PrimeLending wil de duidelijkheid van een online hypotheekmakelaar combineren met de persoonlijke touch van een buurtbank.

Onder hun woningfinancieringsopties biedt PrimeLending VA-leningen aan, waarmee de woningfinanciering voor veteranen en militaire leden in actieve dienst kan worden gestroomlijnd.

Laten we eens kijken naar de programma's van de kredietverstrekker om erachter te komen of u PrimeLending moet overwegen als u een huis koopt, herfinanciert of renoveert.

Over PrimeLending

Het in Dallas gevestigde PrimeLending vindt zijn oorsprong in 1986, toen het twintig medewerkers had en een regionale reikwijdte had.

Het bedrijf is nu een dochteronderneming van PlainsCapital Bank en verstrekt leningen in alle 50 staten via een breed netwerk van filialen.

Een groot deel van de groei van het bedrijf heeft in de afgelopen tien jaar plaatsgevonden.

Hoewel PrimeLending locaties in bijna elke staat heeft, starten klanten en leningaanvragers het hypotheekproces vaak online.

Werken met PrimeLending Online

De website van PrimeLending bevat veel ingebouwde begeleiding en educatie, waardoor beginnende leners zich meer op hun gemak kunnen voelen tijdens het leenproces.

De site beperkt zijn reikwijdte niet tot lenen; het begeleidt een aanvrager door het hele proces van het kopen of herfinancieren van een huis, vanaf de beslissing of hij een huis wil kopen tot het afsluiten van een lening.

Klanten kunnen op de site ook instructievideo's, toepassingsspecifieke instructies en hulpmiddelen zoals hypotheek- en VA-leningcalculators vinden.

Persoonlijk samenwerken met PrimeLending

De online diensten van PrimeLending kunnen worden geëvenaard en soms overtroffen door concurrerende online kredietverstrekkers.

Het vermogen van PrimeLending om toonaangevende online producten te koppelen aan zijn groeiende netwerk van fysieke vestigingen is echter moeilijker te verslaan.

Het bedrijf brengt nieuwe klanten in contact met een leningfunctionaris om het leenproces te helpen stroomlijnen en vereenvoudigen.

Een hypothecaire lening is doorgaans persoonlijk van aard. U moet bankafschriften en andere persoonlijke financiële informatie delen.

Door samen te werken met een toegewijde leningfunctionaris die u persoonlijk kunt ontmoeten, lijkt dit proces voor sommige aanvragers minder invasief.

Klanten kunnen er ook voor kiezen om het proces uitsluitend online te voltooien door gebruik te maken van elektronische documentatie en elektronische handtekeningen.

Zelfs de gemakkelijkst bereikbare kredietverstrekkers kunnen u niet helpen als zij geen leningen aanbieden die aan uw behoeften voldoen, of u nu koopt of herfinanciert.

PrimeLending biedt een standaardreeks conventionele en gesubsidieerde leningen, inclusief VA-leningen.

Het bedrijf biedt ook meer gespecialiseerde diensten aan, zoals leningen voor energiezuinige woningen en leningen met afsluitingskosten voor aanvragers met een lager inkomen.

Veterans Affairs (VA)-leningen

PrimeLending is bevoegd om hypotheken te verstrekken via het Department of Veterans Affairs.

VA-leningen kunnen het kopen van een huis gemakkelijker maken voor veteranen en actieve dienstleden. Guard-leden die zes jaar of langer hebben gediend, kunnen zich ook kwalificeren.

Voordelen voor VA-leners zijn onder meer:

• Geen aanbetaling:in tegenstelling tot een conventionele lening hoeft u niet veel geld te sparen voordat u een hypotheek afsluit.
• Geen particuliere hypotheekverzekering:een lening van meer dan 80 procent van de waarde van een huis betekent doorgaans dat leners een hypotheekverzekering moeten afsluiten om hun kredietverstrekker te compenseren als hij in gebreke blijft. VA-leningen omzeilen deze vereiste omdat de overheid uw lening ondersteunt.
• Lagere afsluitkosten:deze leningen beperken de afsluitkosten tot een bepaald percentage, wat duizenden dollars uit eigen zak of gedurende de looptijd van uw lening kan besparen als u de afsluitkosten zou financieren.

Alternatieve VA-leningaanbieders

Andere gesubsidieerde woningleningen

VA-leningen vormen slechts een klein deel van de gesubsidieerde leningen die beschikbaar zijn via PrimeLending. Leners die aan inkomen en kwalificaties voldoen, kunnen ook sparen via leningprogramma's zoals:

• FHA-leningen:De Federal Housing Administration subsidieert leningen voor huizenkopers met een lager inkomen, waardoor aanbetalingen tot slechts 3,5 procent van de waarde van de lening en redelijke rentetarieven mogelijk zijn, zelfs voor leners met een kredietscore van minder dan 600. Je huis moet voldoen aan de federale huisvestingsrichtlijnen, dus een opknapbeurt is misschien geen optie.
• USDA-leningen:leningen die worden gesubsidieerd door het federale ministerie van Landbouw helpen huizenkopers op het platteland de vastgoedmarkt te betreden. In aanmerking komende leners kunnen alle sluitingskosten vermijden en toegang krijgen tot lagere rentetarieven. Deze leningen hebben in veel regio's een maximum; vraag uw PrimeLending-leningfunctionaris naar de plafonds in uw regio voordat u zich aanmeldt.

Conventionele hypotheken

Niet iedereen komt in aanmerking voor een gesubsidieerde lening. Veel aanvragers geven de voorkeur aan de flexibiliteit van een conventionele hypotheek die niet gepaard gaat met een extra laag federaal toezicht.

PrimeLending biedt uiteraard een standaardassortiment conventionele leningen:

• Hypotheek met vaste rente: PrimeLending biedt conventionele leningen met een looptijd van 15 en 30 jaar met vaste rentetarieven. Met vaste rentetarieven kunnen kredietnemers gedurende de hele looptijd van de lening dezelfde betaling behouden. Veel conventionele leningen vereisen minimaal 10 procent korting. Als u minder dan 20 procent wilt afbetalen, moet u een particuliere hypotheekverzekering afsluiten. Deze kunt u opzeggen als u ten minste 20 procent heeft afbetaald. van de waarde van het huis.
• Hypotheek met verstelbare rente: Een conventionele lening met een aanpasbaar rentetarief kan besparingen opleveren gedurende de eerste twee jaar van de lening. Daarna vervalt de introductierente en zal uw nieuwe rente fluctueren afhankelijk van de marktomstandigheden. Het kan toenemen of afnemen; normaal gesproken zal het toenemen. Voor deze leningen zijn ook aanbetalingen en een particuliere hypotheekverzekering vereist totdat u 80 procent van de waarde van het huis bezit.

Jumboleningen

De prijzen van onroerend goed variëren van regio tot regio. Iemand die een huis koopt in een gebied met hoge kosten, heeft mogelijk de koopkracht van een jumbolening nodig.

Voor huizen die in de meeste staten meer dan $832.750 bedragen, is een jumbohypotheek vereist, hoewel deze limiet jaarlijks wordt bijgewerkt door de Federal Housing Finance Agency (FHFA) en in bepaalde gebieden met hoge kosten hoger kan zijn.

Voor een jumbohypotheek moeten aanvragers doorgaans een kredietscore van 700 of hoger hebben en verwachten dat ze minimaal 20 procent minder betalen.

Leningen voor herfinanciering

Bestaande huiseigenaren kunnen er om verschillende redenen voor kiezen om hun huidige hypotheeklening te herfinancieren:

• Om een lagere rente te krijgen:de rente verandert in de loop van de tijd. Wanneer de rente een historisch dieptepunt bereikt, kunnen huiseigenaren met een vaste rente en hogere rente op de lange termijn geld besparen met een herfinanciering.
• Een lening inkorten:Langlopende leningen, zoals een lening met een looptijd van 30 jaar, vereisen meer rente, maar bieden lagere maandelijkse betalingen. Als u een lening met een looptijd van 30 jaar heeft, maar u zich nu een hogere aflossing kunt veroorloven, kan herfinanciering met een lening met een kortere looptijd, zoals een lening met een looptijd van 15 jaar, u helpen besparen.
• Om eigen vermogen aan te boren:hoe meer betalingen u heeft gedaan, hoe meer van uw huis u daadwerkelijk bezit. Een herfinanciering kan u helpen toegang te krijgen tot de afbetaalde waarde van uw huis, ook wel eigen vermogen genoemd. Je kunt dit geld het beste opnieuw in je huis investeren door middel van renovaties of verbeteringen, in plaats van het uit te geven aan andere aankopen.

Leners kunnen de conventionele en gesubsidieerde hypotheekleningen van PrimeLending gebruiken om een bestaande hypotheek te herfinancieren.

Met de nieuwe lening wordt uw huidige lening afbetaald. Als u meer leent dan u momenteel verschuldigd bent, kunt u het extra geld gebruiken om uw huis te verbeteren.

Dezelfde regels voor VA, USDA en FHA nieuwe woningleningen zijn ook van toepassing op geherfinancierde hypotheken.

Leningen voor woningverbetering

Sommige leners willen eigen vermogen aanboren zonder de hele lening te herfinancieren.

PrimeLending biedt verschillende manieren om te lenen tegen de overwaarde van uw woning terwijl u uw huidige hypotheek behoudt, waaronder:

• EZConventioneel:Creëert een speciaal account om reparaties in uw huis te financieren; het beste voor kleine, cosmetische verbeteringen.
• VA Renovaties:Dit programma is bedoeld voor actieve militairen of gepensioneerde militairen om huisreparaties uit te voeren of hun huis volledig te verbouwen.
• Pool escrow:Een speciaal ontworpen programma voor het installeren van een in de grond gelegen zwembad bij u thuis.
• FHA 203(k):Een speciaal programma voor bestaande FHA-leners die verbeteringen moeten aanbrengen.
• Groene woningleningen:een programma voor mensen die hun huis energiezuiniger willen maken.
• Choice/Homestyle:een programma dat geld geeft om huizen in oudere, meer gevestigde buurten te financieren.

PrimeLending biedt ook bouwleningen aan voor leners die een nieuw huis bouwen, omgekeerde hypotheken voor in aanmerking komende huiseigenaren van 62 jaar en ouder, en niet-QM-leningen voor leners wier inkomen of financiële situatie niet voldoet aan de standaardrichtlijnen voor leningen, zoals zelfstandigen of mensen met een onregelmatig inkomen.

PrimeLending biedt geen home equity-kredietlijn (HELOC). Veel banken bieden deze leningen aan, die zich gedragen als creditcards die worden gefinancierd met de overwaarde van uw huis.

Bij de meeste kredietinstellingen hanteren ze doorgaans hogere rentetarieven.

PrimeLending-aanvraag en goedkeuring

Net als veel andere toonaangevende online hypotheekmakelaars begeleidt PrimeLending aanvragers stap voor stap door het aankoopproces van een huis.

Uw persoonlijke leningadviseur moet ook beschikbaar zijn om u te helpen bij het navigeren door het systeem.

Pre-kwalificatie

Je begint met een aanvraag voor prekwalificatie. Als u zich vooraf kwalificeert, betekent dit dat PrimeLending denkt dat u voldoende financiële draagkracht heeft om thuis te gaan winkelen.

U krijgt ook een idee voor wat voor soort leningen u mogelijk in aanmerking komt:conventioneel versus gesubsidieerd; vaste tarieven vs. variabele tarieven.

Als u vooraf gekwalificeerd bent, zal PrimeLending uw zaak toewijzen aan een leningfunctionaris die uw leningaanbiedingen moet delen.

Uw opties analyseren

Pre-gekwalificeerde aanvragers hebben al wat basisinformatie over hun inkomen, schulden en kredietscore ingediend.

Uw leningadviseur zal een verscheidenheid aan betalingsscenario's presenteren voor verschillende soorten leningen die u mogelijk kunt krijgen.

Deze fase kan u helpen te bepalen hoeveel woning er binnen uw budget past.

Let op:deze schattingen weerspiegelen niet het volledige acceptatieproces van leningen; details van uw leningaanbiedingen kunnen veranderen zodra kredietverstrekkers uw financiële situatie volledig analyseren.

Accepteren

Wanneer u een huis heeft gevonden, een koopcontract heeft gesloten en een sluitingsdatum heeft vastgelegd, zullen de verzekeraars van PrimeLending beginnen met het afronden van uw lening.

Dit acceptatieproces bevestigt in feite de gegevens die u al heeft verstrekt en controleert het onroerend goed dat u koopt. Als verzekeraars discrepanties ontdekken, kan uw leningaanbod veranderen.

Via de site en uw toegang tot een leningfunctionaris zou u geen problemen moeten hebben om de status van uw lening bij te houden.

De meeste leningen worden binnen 48 uur afgesloten.

Een herfinanciering of een gespecialiseerde renovatielening zal een soortgelijk proces doorlopen.

Voor- en nadelen van PrimeLending

Het is een veilige keuze om voor een nieuwe hypotheek, een herfinanciering of een renovatielening voor PrimeLending te kiezen.

Het bedrijf heeft een solide financiële basis en blijft hoge cijfers behalen op recensiesites.

PrimeLending-professionals

Klanten houden van de eenvoud die PrimeLending biedt in het hele proces van winkelen en kopen van een huis.

Het bedrijf bestrijkt veel bases en controleert veel belangrijke zaken:

• Beschikbaarheid van VA-leningen: Niet alle kredietverstrekkers kunnen Veterans Affairs-leningen verstrekken, waardoor veteranen en militaire leden in actieve dienst een aanzienlijke hoeveelheid geld kunnen besparen. PrimeLending doet dat, en het biedt de andere federaal gesubsidieerde leningen aan die we hierboven hebben besproken.
• Bijstand bij afsluitingskosten: Het NeighborhoodEdge-programma van PrimeLending biedt tot $ 2.000 aan afsluitkostenkredieten voor in aanmerking komende kopers met een laag en gemiddeld inkomen in in aanmerking komende markten, wat een betekenisvol verschil kan maken voor beginnende huizenkopers.

• Online-ervaring: Zoals hierboven vermeld, zijn de online tools van PrimeLending van topklasse.

PrimeLending-nadelen

Wat is er beter aan PrimeLending? Hoewel het aanbod aan leningen gevuld is met bewezen opties, hebben we een paar zwakke punten opgemerkt die sommige kredietnemers zorgen zouden kunnen baren:

• Niet zo eerlijk over de tarieven:door de rentetarieven niet online te publiceren, moeten klanten vooraf toestemming krijgen voordat ze kunnen zien hoe de tarieven van PrimeLending zich verhouden tot andere leningen. Dit kan het winkelen lastiger maken, hoewel de meeste consumenten de tarieven van het bedrijf uiteindelijk concurrerend vinden.
• Geen kredietlijn voor overwaarde: PrimeLending biedt hypothecaire leningen aan, maar geen home equity-kredietlijn (HELOC). Leners die de flexibiliteit van een HELOC willen, die werkt als een doorlopende kredietlijn, moeten ergens anders zoeken.
• Enigszins beperkte vaste looptijden:veel andere kredietverstrekkers bieden hypotheken met een vaste rente van 10 en 12 jaar aan. De kortste looptijd van PrimeLending is 15 jaar. De meeste leners – vooral starters op de woningmarkt – zullen deze opties niet missen. Leningen met een kortere looptijd bieden echter wel meer rentebesparingen voor leners die de daaruit voortvloeiende hogere maandelijkse betalingen kunnen betalen.
• Originatiekosten:de originatiekosten van PrimeLending bedragen gemiddeld $3.914, wat hoger is dan het nationale gemiddelde van ongeveer $2.800. Sommige kredietnemers zijn overrompeld door deze kosten, deels omdat het bedrijf de neiging heeft transparant te zijn op andere gebieden van het proces. Zorg ervoor dat u uw leningfunctionaris vooraf vraagt naar de origination-kosten.
• Taxatiekosten:Het is ook gebruikelijk dat een lener de taxatiekosten betaalt vóór de sluiting, maar sommige PrimeLending-klanten zijn ook verrast door de kosten, waarschijnlijk omdat de site dit niet vermeldt.

Conclusie

PrimeLending kan uw favoriete hypotheekverstrekker zijn als u op zoek bent naar een VA-goedgekeurde, onlinevriendelijke makelaar met fysieke aanwezigheid in het hele land.

U kunt veel meer leren van uw persoonlijke leningadviseur als u het niet erg vindt om wat inkomensinformatie en uw burgerservicenummer te delen om vooraf geautoriseerd te worden.

En zorg ervoor dat u uw leningadviseur vraagt naar de kosten voor het initiëren van leningen, zodat u weet waar u aan toe bent.

Als u een hypotheek met een looptijd van 10 of 12 jaar nodig heeft of als u liever geen inkomensgegevens deelt voordat u rentetarieven ontvangt, neem dan een kijkje bij onze andere de beste VA-goedgekeurde hypotheekverstrekkers.

Gelijke kansen op huisvesting. Het Department of Veterans Affairs beheert op positieve wijze het VA Home Loan Program door ervoor te zorgen dat alle veteranen gelijke kansen krijgen om huizen te kopen met VA-hulp. De federale wet vereist dat alle deelnemers aan het VA Home Loan Program – bouwers, makelaars en kredietverstrekkers die woningen te koop aanbieden met VA-financiering – moeten voldoen aan de Fair Housing Laws en niet mogen discrimineren op basis van ras, huidskleur, religie, geslacht, handicap, familiale status of nationale afkomst van de veteraan.

Maak kennis met de auteur

Ryan Guina is de oprichter van The Military Wallet. Hij is schrijver, eigenaar van een klein bedrijf en ondernemer. Hij was ruim zes jaar in actieve dienst bij de USAF en is momenteel lid van de Tennessee Air...

Lees de volledige biografie