsessief bijhouden van een saldo niet jouw stijl is, kun je proberen je creditcardgebruik te beperken tot alleen bepaalde vaste uitgaven. Probeer automatische betalingen in te stellen voor maandelijkse, terugkerende rekeningen, inclusief hulpprogramma's of abonnementen zoals Netflix. Op die manier "weet je elke maand ongeveer wat de kosten zullen zijn, en dat je het toch gaat betalen", zegt Luethje.
Als je dan buitenshuis gaat winkelen, neem dan alleen een pinpas of contant geld mee.
Het is moeilijk om je een leven voor te stellen zonder online winkelen, vooral als je tot een van de vele huishoudens behoort die afhankelijk zijn van sites als Amazon voor de levering van benodigdheden zoals papieren handdoeken en waszeep. Voor veel mensen is het gemak van bestellen met één klik echter een uitnodiging om massaal te veel uit te geven.
Als dat u lijkt, wilt u misschien uw creditcardgegevens van e-commercesites en/of uw internetbrowser verwijderen, zodat u de cijfers handmatig moet invoeren wanneer u een aankoop wilt doen. Soms kan het toevoegen van die extra stap overtollige aankopen ontmoedigen, zegt Luethje.
Het verwijderen van sites voor online winkelen uit uw bladwijzers en uw browsergeschiedenis kan ook helpen om de verleiding weg te nemen.
De gedachte kan angstaanjagend lijken. Maar als u overschakelt van een creditcard naar een betaalpas, kunt u nog steeds te veel swipen en worden geconfronteerd met dure rekening-courantkosten. Volledig kaartloos gaan kan zijn
precies de strategie die u nodig heeft. Contant betalen heeft de neiging om naar huis te drijven wat dingen echt kosten, dus het kan zelfs de meest toegewijde shopaholics helpen om de uitgaven te beheersen. Het dwingt je ook om precies te erkennen waar je geld aan uitgeeft, en hoeveel.
Nadat je een maand of twee aan een budget hebt vastgehouden, kun je creditcards opnieuw in je leven introduceren, rekening houdend met de hierboven beschreven tactieken. Maar oude gewoonten sterven moeilijk, dus ga voorzichtig te werk.
Bezuinigen op uw creditcarduitgaven kan een uitdaging zijn, maar u kunt het! Laat plastic niet je meester zijn.