We geloven allemaal dingen die niet waar zijn. Soms worden mythen zo wijdverspreid dat we ze gewoon voor waar aannemen. Als het echter om kredietmythes gaat, moet je bijzonder voorzichtig zijn. De mythen die u gelooft over uw kredietrapport en uw kredietscore kunnen op de lange termijn pijn doen.

Er bestaan tal van kredietmythes (en je kunt een lijst ervan bekijken op Experian.com), maar er zijn er een paar waar je vooral op moet letten. Hier zijn vijf kredietmythes die je nu niet meer moet geloven:

1. Het sluiten van een creditcard zal uw kredietscore helpen

Deze mythe heerst onder degenen die wanhopig hun schulden willen afbetalen. Ik begrijp hoe belangrijk het is om schulden af ​​te betalen en niet opnieuw in de gewoonte te vervallen, maar u moet voorzichtig zijn met het sluiten van uw rekeningen. Het sluiten van een creditcard helpt u niet, maar kan uw kredietscore juist schaden. Afhankelijk van uw kredietgebruik kan het sluiten van een kaart het op een na belangrijkste deel van uw kredietscore beschadigen. Denk twee keer na voordat u uw creditcard sluit.

2. Alle schulden zijn gelijk geschapen

Je zou kunnen denken dat schulden schulden zijn, maar dat is niet het geval. Sommige schulden worden als “beter” beschouwd dan andere. Een grote schuld op uw creditcard wordt negatiever bekeken dan een bescheiden hypotheekschuld. Bovendien worden sommige soorten rekeningen, zoals die van betaaldagleningen, niet als ‘positief’ beschouwd als een lening bij een bekende bank. Het soort schuld dat u heeft, is van belang en wordt meegenomen in het kredietscore-algoritme.

3. Uw inkomen verhogen betekent een betere kredietscore

Veel consumenten denken dat het krijgen van een loonsverhoging of een beterbetaalde baan de kredietscore ten goede zal komen. Helaas is dit een van de schadelijkste kredietmythen die er bestaan. De realiteit is dat uw inkomen niet wordt meegerekend in uw credit score. Hoewel uw werkgeversinformatie mogelijk in uw kredietrapport wordt vermeld, heeft dit geen daadwerkelijke invloed op uw score. Uw demografische gegevens hebben daar ook geen invloed op.

De enige manier waarop een hoger inkomen uw kredietscore kan verbeteren, is als u een deel van dat extra geld gebruikt om schulden af te betalen, waardoor uw kredietgebruik wordt verlaagd.

4. Werkgevers kunnen besluiten u niet in dienst te nemen op basis van uw kredietscore

Als onderdeel van een antecedentenonderzoek kunnen sommige werkgevers toestemming vragen om uw kredietrapport te bekijken. Het is echter belangrijk op te merken dat dit niet hetzelfde is als kijken naar uw credit score. Het is niet de bedoeling dat werkgevers uw kredietscore controleren (en in sommige staten, afhankelijk van de staatswet, mogen ze niet eens naar uw kredietrapport kijken); het is de bedoeling dat ze een speciale versie van uw kredietrapport bekijken, specifiek gericht op werkgevers voor antecedentenonderzoek.

5. U heeft een gezamenlijk kredietrapport met uw echtgenoot

Het feit dat u getrouwd bent en accounts deelt, betekent niet dat u hetzelfde kredietrapport heeft. In feite niet. Elke persoon heeft zijn of haar eigen kredietrapport. Als u gezamenlijke rekeningen heeft, verschijnen deze in beide kredietrapporten en beïnvloeden ze uw scores, maar het rapport zelf is geen gezamenlijk kredietrapport. Als u als koppel probeert te lenen, zullen kredietverstrekkers uw individuele rapporten opvragen om te bepalen wat uw algehele kredietwaardigheid zou kunnen zijn.

Laat kredietmythen u niet tegenhouden. Krijg inzicht in wat er werkelijk gebeurt met uw kredietrapport en -score, en neem beslissingen op basis van betrouwbare informatie.

Deze blogpost is geschreven als onderdeel van een gesponsord programma voor ConsumerInfo.com, Inc., een bedrijf van Experian. Alle geuite standpunten zijn geheel mijn eigen mening en zijn niet beïnvloed of geregisseerd door Experian. Dit artikel is bedoeld voor algemene richtlijnen en informatie. Het is niet bedoeld als, en mag ook niet worden opgevat als, juridisch, financieel of ander professioneel advies. Neem contact op met uw advocaat of financieel adviseur om eventuele juridische of financiële kwesties in verband met kredietbeslissingen te bespreken.

Tom Drake

Tom Drake is de oprichter van MapleMoney en doet verslag van Fintech en side hustles op Get Rich Slowly. Die interesse in technologie en geld verdienen leidde tot Toms werk achter de schermen bij GRS. Tom heeft geschreven voor US News &World Report en is te zien geweest in Forbes en Entrepreneur.

Bekijk alle berichten van Tom Drake