Het ene moment houd je voor het eerst dat zoete bundeltje vreugde in je armen. Het volgende moment bezoek je hogescholen met je tiener. Tussen die nanoseconden door vraag je jezelf af:Hoe ga ik de opleiding van Junior betalen? Lees verder en je zult ontdekken hoe je dat allerbelangrijkste universiteitsfonds kunt starten.

Twee populaire spaaropties

Je kunt op verschillende manieren sparen voor de universiteit, maar de twee meest voorkomende zijn Qualified Tuition Programs (529 plannen) en Education Savings Accounts (ESA's). Elk heeft zijn eigen beperkingen, voor- en nadelen.

Gekwalificeerde collegegeldprogramma's (529 abonnementen) : Deze plannen worden aangeboden en beheerd door de staat of een universiteit in de staat. Een belangrijk ding om te onthouden:u kunt een 529-abonnement kiezen uit elke staat, niet alleen die waarin u woont.

Binnen een 529-abonnement kunt u kiezen uit twee soorten abonnementen:sparen en prepaid. Een spaarplan werkt als een 401 (k) in die zin dat u het geld investeert in uw keuze van beleggingsfondsen die zijn vastgesteld door het 529-plan van de staat. En net als bij beleggingsfondsen, gaat uw spaargeld op en neer met de prestaties van de aandelenmarkt.

Met een prepaid-abonnement kunt u de kosten van een openbare universiteit in de staat vooruitbetalen. We raden geen prepaid abonnementen aan. Dit is waarom:in plaats van je geld jarenlang aan iemand anders te geven, zou je het kunnen investeren. En jij controle over die investeringen. U kunt meer verdienen in een beleggingsfonds dan wat u spaart door vooruit te betalen voor de universiteit.

Onderwijsspaarrekeningen (ESA's) : Sommige mensen investeren in een ESA omdat je het geld kunt gebruiken voor onderwijsuitgaven in de klassen K-12, niet alleen voor de universiteit. En sommige mensen geven de voorkeur aan een ESA omdat er meer investeringsopties zijn dan de meeste 529-plannen. Het maximum dat u in een ESA kunt investeren, is echter $ 2.000 per jaar.

U kunt zowel in een 529-plan als in een ESA investeren. Staat 529-plannen hebben weinig inkomens-, leeftijds- of jaarlijkse contributielimieten. Er zijn echter levenslange contributielimieten die variëren van plan tot plan. En met beide spaaropties wordt u bestraft als u het geld voor niet-educatieve doeleinden gebruikt.

Aan de slag met sparen

Ons beste advies voor het starten van een universiteitsfonds is om met een financieel adviseur te praten. U kunt zonder hun hulp een account openen, maar hun kennis en ervaring zijn ongelooflijk waardevol. Als je ze ontmoet, gebeurt er het volgende:

• Je kiest je 529-abonnement of ESA. Elke financieel adviseur die zijn zout waard is, weet welke plannen van de staat 529 het meest winstgevend zijn en welke het beste aan uw spaardoelen voldoen. Controleer voordat u een abonnement kiest of uw staat belastingvoordelen biedt als u investeert in het abonnement van uw staat (sorry, geen belastingvoordelen voor investeringen in plannen van andere staten).
  
• U noemt de eigenaar en begunstigde . Hoezo? In de meeste gevallen bent u (of uw echtgenoot) de eigenaar en uw kind de begunstigde. Zorg ervoor dat u het burgerservicenummer van uw kind meeneemt, want u hebt het nodig voor het papierwerk (en er zijn veel papierwerk!). Je kunt de begunstigde later veranderen in een ander gezinslid als er geld over is als Junior afstudeert.
  
• U kiest uw beleggingsopties. Met zowel ESA's als 529-plannen kunt u kiezen waar u uw geld belegt. Mijn aanbeveling is beleggingsfondsen. U kunt een groep fondsen kiezen op basis van uw risicotolerantie en de tijdsduur dat u belegt. U zult waarschijnlijk conservatiever worden naarmate uw kind dichter bij de universiteit komt. U kunt op elk moment geld wisselen, maar u zult waarschijnlijk een vergoeding betalen.
  
• U stelt de aanbetaling in. Het minimumbedrag dat nodig is om een ​​529-abonnement te openen, varieert van abonnement tot abonnement. U kunt automatische opname van uw bankrekening instellen en kiezen hoe vaak de opname zal zijn:maandelijks, om de maand, driemaandelijks of jaarlijks. U kunt er ook voor kiezen om zoveel mogelijk geld toe te voegen in plaats van volgens een schema.
  
• Je zult het regelmatig bekijken. Als je het studiefonds van je kind eenmaal hebt geopend, kun je het niet meer op de automatische piloot zetten. Net zoals u uw pensioeninvesteringen bijhoudt, moet u het studiefonds van uw kind bijhouden. Wanneer u uw financieel adviseur ontmoet (wat u regelmatig zou moeten doen), kunt u een paar minuten besteden aan het doornemen van het collegefonds en het bespreken van mogelijke aanpassingen.

Een veelgestelde vraag is:"Moet ik stoppen met beleggen voor mijn pensioen, zodat ik meer geld in het universiteitsfonds kan stoppen?" Ons antwoord is een volmondig NEE! Uw kind kan wel of niet naar de universiteit gaan, maar u zal op een dag met pensioen gaan en u moet financieel voorbereid zijn. U wilt uw kind later niet tot last zijn, dus investeer eerst in pensioen zou wel eens het meest liefdevolle kunnen zijn dat je kunt doen.