Een paar weken geleden waren J.D. en ik aan het kletsen toen hij me vroeg hoe het voelde om schuldenvrij te zijn. Hij had op mijn blog gelezen dat ik geen schulden had en was benieuwd of ik daarover zou schrijven voor Get Rich Slowly. In het bijzonder vroeg hij mij om te vertellen hoe ik mijn hypotheek (de grootste schuld die de meeste mensen hebben) heb kunnen afbetalen, maar ook hoe het voelde toen we dat deden. Ik accepteerde zijn aanbod graag.

Even ter herinnering:het doel van dit bericht is niet om te debatteren over de vraag of het wel of niet afbetalen van alle schulden een goed idee is (in plaats van bijvoorbeeld alleen hypotheekbetalingen te doen en de rest te beleggen), dus heb ik het met opzet achterwege gelaten. Mijn doel is eenvoudigweg om u ons verhaal te vertellen:wat er is gebeurd en hoe we het hebben gedaan. Van daaruit kunt u beslissen of dit pad wel of niet iets voor u is. Omdat mijn vrouw en ik schuldenhaters zijn, leek deze optie ons gewoonweg vanzelfsprekend. Daarnaast kan ik je ook vertellen dat tien jaar zonder schulden leven een geweldig gevoel is geweest.

Halverwege de jaren negentig zijn we naar het zuidelijke deel van de VS verhuisd. Zo hebben we in 1997 onze hypotheek afbetaald en sindsdien hebben we er geen meer meer gehad:

1. We hebben minder uitgegeven dan we verdienden te beginnen zodra we begin jaren negentig trouwden. We hebben behoorlijk wat gespaard, gecombineerd met wat eerdere besparingen en de overwaarde van de verkoop van ons huis in het noordoosten, en zijn erin geslaagd een aanbetaling te doen van ongeveer 35% van de waarde van ons nieuwe huis.
2. We kochten een huis dat we ons konden veroorloven. In plaats van ons uit te strekken om een zo groot mogelijk huis te kopen, besloten we wat we nodig hadden in een huis en kochten we een plek die aan die criteria voldeed. Uiteindelijk hebben we slechts ongeveer 60% geleend van wat de bank ons had laten lenen.
3. We hebben er alles aan gedaan om de hypotheek af te lossen :extra betalingen (omdat we nog steeds minder uitgeven dan we verdienden), loonsverhogingen, bonussen, inkomsten uit een bijzaak, het inkomen van mijn vrouw en geschenken. Als er geld binnenkwam, ging dat meestal naar het afbetalen van de hypotheek. Dat hebben we echter niet gedaan offer wat wij als betere investeringen beschouwden, zoals het volledig financieren van mijn 401k.
4. Binnen vijf jaar hadden we het huis volledig afbetaald. We hebben daar nog een paar jaar gewoond, en toen we naar Michigan verhuisden, verkochten we het huis en betaalden we contant voor ons nieuwe huis . Het is inmiddels tien jaar geleden dat we een hypotheek hadden.

In de beginjaren kreeg ik de grootste kick van het extra betalen voor de hypotheek. Ik zou een extra betaling doen en zes tot acht betalingen in één keer wegvagen (Quicken liet me de resultaten zien.) Gedurende het eerste jaar schrapte ik een aantal jaren aan betalingen op een hypotheek met een looptijd van 30 jaar (ongeveer acht jaar) en de sensatie van het maken van zulke grote vooruitgang werd eenvoudigweg opgebouwd en ingebouwd in een sneeuwbal van enthousiasme . Elke betaling die ik deed had een dramatische impact op het totaal, wat leidde tot meer betalingen, die meer impact hadden, wat leidde tot meer betalingen, enzovoort.

Dan waren er de grote hits:toen ik een bonus kreeg of toen we besloten af te zien van een grote vakantie om die op de hypotheek te zetten. Deze grote gevolgen voor de schuldenlast maakten een enorm verschil en gooiden olie op het vuur.

Toen we bijna het volledige bedrag hadden afbetaald, zochten we naar alles wat we konden vinden om aan de hypotheek te besteden. Toen de dag aanbrak waarop we alles afbetaalden, waren we heel blij, maar ik denk niet dat we ons het geruststellende gevoel realiseerden dat zou komen.

Het is lang geleden dat we een hypotheek hebben gehad, dus veel van de ‘nieuwheid’ en ‘opwinding’ is verdwenen. Maar het is vervangen door een heel vredig gevoel. Je hoort vaak de woorden ‘schuldenvrijheid’ spreken, maar je kunt niet echt begrijpen wat ze betekenen, tenzij je vrij bent van schulden. Ik kan eerlijk zeggen dat het een grote financiële rust geeft als je weet dat je niemand iets schuldig bent .

Sinds we onze hypotheek hebben afbetaald, hebben we een bundel kunnen sparen en meer kunnen geven aan goede doelen die we steunen. We liggen nu op koers om op 55-jarige leeftijd met pensioen te gaan, met meer dan genoeg om van te leven en zonder uitstaande schulden.

John Nardini

John Nardini is de oprichter van Free Money Finance en ESI Money. John is een gepensioneerde van begin vijftig die financiële onafhankelijkheid heeft bereikt, deelt wat voor hem heeft gewerkt en beschrijft hoe anderen deze ideeën in hun eigen leven kunnen implementeren.

Bekijk alle berichten van John Nardini