Een door de Covid-19-pandemie veroorzaakte besparingsgolf verandert naar verluidt in een malaise.

Volgens Moody's Analytics zijn de mediane saldi op de betaalrekening van huishoudens gedaald sinds de laatste stimuleringsbetalingen in het voorjaar van 2021.

In de afgelopen paar maanden, toen Covid-19-vaccins zijn uitgerold, zijn mensen weer aan het werk en naar het ‘normale’ leven begonnen, wat zich ook vertaalt in hogere uitgaven. In het derde kwartaal van 2021 stegen de consumentenbestedingen op jaarbasis met 1,7%. Maar die opleving ging gepaard met een recordhoge inflatie, waardoor de kosten van goederen en diensten, waaronder gas, boodschappen en huur, zijn gestegen.

Inflatie wordt doorgaans gemeten aan de hand van de consumentenprijsindex (CPI), die de procentuele verandering weergeeft in de prijzen die stedelijke consumenten voor goederen en diensten betalen. De CPI wordt opgesteld door het Bureau of Labor Statistics (BLS) van het Department of Labor. Vanaf november 2021 staat de inflatie gemeten door de CPI op 6,8%.

Terwijl huishoudens met een laag inkomen hun saldo het meest zagen stijgen door de instroom van contanten uit stimuleringsbetalingen en geavanceerde kinderbelastingkredieten, gaven deze huishoudens dat extra geld naar verluidt ook het snelst uit. Het controleren van saldi voor deze demografie is toegenomen, maar niet veel, ondanks stimuleringsbetalingen. Het mediane saldo voor mensen die jaarlijks minder dan $ 30.296 verdienen, was bijvoorbeeld $ 961 voor de week die eindigde op 25 september 2021, volgens onderzoek van JPMorgan Chase en de New York Times, ongeveer $ 393 meer dan in dezelfde week in 2019.

Mediaan voor het controleren van saldi bij huishoudens met een laag inkomen voor 25 september 2021:

Bron:New York Times en JPMorgan Chase

Een sterke ommekeer in besparingen

Per oktober 2021 is de persoonlijke spaarrente gedaald tot circa 7%. Dat markeert een dramatische verandering ten opzichte van het hoogtepunt van de pandemie afgelopen voorjaar, toen veel mensen thuis bleven en stimuleringsbetalingen ontvingen van de overheid. Consumenten hebben in april 2020 een record van 34% van hun besteedbaar inkomen gespaard, een stijging van 8% in februari 2020. Het spaarquote bleef tijdens het eerste jaar van de pandemie hoger dan normaal en steeg opnieuw tot 27% in maart 2021.

Maak een plan voor verstandige uitgaven

De feestdagen komen eraan en dat kan het moeilijker maken om geld te besparen als er druk is om cadeaus voor dierbaren te kopen en geld uit te geven aan reizen. Wees extra voorzichtig om deze feestdagen niet boven uw middelen uit te geven en probeer niet in uw spaargeld te duiken. En hoewel u uw creditcard misschien gebruikt om geschenken te kopen, moet u niet te veel vertrouwen op krediet. U wilt niet eindigen met weinig spaargeld en schulden om af te lossen.

Als je moeite hebt om je spaargeld weer op de rails te krijgen, heeft Stash enkele aanvullende tips:

Spaardoelen vaststellen

Het kan handig zijn om doelen te stellen wanneer u aan het sparen bent. Als u een auto wilt kopen, een huis wilt kopen of een studiebeurs wilt opzetten voor uw kinderen, onthoud dan dat u elke keer dat u geld op uw spaarrekening zet. Je kunt doelen maken in je Stash-account en elke keer dat je spaart geld naar dat doel verplaatsen. ¹

Een automatische overboeking instellen

Misschien wilt u een automatische overboeking instellen naar uw spaarrekening (of uw Doel) ¹ elke keer dat u wordt betaald. Door van elk salaris een beetje geld opzij te zetten, kunt u dat geld uit het zicht en uit het hart houden. Onthoud dat u een regenachtig dagfonds wilt hebben met $ 500 tot $ 1.000 voor onverwachte uitgaven, en een noodfonds met drie tot zes maanden aan uitgaven voor het geval u een grotere tegenslag krijgt, zoals een ontslag. Zodra u die besparingen heeft vastgesteld, kunt u beleggen in een effectenrekening of voor langetermijndoelen.

Zoals altijd, vergeet niet te budgetteren

Misschien heb je al een budget. Als u dat niet doet, kan het creëren van een u helpen uw financiële leven op orde te krijgen. Door ruimte te maken voor besparingen in uw budget, kunt u prioriteit geven aan het opzij zetten van geld voor noodgevallen en langetermijndoelen.

Als je al een budget hebt, maar moeite hebt om te besparen, kijk dan nog eens naar je budget en kijk waar je de plank mis hebt geslagen. Misschien heb je je stimuleringsbesparingen ondergedompeld omdat je huur is gestegen en je je moet aanpassen, of misschien heb je meer uitgegeven aan uit eten gaan dan je van plan was. Mogelijk moet u de structuur van uw budget aanpassen aan uw behoeften.