Dit is het derde deel in een korte serie over de basisprincipes van verzekeringen. In het eerste deel heb ik uitgelegd hoe verzekeringen werken. In het tweede deel heb ik enkele algemene tips gedeeld over hoe u kunt besparen op allerlei soorten verzekeringen. Het artikel van vandaag biedt informatie over autoverzekeringen.

Je hebt een autoverzekering gehad sinds je oud genoeg was om te rijden, maar hoeveel weet je er eigenlijk van? In essentie bevat uw polis waarschijnlijk een aantal basisdekkingen.

Aansprakelijkheidsverzekering

In de meeste staten moet u op zijn minst een aansprakelijkheidsverzekering hebben, die de kosten dekt van eventuele schade die u met uw auto aan andere mensen of dingen toebrengt. (Houd er echter rekening mee dat een aansprakelijkheidsverzekering niet geldt dek letsel aan u of andere mensen op uw polis; daarvoor heb je een PIP-verzekering nodig, die ik zo meteen zal dekken.)

Verzekeringsmaatschappijen vermelden de aansprakelijkheidsdekking graag als een reeks van drie cijfers, zoals 50/200/25 . Als dat Grieks voor je is, is hier een overzicht:

• Het eerste getal is hoeveel, in duizenden dollars, de polis uitkeert voor elke persoon (behalve uzelf) die gewond raakt bij een ongeval ($50.000 in dit voorbeeld).
• Het tweede getal is het totaal dat de polis dekt voor elk ongeval ($200.000 hier).
• En het laatste getal geeft aan hoeveel materiële schade vergoed zal worden ($25.000 in dit geval).

Maar een autoverzekering omvat meer dan alleen aansprakelijkheidsdekking.

Tip: Veel experts raden aan dat u een autoaansprakelijkheidsverzekering afsluit die gelijk is aan uw vermogen:de totale waarde van alles wat u bezit. Dit kan duur zijn voor individuele polissen. In plaats daarvan kan het kosteneffectiever zijn om een ​​overkoepelende polis te kopen, die u een extra aansprakelijkheidsdekking geeft bovenop wat uw huis- en autopolissen bieden. Ik weet niet veel over overkoepelend beleid, maar ik hoop er eigenlijk meer over te leren. Als je wilt, kan ik delen wat ik leer.

Aanrijdings- en uitgebreide verzekering

Zoals u waarschijnlijk wel kunt raden, dekt een aanrijdingsverzekering de schade aan uw auto wanneer deze een ander voertuig of voorwerp raakt (of geraakt wordt). Maar omdat aanrijdingen niet de enige manier zijn waarop uw auto kapot kan gaan, dekt de uitgebreide verzekering de schade die voortvloeit uit andere gebeurtenissen dan aanrijdingen:overstromingen, brand, diefstal, invasie van buitenaardse wezens, enzovoort.

Aanrijdingen en uitgebreide dekking zijn zinvoller voor nieuwere voertuigen en zijn over het algemeen vereist als u nog steeds betalingen voor uw auto doet. Ze zijn minder noodzakelijk – en kunnen zelfs geldverspilling zijn! — op oudere auto's. Dus als je nog steeds rondrijdt in die AMC Gremlin uit 1970, laat de aanrijding dan achterwege en ga verder.

Personal Injury Protection (PIP)-verzekering

Een PIP-verzekering wordt ook wel een ‘geen schuld’-verzekering genoemd en is in bepaalde staten verplicht. Het dekt medische kosten (en mogelijk loonverlies) als u gewond raakt bij een ongeval. Uw polis dekt mogelijk ook passagiers en voetgangers.

Onverzekerde autoverzekering

Geen verrassing:een onverzekerde autoverzekering dekt u en uw passagiers als u een ongeval krijgt veroorzaakt door een bestuurder die geen verzekering heeft. Het dekt ook vluchtongevallen.

Tip: Bekijk deze handige pagina met definities voor meer informatie over de verschillende soorten autoverzekeringsdekking.

Hoe u kunt besparen op autoverzekeringen

Elk jaar geeft u honderden – misschien zelfs duizenden – uit aan autoverzekeringen, en de kans is groot dat u te veel betaalt. Het augustusnummer van Consumer Reports schat dat het gemiddelde gezin $65 per maand zou kunnen besparen door een autoverzekering af te sluiten.

Vorige week gaf ik enkele algemene tips om te besparen op allerlei soorten verzekeringen. Hier zijn enkele andere manieren om uw kosten voor een autoverzekering te verlagen:

Sleepsleepdekking

Slepen – of ‘noodhulp langs de weg’, zoals het soms wordt genoemd – is een gemakkelijke kostenpost om zelf te verzekeren. (U betaalt waarschijnlijk €10 tot €30 per jaar voor een sleepverzekering, en één sleepbeurt kost ongeveer €100, wat u snel kunt besparen door niet voor de sleepverzekering te betalen.) Soms doet uw auto dat wel. gaat kapot, maar als hij goed wordt onderhouden, zal dat niet vaak gebeuren. Houd er ook rekening mee dat als u een ongeluk krijgt, het slepen meestal gedekt is door de aanrijdingsverzekering, maar controleer voor de zekerheid uw polis.

Plan vooruit

Vergelijk autoverzekeringsoffertes eerder u koopt uw volgende auto. De verzekeringskosten zijn gebaseerd op hoe waarschijnlijk het is dat een auto wordt gestolen, beschadigd of schade aanricht, en hoe ernstig de inzittenden gewond raken bij ongevallen. Reparatie- en vervangingskosten zijn ook factoren. Veel verzekeringsmaatschappijen vermelden op hun websites auto's met lagere verzekeringskosten.

Bekijk uw tegoed

De meeste verzekeringsmaatschappijen kijken nu naar delen van uw kredietrapport om uw premies te bepalen. Dit is stom, dat weet ik, maar er is gevonden dat delen van uw kredietgeschiedenis verband houden met wat het bedrijf moet uitbetalen. Ze kunnen uw tarieven niet aanpassen op uw huidige auto als u op tijd en volledig betaalt, maar elke keer dat u een nieuw voertuig toevoegt, kunnen de premies ervan worden beïnvloed door uw tegoed.

Betaal niet maandelijks

Verzekeringsmaatschappijen rekenen elke maand een paar dollar voor de maandelijkse facturering. Om die kosten te vermijden, moet u indien mogelijk elke zes maanden of zelfs één keer per jaar betalen. Als u maandelijks moet betalen, kunt u gebruik maken van het autopay-programma van uw verzekeringsmaatschappij. Dit kost minder omdat ze u geen papieren factuur hoeven te sturen.

Hoewel het altijd duurder zal zijn om een nieuwe Corvette te verzekeren dan een gebruikte Corolla, is een van de beste manieren om de kosten laag te houden het bijhouden van een schoon rijrecord. Verzekeringsmaatschappijen brengen kosten in rekening op basis van hoe waarschijnlijk het is dat u een claim indient. Ongevallen zijn de grootste bron van claims.

Sommige verzekeringsmaatschappijen bieden kortingen voor het volgen van cursussen veilig rijden. Anderen geven kortingen op lage kilometers:hoe minder u onderweg bent, hoe kleiner de kans dat u een ongeluk krijgt. Vraag zeker naar alle kortingen waarvoor u in aanmerking komt!

Opmerking: Veel van dit materiaal is ontleend aan het hoofdstuk ‘Dood en belastingen’ van mijn boek Your Money:The Missing Manual, dat eerder dit jaar werd gepubliceerd door O’Reilly Media. Een voorbeeldhoofdstuk kunt u hier downloaden. Afbeelding door Incase Designs.