John Schneider en David Auten leefden weelderig, met designerjeans, dure feestjes en frequente diners waar ze de rekening ophaalden voor een rondje drankjes of dure flessenservice.

Het echtpaar, dat in Las Vegas woont, realiseerde zich al snel dat ze met meer dan $ 50.000 aan schulden stonden, in een souterrain woonden en zich niet konden veroorloven wat ze echt wilden van het leven.

"We hebben veel druk van buitenaf die ons vertelt wat we zouden moeten willen, hoe een succesvolle homo eruitziet", zegt Schneider. “Onze uitgaven waren helemaal niet afgestemd op wat echt belangrijk voor ons was. We wilden sparen voor een comfortabel pensioen, veel meer reizen dan we op dat moment hadden, maar om het contant te doen en niet terug te komen met een creditcardkater, en iets terug te geven aan hun gemeenschap."

Het stel, dat al meer dan 17 jaar samen is en sinds 2017 getrouwd is, is nu de auteurs van "4:The Four Principles of a Debt Free Life" en de Debt Free Guys-website, gericht op het helpen van LGBT-mensen om uit de schulden te komen en slimmer te leven financiële levens.

Ze bevestigen wat de cijfers laten zien:dat LHBT-Amerikanen financieel minder stabiel zijn dan de algemene bevolking en voor unieke uitdagingen staan ​​die van invloed zijn op hun bankrekeningen.

Bijna de helft van de 500 LHBT-respondenten in een uitgebreide Experian-enquête van 2018 zei dat ze moeite hebben om voldoende spaargeld te behouden, vergeleken met 38 procent van de niet-LHBT-populatie die werd ondervraagd, en meer dan een derde zei dat ze "slechte bestedingsgewoonten" hebben die ze willen verbeteren of veranderen, vergeleken met ongeveer een kwart van hun niet-LHBT-tegenhangers.

Vooroordelen en discriminatie hebben geleid tot financiële problemen voor 62 procent van de LHBT-respondenten, die ook meldden dat ze werden gepasseerd voor banen of promoties, werden lastiggevallen op het werk en hogere huisvestingskosten als gevolg van discriminatie.

De LHBT-bevolking is volgens de Experian-enquête ook meer geneigd geld uit te geven dan te sparen, en heeft meer uitdagingen als het gaat om pensioenplanning.

Schneider en Auten richtten hun aandacht op LGBT-financiën na het bijwonen van FinCon, 's werelds grootste conferentie over financiële inhoud, in 2015, een jaar nadat ze Debt Free Guys lanceerden. Ze vonden groepen die zich toelegden op zwarte financiën, mama-bloggers, christelijke bloggers, maar geen LHBT-financiën.

"Dat legde een beetje een gewicht op onze schouders dat zei dat als niemand anders dit gaat doen, we het moeten doen", zegt Auten. "We hebben de verantwoordelijkheid en het voorrecht om dat te doen."

Ze erkennen ook dat ze, als cis, blanke mannen, een voorrecht hebben dat zich kan vertalen in het helpen van andere LGBT-mensen die mogelijk worden gemarginaliseerd omdat ze mensen van kleur, transgender zijn of in armoede leven.

"Ik denk dat we elkaar in de gemeenschap zeer aanmoedigen dat er voor ons net zoveel opties en kansen zijn als voor alle anderen", zegt Auten. "Het voelt soms misschien niet zo, maar dat is het wel."

We hebben de meest dringende financiële uitdagingen voor de LGBT-gemeenschap op een rijtje gezet, samen met tips voor financiële stabiliteit.

Spaar- en studieleningen

Succesvol volwassen worden hangt vaak af van sterke steun van het gezin en onderwijs - twee dingen die LHBT-jongeren vaak niet hebben.

Hoewel LHBT-jongeren slechts 5 tot 10 procent van de bevolking uitmaken, vormen ze 40 procent van de dakloze jongeren. LHBT-jongvolwassenen lopen 120 keer meer risico om dakloos te worden dan heteroseksuele, cisgender-jongvolwassenen.

Dat zorgt ervoor dat de LGBT-bevolking jarenlang, zo niet een heel leven, kampt met worstelen, financiële stress en laagbetaalde banen.

"Je maakt je zorgen over waar je 's nachts gaat slapen of dat je de dag doorkomt zonder in elkaar geslagen te worden, of elke dag heb je te maken met micro-agressies vanwege wie je bent," Schneider zegt. "Het is een beetje moeilijk om te zeggen, ondanks dit alles, ik ga me concentreren op genoeg sparen voor mijn pensioen."

Sparen en plannen voor een stabiele financiële toekomst is een voorrecht dat veel LBGT-mensen niet de luxe hebben om te overwegen.

"Als we denken aan financiën in onze gemeenschap, is het vaak meer vanuit een positie van wanhoop en niet zozeer vanuit een positie van kansen," voegde hij eraan toe.

Het gebrek aan familiale steun betekent ook een veel hogere studieschuld voor LGBTQ+-jongeren die de universiteit halen.

Ongeveer 4 op de 10 respondenten in een Student Loan Hero-enquête onder LGBTQ+-leners in 2019 zeiden dat hun financiële hulp werd geweigerd vanwege hun seksuele geaardheid. Bijna 30 procent zegt dat hun studieleningen onhandelbaar zijn en maar liefst 87 procent zei dat hun studieleningen hen ervan hebben weerhouden belangrijke mijlpalen te bereiken.

Toch is de universiteit voor velen een reddingslijn. Bijna 60 procent zei dat ze zich welkom en geaccepteerd voelden op hun universiteitscampus.

Budgetverschillen

Als je eenmaal een punt hebt bereikt waarop je kunt budgetteren en sparen, kan het er anders uitzien dan je hetero-, cisgender-tegenhangers.

“Veel van onze budgetteringsbehoeften zullen anders zijn. Veel van onze budgetteringsdoelen zullen anders zijn”, zegt David Rae, een in Los Angeles gevestigde gecertificeerde financiële planner wiens bedrijf zich richt op LGBTQ+ en LGBTQ+-vriendelijke klanten.

Er zijn minder homo- en lesbische stellen die kinderen krijgen dan heteroseksuele stellen. Hoewel exacte cijfers moeilijk te achterhalen zijn omdat sommige ouders bang zijn om hun status nauwkeurig te rapporteren in de Amerikaanse volkstelling, leven er volgens de meest recente gegevens naar schatting 2 miljoen tot 3,7 miljoen kinderen bij een ouder die zich identificeert als LGBTQ+.

De gezinnen die ervoor kiezen om kinderen op te voeden, zullen meer uitgeven om die kinderen in hun gezin te krijgen, door middel van draagmoederschap, spermadonatie, reproductieve geneeskunde en adoptiekosten.

LGBTQ+ Amerikanen worden ook geconfronteerd met unieke medische kosten die een grote druk op hun budget kunnen leggen. Dit kan van alles zijn, van een hogere hiv/aids-behandeling en -medicatie, hormoontherapie en uitgestelde of minder effectieve medische behandeling vanwege het stigma LGBTQ+ te zijn.

Voor sommige transgenders die kiezen voor een geslachtsaanpassende operatie, kunnen de medische kosten verlammend zijn - in sommige gevallen bijna zes cijfers. Dat kan financieel verwoestend zijn voor degenen die niet verzekerd zijn of wiens polis de kosten niet dekt.

De kosten van levensonderhoud (en gelijke tred houden met de Joneses)

Nog maar een generatie of twee geleden dwongen ongebreidelde, gevaarlijke homofobie en wetten tegen homo's en lesbiennes, zegt Rae, mensen naar de veilige havens van grote steden als San Francisco, New York City of Los Angeles.

"We hoeven niet per se meer in de 'gayborhood' te leven", zegt Rae. "Maar ik denk dat we voor het grootste deel in steden terechtkomen ... wat de gemiddelde kosten opdrijft. En een deel daarvan is om je veilig te voelen.”

Er is ook het wijdverbreide stereotype van de uitbundige homoseksuele levensstijl, vooral onder homomannen, volgens Rae en de schuldenvrije jongens, en dat speelt een belangrijke rol bij het uitgeven van boven hun stand aan dingen die ze misschien niet eens willen.

"We willen bewijzen dat [LHBTQ+-mensen] het waard zijn, dat we net zo goed zijn als onze heteroburen", zegt Auten. "Ik denk dat het veel is om de heer en de heer Jones, mevrouw en mevrouw Jones bij te houden."

The Atlantic publiceerde zelfs een rapport over de mythe van de welvaart van homo's, dat wees op een verschil tussen populaire cultuur, zoals Will &Grace en Modern Family, en de realiteit dat LHBTQ+-Amerikanen leven met een onevenredige hoeveelheid armoede en schulden. Auten en Schneider zeggen dat ze vrienden hebben in New York City, een homostel, die allebei zes cijfers verdienen, maar die verdrinken onder zes cijfers van creditcardschuld.

Uit het Experian-onderzoek bleek dat bijna 50 procent van de respondenten in de leeftijd van 25-34 jaar aangaf zich financieel uit de hand te lopen, en meer dan 40 procent van de respondenten in de leeftijd van 35-44 jaar.

"Ik denk dat de media en de consumentistische kant van het Amerikaanse bedrijfsleven heel, heel goed werk leveren door ons te laten zien hoe echt fantastische homomannen eruit zien", zegt Auten. "Als je een goede homo wilt zijn, moet je er zo uitzien."

Geld is belangrijk op het werk

LGBTQ+ Amerikanen worden nog steeds geconfronteerd met financieel verwoestende discriminatie op het werk, van het weigeren van banen of promoties tot het verdienen van minder geld dan hun heteroseksuele collega's. Volgens de Human Rights Campaign hebben slechts 22 staten en het District of Columbia wetten die discriminatie op basis van seksuele geaardheid of genderidentiteit verbieden.

Lesbiennes meldden dat ze $ 45.606 verdienden aan $ 51.461, een verschil van bijna 13 procent van hetero vrouwen, volgens een rapport van verzekeringsmaatschappij Prudential over financiële ervaringen van de LGBTQ + -gemeenschap. Ondertussen meldden homomannen dat ze gemiddeld $ 56.936 verdienden aan heteroseksuele mannen die $ 83.469 verdienden, een verschil van 46 procent. En het werkloosheidspercentage voor transgender Amerikanen is drie keer hoger dan het nationale gemiddelde, volgens een rapport van Out &Equal, een belangenorganisatie voor de werkplek. (Opmerking:het Prudential-rapport van 2016-2017 is het meest recente van het bedrijf over dit onderwerp. Het 2019-rapport van Out &Equal is ook het meest recente van die organisatie.)

"De beste manier om die kloof te overbruggen, is door je vaardigheden op te bouwen", zegt Rae, "en een zo verkoopbare en zo waardevol mogelijke werknemer te zijn."

LHBTQ+-Amerikanen, vooral degenen die jonger zijn, hoeven zich niet te wijden aan dienstverlenende banen of laagbetaalde optredens die geen voordelen opleveren, simpelweg omdat ze homo zijn of zich buiten het binaire bestand kunnen presenteren, zegt Auten.

"Er zijn voor ons net zoveel opties en kansen als voor iedereen", voegt hij eraan toe. "We zouden elkaar moeten steunen en aanmoedigen om die beterbetaalde banen te bereiken."

Tips voor financieel succes en ondersteuning van de LGBT-gemeenschap

LHBT-Amerikanen krijgen misschien meer te maken met een zware strijd bij het wegwerken van schulden en het opbouwen van rijkdom, maar het advies is hetzelfde, ongeacht hoe je je identificeert.

"Creëer je eigen kans . En een groot deel van het hebben van die mogelijkheid is om je financiën op orde te hebben, "zegt Rae. “Als je verdrinkt in creditcardschulden, ben je afhankelijk van die baan. Je hebt dat salaris nodig. Je hebt niet de kans om te vertrekken."

Ondersteun LGBT-bedrijven en bondgenoten. Ze zijn niet alleen een potentiële bron van werkgelegenheid, maar ze begrijpen, accepteren en ondersteunen andere LHBT-Amerikanen.

"Wij als gemeenschap kunnen profiteren van het ondersteunen van homobedrijven en het ondersteunen van homovriendelijke bedrijven", zegt Rae, eraan toevoegend dat hij de investeringen in sociale rechtvaardigheid voor zijn klanten constant in de gaten houdt. "Een deel daarvan zijn onze uitgaven en een deel daarvan zijn onze investeringen."

Spaar voor uw pensioen, zelfs een beetje tegelijk . Dit zou een doel moeten zijn voor alle Amerikanen, maar LHBT-Amerikanen als groep lopen achter op de spaarcurve. Sparen voor pensioen was de grootste financiële zorg voor LGBTQ+-respondenten van de Experian-enquête.

Maar het is niet gemakkelijk. Rae and the Debt Free Guys wezen er bijvoorbeeld op dat de hiv/aids-crisis bijna een hele generatie LGBTQ+ Amerikanen heeft gedood die nu bijna of op pensioengerechtigde leeftijd zouden zijn en de norm hadden kunnen zetten.

Ook bij beeldvorming over pensioenplanning gaat het vaak om een ​​'hetero, blanke stel en hun golden retriever die over het strand lopen', zegt Auten. "Als je jezelf niet in een van de beelden ziet, denk je dat het niet per se iets voor jou is. Als LGBTQ+ persoon mag je hier niet eens mee bezig zijn.”

Als u op zoek bent naar een LGBTQ+ pensioenadviseur of gecertificeerde financiële professional (CFP) kan u een heel eind op weg helpen om de toekomst veilig te stellen die u wilt.